В Брунее BDCB отвечает за надзор над рынком капитала, лицензирование поставщиков услуг, рассмотрение жалоб инвесторов и ведение списка лицензированных организаций и предупреждений. К доступным формам инвестирования относятся акции, инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды (Unit Trusts), корпоративные инвестиции с фиксированным доходом, государственные сукук на основе аренды (Government Sukuk Al-Ijarah), инвестиционное страхование или такафул, а также, в зависимости от условий доступа, зарубежные акции и фонды. Акции могут приносить дивиденды и прирост капитала, но их стоимость также может упасть вплоть до полной потери вложений. Фонды и Unit Trusts объединяют средства в несколько инвестиций и управляются профессионально; они могут специализироваться на акциях, облигациях, инструментах денежного рынка или сбалансированном портфеле, а управление может быть активным или пассивным. Государственные Government Sukuk Al-Ijarah и краткосрочные векселя BDCB (BDCB I-Bills) имеют определенные сроки погашения, однако доступ розничных инвесторов напрямую не подтвержден доступной информацией. Планируемая Национальная фондовая биржа Брунея (BNX) не работает и сейчас не предлагает подтвержденные инвестиционные услуги или расчеты на местной фондовой бирже для публичных торгов. Поэтому инвестор сначала выбирает лицензированного поставщика услуг, проходит проверку KYC и противодействия отмыванию денег, а также оценку пригодности продукта или риска, после чего изучает проспект, условия и сборы перед открытием счета для ценных бумаг, хранения активов или фонда. Хранение и администрирование ценных бумаг регулируются соответствующим лицензионным режимом; счет ценных бумаг не является банковским вкладом. К публичным предложениям более чем 50 инвесторам применяются требования к раскрытию информации, отличающиеся от требований к частным предложениям менее чем 50 инвесторам в течение двенадцати месяцев. Исламские финансы учитывают такие правила, как запрет процентов, чрезмерной неопределенности, азартных игр и недопустимых видов деятельности; мусульмане и немусульмане могут получить доступ, если это разрешают конкретный продукт и поставщик. Система пенсионного обеспечения SPK действует с 15 июля 2023 года и предназначена для работающих граждан и постоянных жителей младше 60 лет; взнос работника составляет 8,5 процента базовой зарплаты, а взнос работодателя зависит от группы заработной платы. Дополнительные добровольные взносы разрешены, однако накопления SPK не являются свободно обращающейся инвестицией. В настоящее время Бруней не взимает с физических лиц налог на доходы от работы по найму или самозанятости, дивиденды, проценты, прирост капитала от недвижимости и инвестиций; результат могут изменить иностранные налоги, удерживаемые у источника, налоговое резидентство, соглашения об избежании двойного налогообложения, валютные курсы и юридическая форма. Основные риски включают падение цены, дефолт эмитента, изменения процентных ставок и оценок, низкую ликвидность, концентрацию вложений, валютный риск, риски хранения активов, сбои платформы, структурные риски и риски соблюдения исламского права (шариата), а также мошенничество. Обещания высокой доходности при низком риске, требование предоплаты и отсутствие проспекта или договорных документов — явные тревожные признаки. Перед оплатой проверьте поставщика по списку BDCB; сначала подайте жалобу поставщику или его ответственному за жалобы, а затем BDCB. О предполагаемом мошенничестве можно сообщить полиции (RBPF) по номеру 993.
Инвестиции в Брунее
Инвестиции в Брунее включают долгосрочное накопление капитала, получение регулярного дохода, сохранение стоимости, пенсионное планирование и передачу активов. Местный рынок капитала находится под надзором Центрального банка Брунея-Даруссалама (BDCB), но остается небольшим; подтвержденных сведений о торговле акциями на местной бирже для розничных инвесторов нет. Обычно доступ к рынку предоставляют лицензированные BDCB дилеры, управляющие фондами, инвестиционные консультанты или финансовые планировщики. Система SPK обеспечивает формальное пенсионное обеспечение, а ценные бумаги, фонды, сукук и другие инвестиции имеют разные риски, затраты и правила доступа.
Совет
Начните с лицензированного поставщика в Брунее и инвестиции, риск, срок и ликвидность которой соответствуют вашей цели. Для многих розничных инвесторов широко диверсифицированная схема коллективного инвестирования (CIS) или Unit Trust практичнее, чем отдельные акции; взносы SPK следует рассматривать отдельно как пенсионное обеспечение. Платите только после того, как лицензия, документы, сборы, условия хранения активов и возможные налоговые последствия четко подтверждены документами.