Seguros en Vanuatu

El Banco de Reserva de Vanuatu (RBV), por medio de su Departamento de Regulación Financiera, autoriza y supervisa aseguradoras, corredores, agentes y peritos de seguros. El mercado interno es pequeño y concentrado; la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera 2025–2030 identifica a Alpha Insurance, anteriormente QBE Insurance, VanCare Insurance, Federal Pacific Insurance y Capital Insurance. La estrategia describe servicios de seguros generales, pero no identifica una aseguradora de vida independiente. Los servicios se organizan principalmente a través de oficinas de aseguradoras, corredores, agentes y canales bancarios, con menor cobertura fuera de los centros urbanos. Los seguros privados pueden cubrir tratamientos médicos, hospitalización, atención ambulatoria, servicios ópticos y dentales, evacuación médica al extranjero, accidentes personales, seguros de vida temporales, gastos funerarios, protección hipotecaria, vehículos, viviendas, incendios y responsabilidad civil empresarial o pública. El Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil frente a Terceros (CTP) para vehículos cubre la responsabilidad por lesiones a otras personas. El seguro de automóvil a todo riesgo puede cubrir la reparación o sustitución después de robos, colisiones, incendios o daños malintencionados, con cobertura opcional por daños materiales a terceros, remolque y parabrisas. Un paquete de microseguros puede ofrecer límites combinados de hasta VT 500.000, con prestaciones funerarias, de vida temporal, accidente personal e incendio, pero los límites y las condiciones de edad dependen del producto. No se ha demostrado que Vanuatu tenga un sistema público integral de seguro social. El Fondo Nacional de Previsión de Vanuatu (VNPF) es un sistema legal de previsión y ahorro, no un seguro basado en la agrupación de riesgos. Por lo general, los empleados de 14 a 55 años que ganan al menos VT 3.000 al mes están sujetos a afiliación obligatoria al VNPF, con una cotización del 8 % repartida por igual entre empleado y empleador. El acceso a prestaciones de jubilación, retiro, fallecimiento, salud y desastres se rige por las normas del VNPF. National Insurance Services (Vanuatu) Ltd (NISVL), filial propiedad al 100 % del VNPF, administra las Prestaciones Sociales para Miembros sin prima adicional para los miembros activos elegibles cuyo empleador está registrado y cuyas cotizaciones están al día. Las prestaciones pueden aplicarse a eventos que cumplan los requisitos, como fallecimiento, discapacidad permanente u hospitalización, pero no son una póliza privada ni un sustituto completo del seguro social legal. La Ley de Indemnización de los Trabajadores [CAP 202] establece la responsabilidad del empleador por lesiones laborales. Los empleadores también pueden contratar un seguro de indemnización laboral. Un ejemplo de producto de VanCare cubre dos tercios del salario durante un máximo de 260 semanas, con un límite agregado de VT 3.750.000 por lesión, gastos médicos de hasta VT 60.000, prótesis de hasta VT 30.000 y transporte de hasta VT 25.000. Estas cifras del producto no deben tratarse como límites legales universales, porque el resultado depende de la póliza y de los requisitos legales aplicables. Según informes, muchas microempresas y pequeñas y medianas empresas siguen sin seguro. Para obtener cobertura, contacta a una aseguradora, corredor o agente autorizado, solicita una cotización y completa el proceso de propuesta. Compara los eventos asegurados, exclusiones, franquicia, prima, condiciones de pago, límites, renovación y requisitos de reclamación. La aseguradora nacional debe proporcionar un resumen escrito de la póliza en los 60 días posteriores a la contratación o modificación; el resumen indica primas, prestaciones y exclusiones, y se puede solicitar una copia de la póliza. Los asegurados deben mantener las primas al día, divulgar la información pertinente y notificar las reclamaciones dentro del plazo establecido en la póliza. No se ha demostrado que exista una tarifa nacional para las primas o un plazo universal para reclamaciones. Para completar una reclamación normalmente se necesita un formulario y pruebas de apoyo. Por ejemplo, una reclamación ambulatoria de VanCare puede requerir datos del asegurado y del reclamante, número del VNPF, fecha de nacimiento, recibos o facturas originales y diagnóstico. Una evacuación médica puede requerir un informe detallado del médico o especialista, historiales médicos y confirmación o aprobación de la aseguradora. Para reclamaciones de vehículos se utiliza el formulario de reclamación de vehículos del proveedor y los documentos especificados. Según las condiciones del producto pertinente, el proveedor puede pagar en siete días laborables cuando la documentación está completa. La cancelación, el vencimiento, la renovación, los atrasos, las exclusiones y los plazos de notificación dependen de cada póliza. La exposición a ciclones, terremotos y otros desastres hace especialmente pertinente la protección de bienes y empresas. El RBV informó de pérdidas asegurables de aproximadamente VT 1.300 millones a causa de dos ciclones consecutivos, junto con elevados costes de reaseguro y suscripción selectiva. Vanuatu también participa en la Compañía de Seguros contra Riesgos Catastróficos del Pacífico (PCRIC), que proporciona financiación soberana paramétrica para riesgos de desastre, con pagos rápidos basados en factores desencadenantes definidos y pérdidas modelizadas; esto no sustituye al seguro de hogares o bienes. La contratación de seguros en el extranjero requiere autorización previa por escrito del RBV y, por lo general, se contempla solo cuando la cobertura local no está disponible o sus condiciones son irrazonables.