संयुक्त राज्य अमेरिका में ऋण

ऋण तब शुरू होता है जब कोई व्यक्ति, परिवार या व्यवसाय अभी पैसा या सेवा प्राप्त करता है और बाद में उसे लौटाने का वादा करता है। समझौते में सामान्यतः उधार ली गई राशि, ब्याज, भुगतान का समय और भुगतान छूटने के परिणाम बताए जाते हैं। क्रेडिट कार्ड घूमती हुई ऋण-सीमा वाला कर्ज है। कोई व्यक्ति एक सीमा तक बार-बार उधार ले सकता है। यदि खाते की शर्तों के अनुसार बकाया राशि का भुगतान न किया जाए, तो उस पर ब्याज लग सकता है। किस्त वाले ऋण तय अवधि में निर्धारित भुगतानों के जरिए लौटाए जाते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में वाहन ऋण, गृह ऋण, कई व्यक्तिगत ऋण और कुछ छात्र ऋण इसके आम उदाहरण हैं। सुरक्षित ऋण किसी संपत्ति से जुड़ा होता है, जिस पर उधारकर्ता के भुगतान न करने पर ऋणदाता के अधिकार हो सकते हैं। असुरक्षित ऋण किसी खास संपत्ति से नहीं जुड़ा होता, लेकिन भुगतान छूटने पर भी वसूली, मुकदमे या क्रेडिट रिपोर्ट को नुकसान हो सकता है। ब्याज दर उधार लेने की कीमत बताती है, जबकि कुल भुगतान राशि बताती है कि समय के साथ ऋण की लागत कितनी हो सकती है। लंबी भुगतान अवधि से मासिक किस्त कम हो सकती है, लेकिन कुल ब्याज बढ़ सकता है। क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति के उधार लेने के इतिहास के कुछ पहलुओं का सार देते हैं। वे ऋण, आवास, बीमा या सेवाओं तक पहुँच को प्रभावित कर सकते हैं, लेकिन वे किसी व्यक्ति के चरित्र या वित्तीय क्षमता का पूरा माप नहीं हैं। जरूरी खर्च आय से अधिक होने, कई महँगे बकायों के एक साथ चलने या भुगतान छूटने पर ऋण की समस्या अक्सर बढ़ती है। बिलों को अनदेखा करने से समस्या कठिन हो सकती है, क्योंकि ब्याज, दंड और वसूली की कार्रवाई जारी रह सकती है। ठोस भुगतान योजना में हर ऋण की सूची बनाना, जरूरी बिलों को प्राथमिकता देना, संभव हो तो थोड़ी आपातकालीन बचत रखना और अतिरिक्त पैसा चुनी हुई प्राथमिकता के अनुसार देना शामिल है। यदि अकेले हिसाब संभालना संभव न हो तो निःशुल्क या कम लागत वाली गैर-लाभकारी परामर्श सेवा मदद कर सकती है। उधार लेने से पहले पूरी लागत की तुलना करें और पूछें कि जरूरी खर्चों तथा बचत के बाद किस्त बजट में बैठती है या नहीं। उधार किसी स्पष्ट जरूरत का समाधान होना चाहिए, न कि घर के बजट में बार-बार पैदा होने वाली कमी को भरने का तरीका।