الديون في الولايات المتحدة

ينشأ الدين عندما يحصل شخص أو أسرة أو شركة على مال أو خدمة الآن ويتعهد بالسداد لاحقًا. وينص الاتفاق عادةً على المبلغ المقترض والفائدة وجدول السداد وما يترتب على تفويت الدفعات. بطاقات الائتمان هي ائتمان متجدد. ويمكن للشخص الاقتراض مرارًا حتى حد معين، وقد تُفرض فائدة إذا بقي رصيد مستحق بدلًا من سداده وفق شروط الحساب. تُسدد القروض المقسطة بدفعات مجدولة على مدى فترة محددة. ومن أمثلتها الشائعة في الولايات المتحدة قروض السيارات والرهون العقارية وكثير من القروض الشخصية وبعض القروض الطلابية. يرتبط الدين المضمون بممتلكات قد يكون للمقرض حق فيها إذا لم يسدد المقترض. أما الدين غير المضمون فلا يرتبط بأصل محدد، لكن تفويت الدفعات قد يؤدي مع ذلك إلى التحصيل أو الدعاوى القضائية أو الإضرار بالسجل الائتماني. يوضح سعر الفائدة تكلفة الاقتراض، بينما يبين إجمالي مبلغ السداد ما قد يكلفه الدين بمرور الوقت. وقد تنتج الدفعة الشهرية الأقل عن فترة سداد أطول، ما قد يزيد إجمالي الفائدة. تلخص التقارير والدرجات الائتمانية بعض جوانب تاريخ اقتراض الشخص. وقد تؤثر في إمكانية الحصول على قروض أو سكن أو تأمين أو خدمات، لكنها لا تقيس الشخصية أو القدرة المالية بالكامل. غالبًا ما تتفاقم مشكلات الدين عندما تتجاوز النفقات الأساسية الدخل، أو تتراكم عدة أرصدة مرتفعة التكلفة، أو تُفوّت الدفعات. وقد يجعل تجاهل الكشوف المشكلة أصعب، إذ قد تستمر الفوائد والغرامات وإجراءات التحصيل. تسرد خطة السداد السليمة كل دين، وتعطي الأولوية للفواتير الأساسية، وتحتفظ باحتياطي طوارئ صغير متى أمكن، وتوجّه الأموال الإضافية وفق أولوية مختارة. وقد تساعد الاستشارة المجانية أو منخفضة التكلفة من جهة غير ربحية عندما يتعذر تدبير الأرقام بمفردك. قبل الاقتراض، قارن التكلفة الكاملة واسأل ما إذا كانت الدفعة مناسبة بعد تلبية الاحتياجات الأساسية والادخار. ينبغي أن يلبي الاقتراض حاجة محددة، لا أن يغطي عجزًا متكررًا في ميزانية الأسرة.