หนี้ในสหรัฐอเมริกา

หนี้เริ่มต้นเมื่อบุคคล ครัวเรือน หรือธุรกิจได้รับเงินหรือบริการในตอนนี้ แล้วสัญญาว่าจะชำระคืนภายหลัง โดยปกติข้อตกลงจะระบุจำนวนเงินที่กู้ ดอกเบี้ย กำหนดการชำระ และผลที่จะเกิดขึ้นหากผิดนัดชำระ บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อหมุนเวียน ผู้ถือบัตรสามารถกู้ซ้ำได้จนถึงวงเงิน และอาจมีดอกเบี้ยเมื่อมียอดค้างแทนที่จะชำระตามเงื่อนไขบัญชี เงินกู้แบบผ่อนชำระคืนตามกำหนดเป็นงวดตลอดช่วงเวลาที่กำหนด สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมาก และเงินกู้เพื่อการศึกษาบางประเภทเป็นตัวอย่างที่พบได้ทั่วไปในสหรัฐอเมริกา หนี้มีหลักประกันผูกกับทรัพย์สินที่ผู้ให้กู้อาจมีสิทธิเรียกร้อง หากผู้กู้ไม่ชำระหนี้ หนี้ไม่มีหลักประกันไม่ได้ผูกกับทรัพย์สินเฉพาะชิ้น แต่การผิดนัดชำระยังอาจนำไปสู่การติดตามทวงหนี้ การฟ้องร้อง หรือความเสียหายต่อรายงานเครดิตได้ อัตราดอกเบี้ยแสดงต้นทุนของการกู้ยืม ส่วนยอดชำระคืนทั้งหมดแสดงว่าหนี้อาจมีต้นทุนเท่าใดในระยะยาว การลดค่างวดรายเดือนอาจทำได้ด้วยการยืดระยะเวลาชำระคืน ซึ่งอาจเพิ่มดอกเบี้ยรวม รายงานเครดิตและคะแนนเครดิตสรุปบางส่วนของประวัติการกู้ยืมของบุคคล สิ่งเหล่านี้อาจส่งผลต่อการเข้าถึงสินเชื่อ ที่อยู่อาศัย ประกันภัย หรือบริการต่าง ๆ แต่ไม่ได้วัดอุปนิสัยหรือความสามารถทางการเงินทั้งหมด ปัญหาหนี้มักเพิ่มขึ้นเมื่อค่าใช้จ่ายจำเป็นสูงกว่ารายได้ มียอดหนี้ดอกเบี้ยสูงหลายรายการซ้อนกัน หรือพลาดการชำระเงิน การเพิกเฉยต่อใบแจ้งยอดอาจทำให้ปัญหาจัดการยากขึ้น เพราะดอกเบี้ย ค่าปรับ และการติดตามทวงหนี้อาจดำเนินต่อไป แผนชำระหนี้ที่เหมาะสมจะแสดงรายการหนี้ทุกก้อน ดูแลค่าใช้จ่ายจำเป็นกันเงินสำรองฉุกเฉินไว้เล็กน้อยเมื่อทำได้ และจัดสรรเงินส่วนเกินตามลำดับความสำคัญที่เลือก การปรึกษาหน่วยงานให้คำแนะนำที่ไม่แสวงหากำไรโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายหรือมีค่าใช้จ่ายต่ำอาจช่วยได้เมื่อไม่สามารถจัดการตัวเลขเพียงลำพัง ก่อนกู้ยืม ให้เปรียบเทียบต้นทุนทั้งหมดและถามว่าค่างวดจะจ่ายไหวหรือไม่หลังหักค่าใช้จ่ายจำเป็นและเงินออมแล้ว การกู้ยืมควรตอบโจทย์ความจำเป็นที่ชัดเจน แทนที่จะใช้ปิดช่องว่างในงบประมาณครัวเรือนที่เกิดซ้ำ