חובות בארצות הברית

חוב נוצר כשאדם, משק בית או עסק מקבלים כסף או שירות עכשיו ומבטיחים להחזירם מאוחר יותר. ההסכם מציין בדרך כלל את הסכום שנלווה, הריבית, מועדי התשלום וההשלכות של אי־תשלום במועד. כרטיסי אשראי הם אשראי מתחדש. אפשר ללוות שוב ושוב עד לתקרה, וריבית עשויה לחול כשיתרה נותרת לתשלום במקום לשלם בהתאם לתנאי החשבון. הלוואות בתשלומים מוחזרות בתשלומים מתוכננים לאורך תקופה קבועה. הלוואות לרכב, משכנתאות, הלוואות אישיות רבות וחלק מהלוואות הסטודנטים הן דוגמאות נפוצות בארצות הברית. חוב מובטח קשור לנכס שהמלווה עשוי להיות זכאי לממש אם הלווה אינו משלם. חוב לא־מובטח אינו קשור לנכס מסוים, אך אי־תשלום עדיין עלול להוביל לגבייה, לתביעות משפטיות או לפגיעה בדוח האשראי. שיעור הריבית מציג את מחיר ההלוואה, ואילו סכום ההחזר הכולל מציג כמה החוב עשוי לעלות לאורך זמן. תשלום חודשי נמוך יותר עשוי לנבוע מתקופת החזר ארוכה יותר ולהגדיל את סך הריבית. דוחות אשראי וציוני אשראי מסכמים חלקים מהיסטוריית ההלוואות של אדם. הם עשויים להשפיע על קבלת הלוואות, דיור, ביטוח או שירותים, אך אינם מדד מלא לאופי או ליכולת הכלכלית. בעיות חוב מתפתחות לעיתים קרובות כשהוצאות הכרחיות עולות על ההכנסה, כשכמה יתרות יקרות מצטברות זו לצד זו או כשמפספסים תשלומים. התעלמות מדפי חשבון עלולה להקשות על המצב, כי ריבית, קנסות ופעולות גבייה עשויים להימשך. תוכנית החזר טובה מפרטת כל חוב, מגינה על תשלום הוצאות הכרחיות, שומרת ככל האפשר על קרן חירום קטנה ומפנה כסף נוסף לפי עדיפות שנבחרה. ייעוץ חינמי או זול של גוף ללא כוונת רווח עשוי לעזור כשאי אפשר להתמודד עם החישובים לבד. לפני נטילת הלוואה, השוו את העלות המלאה ובדקו אם התשלום אפשרי לאחר הוצאות הכרחיות וחיסכון. הלוואה אמורה לתת מענה לצורך מוגדר, ולא לכסות פער חוזר בתקציב משק הבית.