Endividamento significa receber dinheiro, bens ou financiamento agora e prometer reembolsá-los mais tarde. O encargo total inclui o capital, o custo ou lucro do financiamento, encargos, seguros quando aplicável e as consequências do atraso no pagamento. As formas comuns nos Emirados Árabes Unidos incluem cartões de crédito, empréstimos pessoais, financiamento de veículos, hipotecas, descobertos bancários e empréstimos para empresas. O financiamento islâmico pode usar estruturas de venda, locação ou parceria em vez de um empréstimo convencional com juros. O financiamento compatível com a Sharia (Sharia-compliant financing) pode, portanto, utilizar contratos diferentes, mas ainda criar obrigações regulares de pagamento. Os cartões de crédito oferecem um limite de crédito reutilizável. Pagar apenas o pequeno valor exigido pode manter o saldo ativo durante muito tempo e tornar as compras muito mais caras. Os empréstimos pessoais são frequentemente pagos em prestações regulares. Alguns acordos utilizam a transferência do salário, o que pode afetar tanto a aprovação como o que acontece se o emprego ou os pagamentos salariais mudarem. O financiamento garantido está associado a um ativo, como uma casa ou um veículo. A falta de pagamentos pode pôr o ativo em risco, além de criar problemas de cobrança e jurídicos. Os credores avaliam a identidade, o rendimento, as obrigações existentes, o histórico de pagamentos e a capacidade de pagamento. O histórico de crédito pode influenciar o acesso a futuros empréstimos e as condições oferecidas. O mutuário deve comparar o reembolso total, o valor da prestação, a duração, as características variáveis, as condições de liquidação antecipada, as consequências do atraso e as garantias exigidas. Uma prestação mensal baixa, por si só, não revela o custo total. Os problemas de endividamento podem aumentar devido a encargos, refinanciamentos repetidos, levantamentos em dinheiro ou ao uso de um empréstimo para pagar outro. Ignorar chamadas e avisos geralmente reduz as opções disponíveis. Quando surgirem dificuldades de pagamento, o mutuário deve contactar o credor por um canal oficial, explicar a situação e solicitar por escrito as opções disponíveis. Pode ser necessária ajuda profissional independente quando houver várias dívidas ou processos judiciais envolvidos.
Endividamento nos Emirados Árabes Unidos
O endividamento nos Emirados Árabes Unidos inclui cartões de crédito, empréstimos pessoais, financiamento de veículos, hipotecas e financiamento islâmico. Pedir dinheiro emprestado pode ajudar a financiar uma compra necessária, mas cria obrigações de pagamento vinculativas e pode estar associado à transferência do salário ou a garantias. É importante agir cedo quando os pagamentos se tornam difíceis.
Dica
Trate qualquer contrato de empréstimo nos Emirados Árabes Unidos como uma reivindicação séria sobre o rendimento futuro. Compare o reembolso total e as consequências no pior cenário antes de assinar, e mantenha uma reserva para as prestações essenciais. Se surgirem dificuldades, reúna os dados e contacte o credor cedo, em vez de pedir dinheiro emprestado sem avaliar as condições em outro lugar.