Schulden in Tuvalu

Öffentliche und private Schulden unterliegen in Tuvalu unterschiedlichen Regeln. Öffentliche Kreditaufnahme braucht eine schriftliche Rechtsgrundlage und parlamentarische Kontrolle. Bei privaten Schulden von Einzelpersonen und Unternehmen bestimmen meist der Kreditvertrag, die Rückforderungsrechte des Gläubigers, verfügbare Sicherheiten und etwaige Gerichtsbeschlüsse die Lage. Die Haushaltsmaßnahme für das Finanzjahr 2026/27 umfasst die Auslandsverschuldung der Zentralregierung. Sie weist einen Saldo bei der ADB von rund AUD 1,38 Millionen aus, nachdem die ICDF-Schulden im Finanzjahr 2025/26 vollständig zurückgezahlt wurden. Das Verhältnis dieser Schulden zum Bruttoinlandsprodukt beträgt nach dieser Maßzahl etwa 1,8 %. Seit 2019 wurden keine neuen Auslandsschulden verzeichnet. Die Schulden lauten vollständig auf Sonderziehungsrechte oder bestehen als Fremdwährungsrisiko, haben einen festen Zinssatz und einen gewichteten durchschnittlichen Zinssatz von 0,89 %. Die durchschnittliche Restlaufzeit beträgt 4,5 Jahre; 13,7 % werden innerhalb eines Jahres fällig. Der Schuldendienst entspricht etwa 0,68 % der Einnahmen. Geplante Tilgungen laufen von 2025/26 bis 2037/38; im letzten Jahr werden mindestens AUD 0,092 Millionen fällig. Die Schuldentragfähigkeitsanalyse des IWF von 2025 verwendet eine breitere Maßzahl, die Schulden der Zentralregierung, staatlich garantierte Schulden sowie garantierte oder nicht garantierte Schulden staatseigener Unternehmen (SOEs) umfasst. Ende 2024 beliefen sich diese breiter erfassten öffentlichen Schulden auf rund AUD 9,5 Millionen oder 11,1 % des Bruttoinlandsprodukts. Darin enthalten waren rund AUD 2,5 Millionen gegenüber der ADB, AUD 1,1 Millionen gegenüber der ICDF und AUD 5,9 Millionen inländische öffentliche Schulden gegenüber der NBT. Die Analyse stuft das Risiko einer externen und allgemeinen Überschuldung als hoch ein, hält die Schulden im Basisszenario jedoch weiterhin für tragfähig, weil die Kreditbedingungen vergünstigt sind, der Schuldendienst niedrig ist und Puffer des CIF/TTF verfügbar sind. Im langfristigen Basisszenario wird der Gegenwartswert-Schwellenwert für Schulden im Verhältnis zum Bruttoinlandsprodukt ab 2038/39 überschritten. Anhaltende Haushaltsdefizite, Veränderungen bei Einnahmen aus Fischereilizenzen und Zuschüssen, Klima- oder Naturkatastrophen sowie Wechselkursbewegungen sind die Hauptrisiken. Das Government Borrowing and Guarantee Act einschließlich der im aktuellen Gesetzesregister aufgeführten Änderung von 2025 verlangt, dass der Minister im Kabinett inländische oder ausländische Kredite nur zu vom Parlament genehmigten Bedingungen aufnimmt. Das Parlament muss dem Verwendungszweck eines Kredits zustimmen. Tilgung, Zinsen und Gebühren werden aus dem Consolidated Fund oder, falls gesetzlich vorgesehen, aus einem anderen bestimmten Fonds bezahlt. Auch eine staatliche Garantie braucht die Zustimmung des Parlaments und Sicherungen für die Rückzahlung. Das Credit Guarantee Program ist auf $10.000 pro Transaktion begrenzt. Krediterlöse müssen nach schriftlichem Recht verwaltet werden und können in den Consolidated Fund oder einen bestimmten Fonds fließen; auch der Development Fund kann Krediterlöse enthalten. Das Parlament kann den Erlass oder die Abschreibung staatlicher Forderungen genehmigen. Die NBT führt allgemeine Bankgeschäfte wie Einlagen, Kreditvergabe, Kredite, Garantien und Kreditübernahme durch. Die geprüften Quellen enthalten keine aktuelle allgemeine Statistik zu Verbraucherkrediten oder Zahlungsrückständen von Haushalten. Die DBT betreibt die Kreditbeitreibung; DBT-Schulden haben in Insolvenzverfahren denselben Rang wie staatliche Steuerschulden. Das Limitation Act 1939 gilt nicht für die Beitreibung von DBT-Krediten. Das Small Loans Investment Scheme des TNPF ist eine bestimmte Kreditmöglichkeit für aktive beitragszahlende Mitglieder mit mindestens $400 auf dem Altersvorsorgekonto. Ausgeschlossen sind Antragstellende mit mehr als drei Monaten Zahlungsrückstand während der vorangegangenen zwölf Monate, Arbeitslose unter 45 Jahren, Rückzahlungen, die nicht unmittelbar vom Gehalt abgezogen werden können, sowie Personen, bei denen bereits mehr als 40 % des Nettogehalts gebunden sind. Die Kredithöhe richtet sich nach dem Guthaben des Altersvorsorgekontos; der geprüfte Gebühren- und Kreditplan nennt einen Mindestbetrag von $100 und einen Höchstbetrag von 30 % dieses Guthabens. Das Altersvorsorgekonto dient als Sicherheit. Die Laufzeit beträgt höchstens zehn Jahre; Rückzahlungen dürfen 40 % des Nettoeinkommens nicht überschreiten und müssen mindestens $20 alle zwei Wochen oder gemäß der Regelung des Programms 10 % betragen. Der Zinssatz beträgt 8,75 % jährlich auf den sinkenden Kreditsaldo. Die Antragsgebühr beträgt $20; ein ungedeckter Scheck kostet $10. Wer mit einem TNPF-Kredit in aktivem Zahlungsverzug ist, kann keinen weiteren Kredit erhalten, bis eine Vergleichsvereinbarung getroffen wurde. Ein aktiver Zahlungsverzug kann mit Zustimmung zwölf Monate andauern; ein inaktiver Zahlungsverzug kann nach sechs Monaten aus dem Altersvorsorgekonto beglichen werden, jedoch nur als letztes geeignetes Beitreibungsmittel. Der TNPF prüft auch die Ursache der Rückstände. In Funafuti werden Anträge persönlich bearbeitet; genehmigte Formulare für die äußeren Inseln und Fidschi können über Vertretungen oder die High Commission eingereicht werden. Ein nicht bezahltes Gerichtsurteil kann zu einer Lohnpfändung führen. Der Arbeitgeber zahlt den angeordneten Betrag an das Gericht. Ein Magistrates’ Court kann Zahlungen von bis zu $20 alle zwei Wochen festsetzen; der Senior Magistrate berücksichtigt bei der Festlegung des Betrags Lohn, Mittel und Bedarf. Der Arbeitgeber muss die Anordnung innerhalb von sieben Tagen erfüllen. Endet das Arbeitsverhältnis oder macht ein Arbeitgeber falsche Angaben dazu, muss das Gericht innerhalb von zehn Tagen benachrichtigt werden. Gerichtskosten können abgezogen werden; das Gericht kann die Anordnung aufheben oder ändern. Ein Verstoß kann mit einer Geldstrafe bis $200 geahndet werden. Ein Bill of Sale kann Schulden durch bewegliche persönliche Gegenstände besichern. Das Dokument erfordert ein Inventar, eine Zeugin oder einen Zeugen und eine Registrierung. Bei Zahlungsverzug, Insolvenz, Pfändung, Betrug oder Vollstreckung können Gegenstände eingezogen werden, sofern die gesetzlichen Bedingungen erfüllt sind. Unternehmensschulden haben nach dem Companies (Winding Up) Act einen eigenen Beitreibungsweg. Ein Gläubiger kann die Liquidation beantragen, wenn eine Forderung von mehr als $500 nach einer Zahlungsaufforderung drei Wochen lang unbezahlt bleibt und die Schuld unbesichert ist oder nicht durch eine Vereinbarung beglichen wird. Auch eine erfolglose Vollstreckung oder ein Nachweis vor Gericht kann den Antrag stützen. Antrag stellen können das Unternehmen, ein Gläubiger, ein Anteilseigner, der Official Receiver oder der Minister. Nach Beginn der Liquidation kann das Gericht Verfahren aussetzen; eine Vollstreckung gegen das Unternehmen nach diesem Zeitpunkt ist unwirksam. Dieses Verfahren gilt für Unternehmen, nicht für private Schulden. Das geprüfte amtliche Gesetzesregister für 2026 führt kein eigenständiges Bankruptcy Act für Privatpersonen auf. Es weist auch kein allgemeines Verfahren für einen Schuldenerlass, keine Schuldenerlassstelle, Schuldnerberatung oder Kreditombudsstelle in Tuvalu aus. Wer nicht zurückzahlen kann, muss möglicherweise eine informelle Vereinbarung mit dem Gläubiger aushandeln, sofern berechtigt einen Vergleich beim TNPF nutzen, mit besicherten Rückforderungen umgehen, auf eine Lohnpfändung reagieren oder das Gericht beziehungsweise den People’s Lawyer um Hilfe bitten. Zugang, Gebühren und Fristen hängen vom Gläubiger und dem Gericht ab; eine allgemeine Regel zur persönlichen Schuldenentlastung ist in den geprüften Quellen nicht belegt.