Жергілікті ätiýaçlandyryş сөзі «сақтандыру» дегенді білдіреді. Қаржы және экономика министрлігі сақтандырушыларды, лицензиялауды, тарифтерді, резервтерді, төлем қабілеттілігін, тексерулер мен санкцияларды қадағалайды. Түрікменстанның Мемлекеттік сақтандыру ұйымы міндетті сақтандырудың негізгі жеткізушісі болып табылады және бүкіл елдегі желісі арқылы ерікті өнімдерді, соның ішінде электрондық полистер мен төлемдерді ұсынады. Құжатталған басқа жеткізушілер: Hazar Ätiýaçlandyryş OJSC, Ätiýaçlandyryş hyzmatlary JSC, Gadamly Osush ES және Resmi Kepil. Заң міндетті сақтандыруды мемлекеттік сақтандыру ұйымдарына жүктейді; ерікті өнімдер сақтандырушының қағидаларына, лицензиясына және қадағалау органының алдын ала мақұлдауына байланысты. Ресми портал көріністерінде шамамен 57–59 өнім түрі көрсетіледі, бірақ міндетті өнімдердің саны алтыдан жетіге дейін өзгеріп тұрады. Жиі кездесетін міндетті салаларға көлік пен жауапкершілік, өрт және экологиялық тәуекелдер, қауіпті жұмыс, жолаушылар мен тасымал қызметкерлері, аңшылықты қадағалау жатады. Ерікті сақтандыру жазатайым оқиға, ауру, өмір, денсаулық, саяхат, үй және жылжымайтын мүлік залалы, көлік зақымы, ауыл шаруашылығы мен құрылыс тәуекелдері, теңіз және авиация тәуекелдері, инвестициялық және кредиттік тәуекелдер, кәсіби не кәсіпкерлік жауапкершілікті қамтуы мүмкін. Әлеуметтік сақтандыруға міндетті зейнетақы сақтандыруы, міндетті кәсіптік зейнетақы сақтандыруы және ерікті зейнетақы шарттары кіреді. Еңбек және халықты әлеуметтік қорғау министрлігі жанындағы Зейнетақы қоры зейнетақы сақтандыруын басқарады; зейнетақыға өтініш, әдетте, өтініш берушінің тұрақты тұрғылықты жеріндегі жергілікті Зейнетақы қорына беріледі. Зейнетақы қарттыққа, еңбек өтіліне, кәсіптік мәртебеге, мүгедектікке, асыраушысынан айырылуға немесе жинақтаушы зейнетақы тәртібіне байланысты төленуі мүмкін. Заңды жүйеге жұмыс берушілер, тіркелген компаниялар, шетелдік компания филиалдары, дипломатиялық және халықаралық ұйымдар, жеке кәсіпкерлер және талапқа сай кәсіптік қызметпен айналысатын не өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар кіруі мүмкін. Жұмыс беруші жарнасы есептеу базасының 20%-ын құрайды. Санатына қарай кейбір өзін-өзі жұмыспен қамтығандар ең төменгі жалақының кемінде 15%-ын немесе орташа жалақының кемінде 20%-ын төлейді; кәсіптік зейнетақы сақтандыруына қосымша 3,5%, ал ерікті зейнетақы жарнасына кемінде 2% белгіленеді. Жарна декларациясы келесі айдың 20-на дейін ай сайын тапсырылады. Медициналық сақтандырудың бөлек құқықтық негізі бар: «Жалпы сақтандыру туралы» заң оны қамтымайды, ал Денсаулық туралы заң мемлекеттік ерікті медициналық сақтандыруды көздейді. Жарна жалақының, шәкіртақының, зейнетақының, мемлекеттік жәрдемақының немесе кірістің 3%-ын құрайды; тұрақты кірісі жоқ адамдар үшін заңда белгіленген база қолданылады. Мемлекеттік денсаулық кепілдіктері мен мемлекеттік ерікті медициналық сақтандыру медициналық қамтудың негізгі түрлері болып табылады. Ресми өнімдер каталогында Түрікменстандағы шетел азаматтарына және елден шығатын азаматтарға арналған саяхат сақтандыруы да бар. Полис әдетте жазбаша өтініштен немесе ниет туралы өзге мәлімдемеден басталады және көбіне сақтандыру сыйлықақысы төленген кезде күшіне енеді. Полис, куәлік немесе шарт сақтандырудың дәлелі болады; электрондық шарттарға заң жүзінде рұқсат етіледі. Құжатта сақтандырушы мен тараптар, сақтандырылған мүдде мен тәуекел, сақтандыру сомасы, тиісті мүлік құны, сыйлықақы мен төлеу мерзімі, сақтандыру ұзақтығы, талапты төлеу мерзімі және қолдар көрсетілуге тиіс. Қамту шарт жасалған күннің түн ортасында басталып, соңғы күннің түн ортасында аяқталады. Сақтандырылған оқиға болмай тұрып, әдетте, пайда алушыны белгілеуге немесе ауыстыруға болады. Сақтанушы сыйлықақыны төлеуге, елеулі мән-жайлар мен тәуекел өзгерістерін хабарлауға, талапты хабарлау тәртібін сақтауға, құжат беруге және залалды азайту үшін орынды шаралар қабылдауға тиіс. Тәуекел өскенде сыйлықақы қайта қаралуы, қамту тоқтатыла тұруы немесе шарт бұзылуы мүмкін. Сақтандырушы шарт туралы ақпарат беруге, шартқа сай төлем жасауға, құпияны сақтауға және заң не шарт талап еткенде кешіктіргені үшін өтем төлеуге міндетті. Жеке жарақат немесе ауру бойынша талапты кідіріссіз, құжатталған талап рәсіміне сай үш жұмыс күнінен кешіктірмей хабарлау қажет. Әдетте полис, жеке куәлік, медициналық құжаттар және қажет болғанда жазатайым оқиға туралы есеп беріледі. Мүлікке зиян келсе, сақтандырушыға жедел хабарлаңыз; ұрлық немесе жою жағдайында полицияға, өртте өрт қызметіне, жарылыс не апатта төтенше жағдай қызметіне хабарлау керек. Жазбаша талап пен залал тізімін беріп, тексеру болғанша бүлінген заттардың қалдығын сақтаңыз. Полис не өнім қағидасынан тыс барлық талапқа арналған бірыңғай мерзім қолда бар деректерде белгіленбеген. Сақтандырушы қасақана әрекет, қасақана қылмыс, алкоголь не есірткіге мас болу, жалған мәлімет беру немесе залалды тексеруге мүмкіндік бермейтін кеш хабарлау сияқты жағдайларда талаптан бас тартуы мүмкін. Даулар заңда белгіленген рәсіммен қаралып, сотқа берілуі мүмкін. Ерікті сақтандыру сыйлықақысы өнім мен тәуекелге байланысты; барлық өнімге ортақ бірыңғай ағымдағы тариф жоқ. Жазатайым оқиғадан сақтандырудың ресми тариф мысалы бойынша ересектерге сақтандыру сомасының жылына 0,5–2%-ы, балаларға 0,2%-ы алынады; бір жылдан қысқа мерзім күн бойынша есептеледі. Төлем мерзімі шартқа немесе қолданылатын заңға сай белгіленеді. Қамту мерзімі біткенде, толық төлемнен кейін, төлем жасалмағанда, қайтыс болғанда, міндет бұзылғанда немесе шартта көзделген тоқтату құқығы қолданылғанда аяқталуы мүмкін. Қалған сыйлықақыдан шығындар ұсталған соң қайтарылуы ықтимал; сақтандырушы шартты бұзса, толық қайтарым талап етуге негіз болуы мүмкін. Шетел азаматтары мен азаматтығы жоқ адамдар осы жүйе бойынша бірдей сақтандыру қорғанысы мен міндеттеріне ие. Түрікменстандағы шетелдікке тиесілі мүлік жергілікті лицензиясы бар сақтандырушымен сақтандырылуға тиіс. Шетелдік заңды тұлғаларға арналған шарттар Министрлер кабинеті белгілеген сақтандыру түрлерімен шектеледі, ал келтірілген құқықтық негіз бойынша бірлескен кәсіпорындағы шетелдік инвестордың үлесі 49%-дан аспауға тиіс. 2012 жылғы Сақтандыру туралы заңға 2021 жылға дейін өзгерістер енгізілді; 2025 жылғы қарашада кейінгі түзетулер туралы хабарланды. 2026 жылғы шілдеде мемлекеттік сақтандыру туралы жаңа қағида ұсыныс ретінде жарияланған, бірақ күшіне енгені расталмаған; сондықтан нақты өнім мен қолданылатын қағидаға қатысты міндетті сақтандырудың ағымдағы талаптарын тексеру қажет.
Түрікменстандағы сақтандыру
Түрікменстандағы сақтандыру заңда белгіленген және коммерциялық шарттар арқылы жеке тұлға, мүлік, жауапкершілік және кіріс тәуекелдерін қамтиды. Нарықта мемлекет басым, бірақ лицензияланған жеке сақтандырушылар да бар; міндетті сақтандыру негізінен көлік, жауапкершілік, өрт, экология, тасымал және қауіпті жұмысқа қатысты. Ерікті өнімдерге жазатайым оқиға, өмір, денсаулық, саяхат, мүлік, ауыл шаруашылығы, құрылыс, теңіз, авиация, кредит және кәсіпкерлік жауапкершілігін сақтандыру кіреді.
Tip
Түрікменстанда сақтандыруды бірыңғай стандартты пакет ретінде емес, әр өнімді жеке қарастырыңыз. Алдымен міндетті сақтандыру мен заңдағы зейнетақы міндеттерін орындаңыз, содан кейін көлікке, мүлікке, кіріске, денсаулыққа немесе бизнеске елеулі әсер етуі мүмкін тәуекелдерді ерікті түрде сақтандырыңыз. Өнім атауынан гөрі полис мәтіні, талап қою мерзімі, лицензияланған жеткізуші және өнімнің ағымдағы қағидалары маңызды.