بیمه در ترکمنستان

اصطلاح محلی «آتِیچا‌لاندیریش» (ätiýaçlandyryş) به‌معنای بیمه است. وزارت دارایی و اقتصاد بر بیمه‌گران، صدور مجوز، تعرفه‌ها، ذخایر، توانگری مالی، بازرسی‌ها و ضمانت‌اجراها نظارت می‌کند. سازمان دولتی بیمه ترکمنستان ارائه‌دهنده اصلی بیمه اجباری است و محصولات اختیاری را نیز از طریق شبکه سراسری، از جمله بیمه‌نامه‌ها و پرداخت‌های الکترونیکی، عرضه می‌کند. ارائه‌دهندگان مستند دیگر عبارت‌اند از شرکت سهامی Hazar Ätiýaçlandyryş، شرکت سهامی Ätiýaçlandyryş hyzmatlary، شرکت Gadamly Osush و Resmi Kepil. بیمه اجباری طبق قانون به سازمان‌های دولتی بیمه واگذار می‌شود؛ محصولات اختیاری به مقررات و مجوز بیمه‌گر و تأیید قبلی مرجع ناظر بستگی دارند. نمایش‌های درگاه رسمی حدود ۵۷ تا ۵۹ نوع محصول را فهرست می‌کنند، هرچند شمار نمایش‌داده‌شده محصولات اجباری میان شش و هفت تغییر می‌کند. حوزه‌های رایج اجباری شامل پوشش خودرو و مسئولیت، خطر آتش‌سوزی و محیط زیست، کار پرخطر، مسافران و کارکنان حمل‌ونقل، و نظارت بر شکار است. بیمه اختیاری می‌تواند حادثه، بیماری، عمر، سلامت، سفر، خسارت خانه و ملک، خسارت خودرو، خطرهای کشاورزی و ساخت‌وساز، خطرهای دریایی و هوایی، خطرهای سرمایه‌گذاری و اعتباری، و مسئولیت حرفه‌ای یا تجاری را پوشش دهد. بیمه اجتماعی شامل بیمه اجباری بازنشستگی، بیمه اجباری بازنشستگی حرفه‌ای و قراردادهای اختیاری بازنشستگی است. صندوق بازنشستگی زیر نظر وزارت کار و حمایت اجتماعی، بیمه بازنشستگی را اداره می‌کند و درخواست مستمری عموماً به صندوق بازنشستگی محلی محل اقامت دائم متقاضی ارائه می‌شود. پرداخت مستمری ممکن است بر اثر سالمندی، سابقه خدمت، وضعیت شغلی، معلولیت، فوت بازمانده یا ترتیبات بازنشستگی سرمایه‌ای انجام شود. کارفرمایان، شرکت‌های ثبت‌شده، شعب شرکت‌های خارجی، سازمان‌های دیپلماتیک و بین‌المللی، کارآفرینان انفرادی و افراد حرفه‌ای یا خوداشتغالِ واجد شرایط ممکن است مشمول نظام قانونی باشند. سهم کارفرما ۲۰٪ پایه محاسبه است. بسته به دسته‌بندی، برخی خوداشتغالان دست‌کم ۱۵٪ حداقل دستمزد یا دست‌کم ۲۰٪ متوسط دستمزد می‌پردازند؛ بیمه بازنشستگی حرفه‌ای ۳٫۵٪ اضافه می‌کند و سهم بیمه اختیاری از ۲٪ آغاز می‌شود. اظهارنامه‌های سهم ماهانه باید تا روز ۲۰ ماه بعد ارائه شوند. بیمه پزشکی چارچوب قانونی جداگانه‌ای دارد: قانون عمومی بیمه آن را مستثنا می‌کند، در حالی که قانون سلامت بیمه پزشکی داوطلبانه دولتی را پیش‌بینی می‌کند. سهم بیمه ۳٪ دستمزد، کمک‌هزینه تحصیلی، مستمری، مزایای دولتی یا درآمد است و برای فردی که درآمد منظم ندارد، پایه قانونی به‌کار می‌رود. تضمین‌های سلامت دولتی و بیمه پزشکی داوطلبانه دولتی شکل‌های اصلی پوشش پزشکی‌اند. فهرست رسمی محصولات همچنین بیمه سفر برای اتباع خارجی در ترکمنستان و شهروندانی که کشور را ترک می‌کنند دربرمی‌گیرد. بیمه‌نامه معمولاً با درخواست کتبی یا اعلام قصد دیگری آغاز می‌شود و عموماً پس از پرداخت حق‌بیمه نافذ می‌گردد. بیمه‌نامه، گواهی یا قرارداد، مدرک پوشش است و قرارداد الکترونیکی از نظر قانونی ممکن است. سند باید بیمه‌گر و طرفین، منفعت و خطر بیمه‌شده، مبلغ بیمه، ارزش ملک مربوط، حق‌بیمه و مهلت پرداخت، مدت، مهلت پرداخت خسارت و امضاها را مشخص کند. پوشش از نیمه‌شب روز قرارداد آغاز و در نیمه‌شب روز پایانی پایان می‌یابد. عموماً می‌توان ذی‌نفع را تعیین یا پیش از وقوع حادثه بیمه‌شده جایگزین کرد. بیمه‌گذاران باید حق‌بیمه بپردازند، شرایط مهم و تغییر خطر را گزارش کنند، قواعد گزارش خسارت را رعایت کنند، مدارک ارائه دهند و اقدامات معقول برای کاهش خسارت انجام دهند. افزایش خطر ممکن است به تعدیل حق‌بیمه، تعلیق یا خاتمه قرارداد منجر شود. بیمه‌گران باید اطلاعات قرارداد را ارائه کنند، طبق قرارداد بپردازند، محرمانگی را حفظ کنند و هرجا قانون یا قرارداد مقرر کند، تأخیر را جبران کنند. در آسیب جسمی یا بیماری، طبق رویه مستند رسیدگی به خسارت باید بی‌درنگ و حداکثر ظرف سه روز کاری گزارش داد. مدعی معمولاً بیمه‌نامه، مدرک هویتی، سوابق پزشکی و در صورت لزوم گزارش حادثه ارائه می‌کند. برای خسارت مالی، سریعاً به بیمه‌گر اطلاع دهید؛ در سرقت یا تخریب به پلیس، در آتش‌سوزی به آتش‌نشانی و در انفجار یا تصادف به خدمات اضطراری اطلاع دهید. ادعای کتبی و فهرست خسارت ارائه کنید و بقایای آسیب‌دیده را تا بازرسی نگه دارید. شواهد موجود مهلت عمومی واحدی برای ادعاها، خارج از قواعد بیمه‌نامه یا محصول، تعیین نمی‌کند. بیمه‌گر ممکن است در مواردی مانند رفتار عمدی، جرم عمدی، مستی ناشی از الکل یا مواد مخدر، اطلاعات نادرست یا گزارش دیرهنگام که مانع راستی‌آزمایی خسارت شود، ادعا را رد کند. اختلاف‌ها تابع روند قانونی‌اند و می‌توان آن‌ها را در دادگاه مطرح کرد. حق‌بیمه اختیاری به محصول و خطر بستگی دارد و تعرفه جاری واحدی برای همه محصولات وجود ندارد. نمونه تعرفه رسمی حوادث برای بزرگسالان سالانه ۰٫۵٪ تا ۲٪ مبلغ بیمه و برای کودکان ۰٫۲٪ است؛ دوره کمتر از یک سال به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود. زمان پرداخت تابع قرارداد یا قانون مربوط است. پوشش با انقضا، پرداخت کامل، عدم پرداخت، فوت، نقض تکلیف یا حق خاتمه قراردادی پایان می‌یابد. ممکن است حق‌بیمه باقی‌مانده پس از کسر هزینه‌ها بازپرداخت شود و نقض تعهد بیمه‌گر می‌تواند مبنای بازپرداخت کامل باشد. افراد خارجی و بدون تابعیت طبق چارچوب از حمایت و تکالیف بیمه‌ای برابر برخوردارند. اموال واقع در ترکمنستان که متعلق به فرد خارجی است باید نزد بیمه‌گر دارای مجوز محلی بیمه شود. قراردادهای اشخاص حقوقی خارجی به انواع بیمه‌ای محدود می‌شوند که کابینه وزیران تعیین کرده است و سهم سرمایه‌گذار خارجی در شرکت مشترک طبق چارچوب یادشده حداکثر ۴۹٪ است. قانون بیمه ۲۰۱۲ تا سال ۲۰۲۱ اصلاح شده و تغییرات بیشتری در نوامبر ۲۰۲۵ گزارش شده است. مقرره جدیدی درباره بیمه دولتی در ژوئیه ۲۰۲۶ به‌عنوان پیشنهاد گزارش شد، اما لازم‌الاجراشدن آن تأیید نشده است؛ بنابراین جزئیات جاری بیمه اجباری را برای محصول و مقرره مربوط بررسی کنید.