Bank di Turkmenistan

Bank Sentral Turkmenistan membentuk tingkat pertama sistem perbankan. Bank ini menangani lisensi, pendaftaran, regulasi dan pengawasan perbankan, termasuk persyaratan kehati-hatian, inspeksi, dan sanksi. Tingkat kedua terdiri atas lembaga kredit berizin, termasuk bank, lembaga kredit nonbank, dan cabang bank asing yang terdaftar. Buletin Bank Sentral terkini mencantumkan 10 bank terdaftar, termasuk Rysgal dan cabang Bank Saderat Iran; periksa daftar terkini langsung kepada Bank Sentral karena daftar dan status operasional dapat berubah. Contoh bank lokal meliputi State Development Bank, State Bank for Foreign Economic Affairs, Daýhanbank, Türkmenistan, Türkmenbaşy, Halkbank, Senagat, dan Türkmen-Turkish JSCB. Bank menawarkan rekening dalam manat Turkmenistan (TMT) dan mata uang asing, deposito on-demand dan berjangka, pinjaman, layanan tunai, transfer pembayaran, transaksi valuta asing, jaminan, sewa guna usaha, anjak piutang, layanan safe deposit, serta layanan perwalian, konsultasi, dan informasi tertentu. Individu umumnya dapat memilih bank dan memiliki rekening sebagai warga negara, warga negara asing, atau orang tanpa kewarganegaraan. Perusahaan dan pengusaha perorangan dapat menggunakan beberapa bank, tetapi undang-undang dapat membatasi setiap rekening penyelesaian dan rekening valuta asing berjalan pada satu bank saja. Permohonan rekening pribadi biasanya memerlukan kartu identitas atau paspor. Rekening perusahaan biasanya memerlukan dokumen pendaftaran dan piagam, dokumen pajak, pendaftaran dan asuransi, serta kartu tanda tangan atau stempel. Halkbank melaporkan pembukaan atau penutupan rekening dalam satu hari perbankan jika dokumen lengkap. Pilihan pembayaran mencakup tunai, transfer bank, transfer antarkartu, terminal titik penjualan, ATM, perdagangan elektronik, QR, NFC, dan pembayaran nirsentuh. Merek kartu lokal mencakup Altyn Asyr, Millikart, Maşgala, dan Goýum bank kartasy, sedangkan bank juga menerbitkan kartu debit, deposito, gaji, kredit, keluarga, pengusaha, dan kartu digital. Sejumlah bank menawarkan kartu Visa dan Mastercard, termasuk Visa Virtual untuk pembelian daring, layanan, tiket, dan hotel. Transfer Western Union dilaporkan tersedia melalui lembaga kredit, tetapi daftar penyedia dan ketersediaan saat ini bergantung pada bank. Kartu internasional dan pembayaran asing juga dapat dipengaruhi kontrol valuta asing, batas penerimaan, sanksi, dan pembatasan layanan khusus bank. Layanan internet dan perbankan seluler tidak seragam di seluruh negeri. Bergantung pada bank, layanan dapat mencakup saldo dan riwayat transaksi, laporan elektronik, instruksi pembayaran, transfer antarkartu, permohonan kartu daring, pembayaran tagihan, pinjaman, dan deposito. Contoh layanan bernama meliputi Daýhanbank Menzilara, Halkbank Sanly Töleg, Elektron Söwda, Halkbank Terminal, Galtaşyksyz Töleg, Menzilara Bank, Sanly Kart, Sanly Töleg, dan Sanly Karz. Pastikan fungsi, proses pendaftaran, dan ketersediaan yang tepat kepada bank pilihan. Produk deposito dapat berupa deposito on-demand, berjangka, pensiun, atau tertarget. Bank dapat menetapkan saldo minimum, hak penambahan dana, pembatasan penarikan, dan suku bunga berbeda. Contoh yang dipublikasikan mencakup deposito on-demand Halkbank dengan minimum 2 TMT dan suku bunga tercantum 5%, kartu deposito Halkbank MÖHLETLI goýum dengan jangka satu tahun, suku bunga 5%, dan minimum 2.000 TMT tanpa penarikan sebagian, serta produk TNBK dengan saldo minimum antara 100 dan 50.000 TMT bergantung produk. Contoh ini bukan syarat nasional umum. Kontrak harus mencantumkan suku bunga, biaya, biaya layanan, jangka waktu, aturan pengakhiran awal, dan ketentuan tanggung jawab. Turkmenistan memiliki sistem jaminan deposito wajib yang dijalankan melalui dana Bank Sentral. Sistem ini menjamin 100% deposito yang tercakup di setiap bank peserta, tanpa memperhatikan jumlah rekening yang dimiliki deposan pada bank tersebut. Deposito valuta asing dibayarkan dalam TMT berdasarkan kurs Bank Sentral. Bunga yang telah terkumpul, deposito atas unjuk, kartu kredit, sekuritas, pengaturan perwalian, cabang bank asing, rekening pengusaha, dan rekening jaminan dikecualikan berdasarkan aturan yang dinyatakan. Saat likuidasi, Bank Sentral seharusnya memberikan informasi dalam waktu hingga 14 hari kerja setelah kondisi terkait terpenuhi, dan pembayaran seharusnya dilakukan dalam waktu hingga 5 hari kerja setelah dokumen lengkap diserahkan. Kekurangan cadangan dapat menunda pembayaran hingga 45 hari kalender. Bank menetapkan tarif masing-masing. Salah satu contoh tarif TNBK yang dipublikasikan mencantumkan 20 TMT untuk rekening penyelesaian penduduk, 10 TMT untuk rekening deposito, 1 TMT untuk deposito pensiun, dan 50 TMT untuk rekening penyelesaian nonpenduduk; biaya transfer antarbank pada tarif itu berkisar antara 2 dan 200 TMT. Angka tersebut menggambarkan tarif satu bank, bukan jadwal biaya nasional. Transaksi dan layanan tunai ritel umumnya dilakukan dalam TMT, dengan tunduk pada pengecualian hukum. Penduduk dan nonpenduduk dapat memiliki rekening valuta asing pada lembaga kredit berizin berdasarkan aturan Bank Sentral, dan beberapa transaksi mungkin memerlukan kontrol valuta asing, pendaftaran, pemberitahuan, atau paspor transaksi. Bank harus memberikan informasi kontrak sebelum perjanjian dibuat. Kerahasiaan bank mencakup rekening, transaksi, deposito, dan transfer tanpa rekening, dengan pengecualian pengungkapan kepada nasabah atau perwakilannya serta badan yang berwenang menurut hukum seperti Bank Sentral, otoritas pengawasan dan anti-pencucian uang, pengadilan, badan penyidikan, dan otoritas pajak. Nasabah harus merahasiakan PIN kartu, tidak meminjamkan kartu, segera menghubungi bank atau hotline jika kartu hilang, memblokir kartu, dan meminta penggantian. Peringatan SMS dan kendali transaksi dapat mengurangi dampak penggunaan tanpa izin. Akses regional terutama disediakan melalui cabang dan agen, dengan ketersediaan lebih luas di Ashgabat dan pusat velayat; tidak ada aturan perbankan kota tersendiri untuk cakupan nasional ini.