El Banco Central de Turkmenistán constituye el primer nivel del sistema bancario. Se ocupa de licencias, registros, regulación y supervisión bancaria, incluidos los requisitos prudenciales, inspecciones y sanciones. El segundo nivel comprende entidades de crédito autorizadas, incluidos bancos, entidades de crédito no bancarias y sucursales registradas de bancos extranjeros. Un boletín reciente del Banco Central enumeraba 10 bancos registrados, entre ellos Rysgal y la sucursal del Bank Saderat Iran; conviene consultar el registro vigente directamente con el Banco Central porque la lista y la situación operativa pueden cambiar. Algunos bancos locales son el Banco Estatal de Desarrollo, el Banco Estatal de Asuntos Económicos Exteriores, Daýhanbank, Türkmenistan, Türkmenbaşy, Halkbank, Senagat y Türkmen-Turkish JSCB. Los bancos ofrecen cuentas en manats turcomanos (TMT) y monedas extranjeras, depósitos a la vista y a plazo fijo, préstamos, servicios de efectivo, transferencias de pago, operaciones de cambio de divisas, garantías, arrendamiento financiero, factoraje, cajas de seguridad y algunos servicios fiduciarios, de asesoramiento e información. Por lo general, los particulares pueden elegir banco y tener cuentas como ciudadanos, extranjeros o apátridas. Las empresas y empresarios individuales pueden usar varios bancos, pero la ley puede limitar cada cuenta de liquidación y cuenta corriente en moneda extranjera a un solo banco. Para abrir una cuenta personal suele requerirse documento de identidad o pasaporte. Una cuenta de empresa normalmente requiere documentos de registro y constitución, documentos fiscales, de registro y seguro, y tarjetas de firmas o sellos. Halkbank informa que abre o cierra una cuenta en un día bancario cuando se entrega la documentación completa. Las opciones de pago incluyen efectivo, transferencias bancarias, transferencias entre tarjetas, terminales de punto de venta, cajeros automáticos, comercio electrónico, códigos QR, NFC y pagos sin contacto. Las marcas de tarjetas locales incluyen Altyn Asyr, Millikart, Maşgala y Goýum bank kartasy, y los bancos emiten tarjetas de débito, depósito, nómina, crédito, familiares, para empresarios y digitales. Algunos ofrecen Visa y Mastercard, incluidas tarjetas Visa Virtual para compras en línea, servicios, billetes y hoteles. Se ha informado de transferencias de Western Union a través de entidades de crédito, pero la lista de proveedores y disponibilidad actuales dependen del banco. Las tarjetas internacionales y los pagos al exterior también pueden verse afectados por controles de cambio, límites de aceptación, sanciones y restricciones de servicio de cada banco. La banca por internet y móvil no es uniforme en todo el país. Según el banco, los servicios pueden incluir saldos e historial de operaciones, extractos electrónicos, órdenes de pago, transferencias entre tarjetas, solicitudes de tarjetas en línea, pago de facturas, préstamos y depósitos. Algunos servicios con nombre propio son Daýhanbank Menzilara, Halkbank Sanly Töleg, Elektron Söwda, Halkbank Terminal, Galtaşyksyz Töleg, Menzilara Bank, Sanly Kart, Sanly Töleg y Sanly Karz. Confirme con el banco elegido las funciones exactas, el proceso de registro y la disponibilidad. Los productos de depósito pueden ser a la vista, a plazo fijo, de pensión o específicos. El banco puede fijar saldos mínimos, condiciones de recarga, restricciones de retirada y tipos distintos. Entre los ejemplos publicados figuran un depósito a la vista de Halkbank con mínimo de 2 TMT y tasa indicada del 5 %; la tarjeta de depósito Halkbank MÖHLETLI goýum bank karty con plazo de un año, tasa del 5 % y mínimo de 2.000 TMT sin retirada parcial; y productos de TNBK con mínimos de 100 a 50.000 TMT según el producto. Estos ejemplos no son condiciones nacionales generales. El contrato debe indicar el tipo de interés, comisiones, costes de servicio, plazo, reglas de cancelación anticipada y disposiciones sobre responsabilidad. Turkmenistán tiene un sistema obligatorio de garantía de depósitos gestionado mediante un fondo del Banco Central. Garantiza el 100 % de un depósito cubierto en cada banco participante, sin importar cuántas cuentas tenga el depositante en ese banco. Los depósitos en moneda extranjera se pagan en TMT al tipo de cambio del Banco Central. Según las normas indicadas, quedan excluidos los intereses acumulados, depósitos al portador, tarjetas de crédito, valores, acuerdos fiduciarios, sucursales de bancos extranjeros, cuentas de empresarios y cuentas de garantía. En una liquidación, el Banco Central debe facilitar información en un máximo de 14 días laborables una vez cumplidas las condiciones pertinentes, y el pago debe efectuarse dentro de los cinco días laborables siguientes a la presentación de la documentación completa. Una insuficiencia de reservas puede retrasar el pago hasta 45 días naturales. Cada banco fija sus tarifas. Un ejemplo publicado de TNBK indica 20 TMT por una cuenta de liquidación de residente, 10 TMT por una cuenta de depósito, 1 TMT por un depósito de pensión y 50 TMT por una cuenta de liquidación de no residente; las comisiones de transferencias interbancarias de esa tarifa van de 2 a 200 TMT. Estas cifras describen la tarifa de un banco, no un cuadro nacional de comisiones. Las transacciones y servicios minoristas de efectivo suelen realizarse en TMT, con las excepciones legales. Residentes y no residentes pueden tener cuentas en moneda extranjera en entidades de crédito autorizadas conforme a las normas del Banco Central, y algunas operaciones pueden requerir controles de cambio, registro, notificación o un pasaporte de transacción. Antes de celebrar un acuerdo, el banco debe proporcionar la información contractual. El secreto bancario abarca cuentas, operaciones, depósitos y transferencias sin cuenta, salvo la información revelada al cliente o representante y a organismos autorizados legalmente, como el Banco Central, autoridades de supervisión y prevención de blanqueo, tribunales, organismos de investigación y autoridades fiscales. El cliente debe mantener secreto el PIN, evitar prestar la tarjeta, contactar de inmediato con el banco o línea de ayuda si la pierde, bloquearla y pedir una sustitución. Las alertas por SMS y los controles de operación pueden reducir el impacto de un uso no autorizado. El acceso regional se ofrece sobre todo mediante sucursales y agentes, con mayor disponibilidad en Asjabad y centros de velayat; no se establece una norma bancaria municipal separada para este ámbito nacional.
Bancos en Turkmenistán
Los bancos de Turkmenistán ofrecen cuentas, depósitos, pagos, tarjetas, cambio de divisas y servicios bancarios para empresas dentro de un sistema de dos niveles. El Banco Central de Turkmenistán licencia y supervisa las entidades de crédito, mientras que los bancos autorizados atienden a particulares, empresas y empresarios. Los servicios, comisiones, tipos de interés, funciones digitales y disponibilidad de pagos internacionales varían según el banco y el producto.
Consejo
Elija un banco en Turkmenistán según su uso principal: pagos diarios en TMT, ahorro, operaciones comerciales o servicios en moneda extranjera. Compare la tarifa vigente, las condiciones contractuales, restricciones de depósitos y acceso a servicios digitales e internacionales antes de abrir una cuenta. Considere que la protección de depósitos se limita a productos cubiertos y proteja desde el inicio todas las tarjetas y vías de banca digital.