O arrendamento privado começa geralmente com um Rental Agreement escrito. Um contrato a prazo fixo termina na data definida; um contrato periódico continua por períodos de renda e, em geral, pode ser terminado com aviso prévio correspondente ao período. Os custos iniciais incluem frequentemente o primeiro e o último mês de renda, uma caução e despesas de mudança. A renda e os serviços públicos podem ser cobrados separadamente. Os senhorios devem emitir recibos, manter as instalações em condições habitáveis, assegurar níveis básicos de iluminação, água, saneamento e ventilação, permitir a ocupação pacífica e devolver a caução no fim, salvo se existirem rendas em atraso ou danos que justifiquem uma dedução. Os inquilinos devem pagar a renda pontualmente, manter as instalações em bom estado, excluindo o desgaste normal, comunicar reparações, permitir o acesso para reparações ou inspeções programadas, identificar todos os ocupantes, não fazer alterações nem subarrendar sem autorização e avisar por escrito quando saírem. Em geral, as visitas para reparações exigem um aviso prévio de pelo menos 24 horas, salvo em emergência. Um inquilino com contrato a prazo fixo pode ter de pagar uma compensação ou outro custo para sair antecipadamente. Um arrendamento periódico pode cessar após o aviso exigido para o período de renda; as orientações mencionam geralmente cerca de um mês para rendas mensais e até seis meses para rendas anuais. Podem ser iniciados processos de recuperação da posse por falta de pagamento ou por necessidade pessoal qualificada do senhorio. A Rent Restriction (Dwelling Houses) Act continua no catálogo oficial de legislação, mas a sua aplicação atual e o âmbito do controlo exigem verificação caso a caso, não sendo seguro presumir que as rendas são reguladas em geral. O Ministry of Housing and Urban Development (MHUD) define políticas e programas, enquanto a Housing Development Corporation (HDC) oferece habitação subsidiada para arrendamento, Rent-to-Own (RTO), License-to-Occupy (LTO) e vias para a propriedade. Em geral, os candidatos à HDC têm de ser cidadãos de Trinidad e Tobago, ter pelo menos 21 anos, ser compradores de primeira habitação, residir em Trinidad e Tobago durante pelo menos cinco anos antes da declaração estatutária e não possuir, nem ser coproprietários, de propriedade ou terreno em Trinidad e Tobago. O limite de rendimento mensal combinado indicado é TT$25.000. Os pedidos utilizam um procedimento do MHUD ou da HDC com número de referência e credenciais de acesso. A seleção recorre normalmente a um sorteio aleatório modificado por computador, seguido de entrevista e avaliação financeira e jurídica. O quadro de distribuição prevê 60% para seleção aleatória modificada, 25% para casos especiais ou emergências ministeriais, 10% para os serviços de proteção conjunta e 5% para idosos ou pessoas com deficiência física. A disponibilidade, as preferências de localização, a avaliação e as regras do programa afetam o prazo e a distribuição. O RTO pode ajudar a cobrir uma diferença de financiamento até cerca de TT$100.000 abaixo do preço de compra. O agregado familiar começa por arrendar durante cinco anos; depois, a HDC reavalia a conta e pode permitir a conversão para hipoteca. O RTO não tem um processo de candidatura separado. O LTO permite que um candidato que reúna os requisitos da hipoteca ocupe um terreno cuja titularidade ainda não foi transferida para a HDC; é uma autorização de ocupação, não um título. Depois de a titularidade ser transferida, pode converter-se em hipoteca. Um LTO expirado ou uma conta por pagar pode levar à retirada da autorização, ao encerramento da conta ou a risco de despejo. A política da HDC indica juros de 2% para rendimentos até TT$8.000 mensais e financiamento até TT$625.000, mas é necessário confirmar diretamente os termos atuais do programa e a disponibilidade das unidades. Para compras no mercado aberto, a Trinidad and Tobago Mortgage Bank (TTMB) financia casas, moradias em banda, condomínios, apartamentos, lotes residenciais e alguns projetos de construção. Deve obter pré-qualificação antes de se comprometer com uma compra. Os documentos habituais incluem dois documentos de identificação, registos do NIS e do BIR, comprovativos de rendimento, informações sobre poupanças e dívidas, documentos de título ou arrendamento, avaliação, registos fiscais e de rendas de terrenos, certidão da WASA e, quando pertinente, contrato de compra e venda, planos aprovados, orçamento do construtor, relatório de topógrafo de quantidades e certificado de conclusão. O programa de 2% da TTMB indica rendimento familiar até TT$14.000 por mês, valor da propriedade até TT$1.000.000 e financiamento até 100%. O programa de 5% indica rendimento familiar até TT$30.000 por mês, valor da propriedade até TT$1.500.000, entrada de pelo menos 5% e financiamento até 95%, com prazo de reembolso normalmente até 30 anos e possível extensão até aos 70 anos. Ambos podem aumentar a taxa em 0,5% ao ano até à taxa de mercado aberto aplicável. Pode ser necessário obter consentimento escrito da HDC para vender ou subarrendar durante os primeiros dez anos. Um comprador particular deve recorrer a um Attorney-at-Law e ao Land Registry para verificar o título antes de pagar ou ficar vinculado por contrato. A pesquisa pode usar o número da escritura e a morada, o número do lote, o volume e fólio do Certificate of Title ou o nome do proprietário. Deve verificar a propriedade, os limites, os ónus e os dados de contacto do senhorio ou proprietário pertinente. Transmissões, hipotecas, arrendamentos, transferências e caveats exigem registo adequado; podem aplicar-se imposto do selo, encargos de garantia fundiária e taxas de registo. Confirme o título, a avaliação, a utilização aprovada e as certidões necessárias antes de pagar. Os regimes relativos a terrenos do Estado são administrados pela Land Settlement Agency (LSA) e pelo Commissioner of State Lands. Ocupar ilegalmente um terreno não cria, por si só, direitos de propriedade. Um Certificate of Comfort (COC) oferece proteção pessoal contra despejo, mas não cria um direito sobre a terra nem título. O processo tradicional do COC diz respeito à ocupação anterior a 1 de janeiro de 1998 e aos pedidos apresentados até 27 de outubro de 2000. Um COC não pode ser vendido nem transferido. Pode levar a um Statutory Lease de 30 anos e, após o cumprimento das condições e pagamentos exigidos, a um Deed of Lease de 199 anos. Quando não se aplica um COC, a LSA pode utilizar um procedimento para uma área designada que envolva levantamentos topográficos, desenvolvimento, limites, aprovações e avaliação. Os custos podem incluir prémio, encargos de infraestrutura, renda do terreno, levantamento cadastral, taxas e imposto do selo. Em alguns casos, pode ser considerada a mudança para um lote alternativo. O apoio para reparação e construção de habitação pode incluir um Home Improvement Subsidy de até TT$20.000, em regime de comparticipação, e um Home Construction Subsidy de até TT$50.000. As condições indicadas para a melhoria da habitação incluem cidadania ou residência legal, residência em Trinidad e Tobago, pelo menos 18 anos, rendimento familiar anual não superior a TT$120.000, propriedade ou autorização legal para melhorar o imóvel e ausência de subsídio anterior do MHUD ou de uma agência. Os titulares de COC podem ser considerados. O apoio à construção utiliza um plano aprovado, limite de construção de TT$300.000 em Trinidad e TT$350.000 em Tobago e o mesmo limite de rendimento anual. A apresentação de um pedido não garante apoio. Em Tobago, a Division of Settlements da Tobago House of Assembly gere programas separados. O seu Home Completion Programme destina-se a cidadãos de Trinidad e Tobago com pelo menos cinco anos consecutivos de residência em Tobago, que estejam a construir a própria residência principal, tenham rendimento anual até TT$144.000 ou mensal até TT$12.000, e não tenham interesse noutra propriedade residencial. O apoio pode chegar a TT$20.000 em duas prestações. Os pedidos de habitação e de terrenos seguem procedimentos separados em Tobago.
Habitação em Trinidad e Tobago
A habitação em Trinidad e Tobago inclui arrendamento privado, habitação própria, compras financiadas por hipoteca, habitação da HDC e regimes relativos a terrenos do Estado. A escolha afeta contratos, pagamentos iniciais, direitos de propriedade ou ocupação, reparações e condições de cessação do acordo. Em Tobago, também há programas habitacionais administrados pela Tobago House of Assembly.
Dica
Escolha habitação em Trinidad e Tobago comparando a segurança da ocupação, o dinheiro necessário no início, os direitos de propriedade e as consequências de sair ou não pagar. Um contrato de arrendamento escrito, um título verificado, condições de financiamento confirmadas ou direitos documentados sobre terrenos do Estado oferecem mais proteção do que promessas informais. Considere os programas da HDC, THA e subsídios como possibilidades condicionais, pois seleção, avaliação, financiamento e disponibilidade não são garantidos.