ချေးငွေသည် နောင်တွင် ပြန်ဆပ်မည်ဟူသော သဘောတူညီချက်ဖြင့် ယခုငွေရရှိစေသည်။ ချေးယူသူသည် ပုံမှန်အားဖြင့် မူရင်းချေးငွေပမာဏ (principal) အပြင် အတိုးနှင့် ဖြစ်နိုင်လျှင် အခကြေးငွေ၊ အာမခံကြေး သို့မဟုတ် ဒဏ်ကြေးများကို ပေးရသည်။ ထိုင်းနိုင်ငံတွင် တွေ့ရများသော တရားဝင်အကြွေးများမှာ ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေ၊ အကြွေးဝယ်ကတ်၊ အိမ်ရာအပေါင်ချေးငွေ၊ ယာဉ်အရစ်ကျ၊ လုပ်ငန်းချေးငွေနှင့် အပေါင်ပစ္စည်းအာမခံထားသော ချေးငွေတို့ဖြစ်သည်။ တရားဝင်မဟုတ်သော ချေးငွေများကို မိသားစု၊ မိတ်ဆွေ၊ အလုပ်ရှင် သို့မဟုတ် လိုင်စင်မရှိသော ငွေချေးသူများထံမှ ရနိုင်ပြီး ငွေကြေး သို့မဟုတ် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဆိုင်ရာ အန္တရာယ်ကြီးများ ပါဝင်နိုင်သည်။ ပြန်ဆပ်ငွေတစ်ရပ်တွင် အတိုးနှင့် မူရင်းငွေ နှစ်မျိုးလုံး ပါဝင်နိုင်သည်။ အတိုးနှုန်းမြင့်ပါက ပထမပိုင်းပေးချေမှုများသည် လက်ကျန်ငွေကို ဖြည်းဖြည်းသာ လျှော့ချနိုင်သောကြောင့် လစဉ်ပေးချေငွေတစ်ခုတည်းဖြင့် အမှန်တကယ်ကုန်ကျစရိတ်ကို မသိနိုင်ပါ။ အပေါင်ချေးငွေတွင် အိမ် သို့မဟုတ် ယာဉ်ကဲ့သို့ ပိုင်ဆိုင်မှုတစ်ခုကို အာမခံအဖြစ် အသုံးပြုသည်။ ချေးယူသူက မဆပ်နိုင်ပါက သဘောတူညီချက်နှင့် သက်ဆိုင်ရာလုပ်ထုံးလုပ်နည်းအရ ချေးငွေပေးသူတွင် ထိုပိုင်ဆိုင်မှုအပေါ် အခွင့်အရေး ရှိနိုင်သည်။ အဓိကချေးယူသူက မဆပ်ပါက အာမခံသူ သို့မဟုတ် ပူးတွဲချေးယူသူတွင် တာဝန်ရှိလာနိုင်သည်။ အခြားသူတစ်ဦးအတွက် လက်မှတ်ထိုးခြင်းသည် မိတ်ဆွေတစ်ဦးကို ကူညီရုံမျှမဟုတ်ဘဲ အမှန်တကယ်ငွေကြေးတာဝန်တစ်ရပ်ဖြစ်သည်။ ပေးချေမှုလွတ်သွားပါက ချေးငွေပေးသူက ဆက်သွယ်ခြင်း၊ အပိုကုန်ကျစရိတ်တက်ခြင်း၊ အကြွေးမှတ်တမ်းထိခိုက်ခြင်း၊ တရားစွဲဆိုခြင်း သို့မဟုတ် အပေါင်ထားသည့်ပစ္စည်း ဆုံးရှုံးခြင်းတို့ ဖြစ်နိုင်သည်။ လုပ်ထုံးလုပ်နည်းအတိအကျသည် စာချုပ်နှင့် အကြွေးအမျိုးအစားအပေါ် မူတည်သည်။ ပြန်ဆပ်ရန် ခက်ခဲလာသည့်အခါ ချေးငွေပေးသူထံ စောစီးစွာဆက်သွယ်ခြင်းသည် ဘာမှမပြောဘဲနေခြင်းထက် ပိုအသုံးဝင်လေ့ရှိသည်။ ပေးချေမှုစည်းကမ်းပြောင်းလဲခြင်း၊ ပြန်လည်ဖွဲ့စည်းခြင်း သို့မဟုတ် အပြီးသတ်ညှိနှိုင်းခြင်းတို့ ဖြစ်နိုင်သော်လည်း သဘောတူညီချက်အသစ်တိုင်းကို သေချာဖတ်ရမည်။ အကြွေးကို ထိန်းချုပ်ရန် လက်ကျန်ငွေ၊ အတိုးနှုန်း၊ ပေးရမည့်ရက်၊ အပေါင်ပစ္စည်းနှင့် မလိုက်နာပါက ဖြစ်လာမည့်အကျိုးဆက်များအားလုံးကို ပြည့်စုံစွာ စာရင်းပြုစုပါ။ မရှိမဖြစ်နေထိုင်စရိတ်များကို ဦးစားပေးပြီး ကုန်ကျစရိတ်မြင့်သော ချေးငွေအသစ်ကို ရှောင်ပါ။ အခြေအနေရှုပ်ထွေးပါက အရည်အချင်းပြည့်မီသူထံ အကူအညီတောင်းပါ။
ထိုင်းနိုင်ငံတွင် အကြွေး
ထိုင်းနိုင်ငံတွင် အကြွေးသည် ဘဏ်ချေးငွေ၊ အကြွေးဝယ်ကတ်၊ ယာဉ်အရစ်ကျဝယ်ယူမှု၊ အိမ်ရာချေးငွေ၊ လုပ်ငန်းချေးငွေ သို့မဟုတ် တရားဝင်မဟုတ်သော ချေးငှားမှုတို့မှ ဖြစ်ပေါ်နိုင်သည်။ ချေးငွေသည် အိမ်၊ ပညာရေး၊ သယ်ယူပို့ဆောင်ရေး သို့မဟုတ် လုပ်ငန်းအတွက် ပေးချေရန် အထောက်အကူဖြစ်နိုင်သော်လည်း အတိုး၊ အခကြေးငွေများနှင့် ပေးချေမှုလွတ်သွားခြင်းတို့ကြောင့် လက်ကျန်ငွေ တိုးလာနိုင်သည်။ လုံခြုံသောနည်းလမ်းမှာ သဘောတူညီချက်တစ်ခုလုံးကို နားလည်ပြီး မိမိတတ်နိုင်မည့် ပြန်ဆပ်ရေးအစီအစဉ်အတွက်သာ ချေးယူခြင်းဖြစ်သည်။
Tip
ထိုင်းနိုင်ငံရှိ အကြွေးတစ်ခုချင်းစီကို ဖြေရှင်းရန် မကြိုးစားမီ အကြွေးအားလုံးကို စာရင်းပြုစုပါ။ အိမ်ရာ၊ အစားအစာ၊ ကျန်းမာရေးနှင့် မရှိမဖြစ်သယ်ယူပို့ဆောင်ရေးကို ဦးစားပေးကာ ပြန်ဆပ်ရန်မဖြစ်နိုင်တော့မည်ဆိုပါက ချေးငွေပေးသူများကို စောစောဆက်သွယ်ပါ။ တာဝန်အပြည့်အစုံကို နားမလည်ဘဲ အာမခံသူအဖြစ် လက်မှတ်မထိုးပါနှင့်၊ တရားဝင်မဟုတ်သော ချေးငွေကိုလည်း လက်မခံပါနှင့်။