Istilah Portugis asuransi (seguro), perusahaan asuransi (seguradora), pemegang polis (tomador do seguro), tertanggung (segurado), polis (apólice), premi (prémio), dan kejadian yang dipertanggungkan (sinistro) lazim digunakan dalam transaksi asuransi di Cabo Verde. Bank Cabo Verde (Banco de Cabo Verde, BCV) mengawasi perusahaan asuransi, reasuransi, perantara asuransi, dan dana pensiun melalui Gabinete de Supervisão de Seguros, Fundos de Pensões e de Gestão do Fundo de Garantia Automóvel. Gabinete de Apoio ao Consumidor menerima pengaduan konsumen. Garantia dan IMPAR adalah perusahaan asuransi yang telah lama berdiri; Aliança Seguros S.A. mendapat izin BCV pada 2024 untuk asuransi jiwa dan nonjiwa. Akses IMPAR terdokumentasi di semua pulau, tetapi akses nyata dapat berbeda menurut pulau dan penyedia. Hukum asuransi antara lain didasarkan pada Decreto-Legislativo 3/2010 tentang akses dan pelaksanaan usaha asuransi serta reasuransi, dan Decreto-Lei 35/2010 tentang hukum umum kontrak asuransi. Pemilik atau operator kendaraan dan pemilik kapal memerlukan asuransi tanggung jawab. Pemberi kerja serta, bergantung pada cakupan yang berlaku, pekerja mandiri harus mengasuransikan kecelakaan kerja dan penyakit akibat kerja. Polis dan tarif seragam yang disetujui BCV berlaku bagi jenis asuransi wajib ini. Dalam pemeriksaan lalu lintas, bukti pertanggungan yang valid dapat diminta; mengemudi tanpa asuransi dapat mengakibatkan denda, penyitaan kendaraan, dan tanggung jawab perdata pribadi. Asuransi swasta juga dapat menanggung kerusakan rumah atau kebakaran, kesehatan, perjalanan, jiwa, kecelakaan diri, tanggung jawab, perangkat elektronik, pendidikan, dan barang yang diangkut. Premi bergantung pada risiko, nilai pertanggungan, risiko sendiri, jangka waktu, produk, dan tarif. Tidak ada tabel iuran negara umum untuk asuransi swasta. Polis menentukan kerugian, pengecualian, bukti, dan tenggat yang berlaku. INPS mengelola jaminan sosial publik wajib bagi karyawan, pemberi kerja, pekerja mandiri, pekerja rumah tangga, dan perusahaan dalam sistem REMPE. Manfaatnya mencakup perawatan medis dan rawat inap, perawatan gigi, fisioterapi, tunjangan sakit, tunjangan keluarga, serta pensiun disabilitas, hari tua, dan ahli waris. Karyawan membayar total 24,5 persen, yang terdiri dari 16 persen bagian pemberi kerja dan 8,5 persen bagian karyawan. Pekerja mandiri membayar 19,5 persen; pekerja rumah tangga membayar 23 persen, terdiri atas 15 persen oleh pemberi kerja dan 8 persen oleh pekerja; iuran REMPE sebesar 8 persen. Pembayaran jatuh tempo pada tanggal 15 bulan berikutnya. Pembayaran terlambat dapat memicu bunga dan denda, dan empat bulan berturut-turut tanpa iuran termasuk tunggakan serius. Pemberi kerja harus mendaftar dan melaporkan awal pekerjaan karyawan paling lambat 15 hari setelah pekerjaan dimulai. Setelah kejadian yang dipertanggungkan, tertanggung memberi tahu penyedia melalui saluran yang ditentukan dan menyerahkan polis, rincian kecelakaan atau kerugian, serta, bergantung pada kasus, bukti medis, polisi, atau bukti lainnya. Tertanggung harus memberikan informasi risiko yang benar, membayar premi, mengurangi kerugian sebisa mungkin, dan bekerja sama dalam penilaian. Perusahaan asuransi harus memberikan pertanggungan yang dijanjikan dalam kontrak dan memproses klaim. Fundo de Garantia Automóvel (FGA) adalah dana independen di BCV. Dana ini dapat memberikan ganti rugi cedera tubuh akibat kecelakaan lalu lintas jika kendaraan tidak diasuransikan, pihak yang bertanggung jawab tidak diketahui, polis tidak sah, atau perusahaan asuransi pailit; kerusakan harta benda juga ditanggung jika pengemudi yang diketahui bertanggung jawab tidak memiliki pertanggungan sah atau perusahaan asuransi pailit. FGA dapat kemudian menagih penggantian dan bunga dari pihak yang bertanggung jawab, dan dibiayai oleh 2 persen premi asuransi tanggung jawab pihak ketiga kendaraan wajib. Pengaduan pertama-tama diajukan kepada perusahaan asuransi dan, jika sengketa belum selesai, kepada layanan dukungan konsumen BCV; mediasi atau proses pengadilan dapat menyusul, bergantung pada kasus. Pada 2024, BCV mencatat 26 pengaduan asuransi, 20 terhadap Garantia dan 6 terhadap IMPAR. Prosedur melalui surel yang digunakan perusahaan asuransi untuk pengaduan; platform terpadu tidak terdokumentasi. Tuntutan kontrak asuransi umumnya kedaluwarsa lima tahun setelah diketahui, kecuali aturan khusus berlaku bagi asuransi wajib. Untuk polis kendaraan bermotor, ketentuan standar mengatur perpanjangan tahunan. Pemberitahuan pembatalan umumnya harus dikirim melalui surat tercatat setidaknya 30 hari sebelum tanggal ulang tahun polis dan berlaku pada pukul 24.00 pada tanggal yang disebutkan. Saat kendaraan dijual, polis tidak otomatis beralih kepada pembeli. Pengembalian premi bergantung pada alasan pengakhiran. Tenggat berbeda untuk pemberitahuan kerugian dan pembayaran berlaku menurut jenis asuransi dan polis.
Asuransi di Cabo Verde
Asuransi di Cabo Verde mencakup risiko yang disepakati terkait orang, harta benda, tanggung jawab, kendaraan, dan penghasilan. Pasar swasta menyediakan antara lain asuransi kendaraan bermotor, rumah, perjalanan, jiwa, kesehatan, kecelakaan diri, dan tanggung jawab. Pertanggungan wajib berlaku untuk kendaraan bermotor, kecelakaan kerja, dan penyakit akibat kerja. Jaminan sosial negara melalui INPS melengkapi asuransi swasta dengan iuran dan manfaatnya sendiri.
Saran
Pertama, pastikan pertanggungan yang diwajibkan hukum dan pendaftaran INPS yang benar sebelum memilih asuransi sukarela. Bandingkan polis swasta berdasarkan risiko yang ditanggung, pengecualian, risiko sendiri, nilai pertanggungan, dan premi, bukan hanya harga. Atur bukti, tenggat pembayaran, dan saluran pelaporan kerugian agar Anda dapat segera bertindak jika terjadi peristiwa yang diasuransikan.