Bank di Suriname

CBvS adalah bank sentral Suriname, pengawas perbankan, pemberi izin, dan otoritas resolusi bagi lembaga kredit yang gagal sejak 10 Januari 2024. Kerangka hukumnya mencakup Central Bank Act 2022 dan Banking and Credit System Supervision Act 2023. Perusahaan tidak boleh beroperasi sebagai lembaga kredit tanpa izin bank. CBvS menilai kelayakan pengurus, anggota dewan, dan pemegang saham yang memenuhi ambang tertentu; lembaga ini dapat menerapkan pengawasan kehati-hatian, struktural, dan integritas, sanksi, intervensi dini, serta tindakan resolusi. Daftar bank CBvS mencantumkan Republic Bank (Suriname) N.V., De Surinaamsche Bank N.V., Hakrinbank N.V., Surinaamse Postspaarbank, Stichting Surinaamse Volkscredietbank, Finabank N.V., Surichange Bank N.V., Coöperatieve Spaar- en Kredietbank Godo G.A., serta Trustbank Amanah. Southern Commercial Bank N.V., yang juga dikenal sebagai Finatrust, tercantum terpisah sebagai lembaga lain. Credit union merupakan kategori terawasi yang terpisah dan dapat menawarkan fungsi tabungan atau kredit serupa tanpa menjadi bank. Produk perbankan umum mencakup girorekening untuk pembayaran sehari-hari, spaarrekening untuk tabungan, dan termijndeposito untuk dana yang disimpan selama jangka waktu yang disepakati. Bank dapat menawarkan rekening dalam SRD, USD, atau EUR sesuai ketentuan produknya. Pinpas, yang biasanya merupakan kartu debit, dapat digunakan di ATM dan titik penjualan. Kartu kredit, kartu prabayar, dan kartu internasional bergantung pada bank dan produknya. Pembukaan rekening biasanya memerlukan identitas seperti dokumen identitas Suriname, paspor, atau SIM, serta alamat surel, nomor ponsel, dan sering kali surat keterangan dari pemberi kerja atau bukti pendapatan. Pemohon wiraswasta mungkin memerlukan ekstrak KKF. Bukan penduduk mungkin memerlukan paspor, identitas tambahan seperti kartu PSA, surat referensi dari bank asing, bukti alamat, serta bukti aset atau pendapatan; bank juga dapat meminta formulir W-8BEN atau W-9. Customer Due Diligence, atau KYC, berarti bank memverifikasi identitas nasabah, tujuan hubungan, dan sumber dana. Pengendalian anti-pencucian uang dan pemberantasan pendanaan terorisme dapat mewajibkan informasi mengenai pemilik manfaat akhir, yaitu orang yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan perusahaan. Nasabah berisiko tinggi, bukan penduduk, dan orang yang terpapar secara politik dapat menjalani pemeriksaan tambahan. Bank dapat menolak, membatasi, atau menangguhkan hubungan jika pemeriksaan yang diwajibkan tidak dapat diselesaikan atau risikonya tidak dapat diterima. Instaprekening milik De Surinaamsche Bank adalah produk dasar khusus bank tersebut, bukan hak hukum nasional. Produk ini tersedia bagi penduduk berusia 18 tahun ke atas yang belum menjadi nasabah DSB dan dapat menggunakan e-ID Suriname. Permohonan hanya daring; rekeningnya adalah rekening giro SRD dengan batas perputaran bulanan SRD 30,000, dan nasabah dapat menambahkan rekening tabungan SRD serta deposito berjangka SRD secara opsional. Produk ini mencakup pinpas, akses ATM standar, serta perbankan daring dan seluler, tetapi tidak tersedia bagi nasabah bisnis. DSB menyatakan nomor rekening dan pinpas diberikan dalam waktu paling lama lima hari kerja. Biaya berbeda-beda menurut bank dan produk. Sebagai contoh DSB, rekening giro berbiaya SRD 25 per bulan, sementara rekening USD dan EUR berbiaya USD 3 atau EUR 3 per bulan berdasarkan tarif yang dikutip. Pembukaan rekening, kartu, penggunaan ATM, transfer, dan pembayaran internasional dapat dikenai biaya terpisah, sehingga tarif bank saat ini menentukan biaya sebenarnya. Rekening giro DSB juga memerlukan setoran awal dalam waktu satu bulan setelah pembukaan. SNEPS adalah infrastruktur pembayaran elektronik nasional yang dioperasikan CBvS. Sistem ini mendukung gaji, subsidi, pajak, dan transfer antarbank. SNEPS memproses pembayaran SRD sejak 2015, USD sejak 2019, dan EUR sejak 2021. Transfer antarbank dapat dimulai melalui perbankan internet atau seluler. Pembayaran bernilai kecil diproses pada jendela waktu yang ditentukan; pembayaran bernilai besar diproses mulai 07:45 hingga 14:00. Pembayaran di luar jendela terkait menunggu siklus pemrosesan berikutnya. Pada 2025, pembayaran SNEPS reguler memerlukan rata-rata sekitar satu hari kerja. SNEPS Fast Payments memulai layanan awalnya pada Juni 2026; dalam pengaturan awal tersebut, lebih dari 90% transaksi diperkirakan selesai dalam satu jam. Sasaran CBvS untuk akhir 2026 adalah pemrosesan setidaknya setiap 15 menit, ketersediaan 24 jam, dan partisipasi semua bank. Perbankan daring dan seluler dapat menampilkan saldo dan riwayat transaksi, menyediakan rekening koran elektronik, mengirim transfer lokal dan internasional, mengatur instruksi berkala, serta memblokir kartu. RepublicOnline dan RepublicMobile juga mendukung transfer ke rekening bank lain dan pembayaran kartu kredit. Akses biasanya bergantung pada rekening bank, nomor ponsel atau alamat surel terdaftar, PIN, dan metode keamanan seperti OTP, persetujuan push, atau kartu aman. Nasabah harus memperbarui identitas dan informasi kontak, melindungi PIN, kata sandi, dan OTP, memeriksa riwayat transaksi, serta segera melaporkan dugaan penipuan atau kartu hilang. Kasus phishing, penipuan, dan skimming PIN pernah berdampak pada bank komersial di Suriname. Gunakan hanya situs web, aplikasi, nomor telepon, dan cabang resmi bank; jangan pernah membagikan OTP, PIN, atau kata sandi kepada orang yang mengaku sebagai pegawai bank. Financial Intelligence Unit Suriname mendukung pengendalian integritas keuangan, sedangkan CBvS mengawasi bank dan pembayaran elektronik atau nontunai; bukti yang tersedia tidak menunjukkan bahwa salah satunya merupakan kantor umum untuk pengembalian dana atau jaminan pembayaran individual. Suriname memiliki kerangka perlindungan simpanan dalam Banking and Credit System Supervision Act 2023, tetapi pada kuartal ketiga 2025 Deposit Protection Fund beserta pengaturan operasionalnya masih dikembangkan. Undang-undang rancangan, tata kelola dana, dan metode premi sedang disiapkan; materi yang ditinjau tidak menetapkan jumlah perlindungan yang terkonfirmasi atau sistem pembayaran yang berfungsi. Karena itu, nasabah sebaiknya tidak menganggap saldo rekening dijamin hingga jumlah tertentu sebelum memeriksa posisi hukum dan operasional terkini. National Financial Inclusion and Education Strategy 2024–2027 bertujuan memperluas akses bagi kelompok yang secara formal tidak terjangkau atau kurang terlayani, termasuk perempuan, anak muda, dan usaha mikro. Strategi ini juga membahas pendidikan keuangan, transparansi hak konsumen, dan inovasi. Dalam praktiknya, perbankan Suriname tersusun formal melalui lembaga berizin, sedangkan uang tunai dan ATM tetap relevan di samping pertumbuhan perbankan digital dan pembayaran antarbank elektronik.