Bancos en Surinam

CBvS es el banco central, supervisor bancario, autoridad de licencias y autoridad de resolución de entidades de crédito en dificultades de Surinam desde el 10 de enero de 2024. El marco jurídico incluye Central Bank Act 2022 y Banking and Credit System Supervision Act 2023. Una empresa no puede operar como entidad de crédito sin licencia bancaria. CBvS evalúa la idoneidad de gerentes, miembros del consejo y accionistas cualificados y puede aplicar supervisión prudencial, estructural y de integridad, sanciones, intervención temprana y medidas de resolución. La lista bancaria de CBvS incluye Republic Bank (Suriname) N.V., De Surinaamsche Bank N.V., Hakrinbank N.V., Surinaamse Postspaarbank, Stichting Surinaamse Volkscredietbank, Finabank N.V., Surichange Bank N.V., Coöperatieve Spaar- en Kredietbank Godo G.A. y Trustbank Amanah. Southern Commercial Bank N.V., también conocida como Finatrust, aparece por separado bajo otras instituciones. Las cooperativas de crédito son una categoría supervisada aparte y pueden ofrecer funciones similares de ahorro o crédito sin ser bancos. Entre los productos bancarios habituales están una girorekening para pagos cotidianos, una spaarrekening para ahorros y un termijndeposito para depositar dinero durante un plazo acordado. Los bancos pueden ofrecer cuentas en SRD, USD o EUR, según las condiciones de cada producto. Una pinpas, normalmente una tarjeta de débito, puede utilizarse en cajeros automáticos y puntos de venta. Las tarjetas de crédito, prepago e internacionales dependen del banco y del producto. Para abrir una cuenta normalmente se necesita identificación, como documento de identidad surinamés, pasaporte o permiso de conducir, además de una dirección de correo electrónico, número de móvil y, a menudo, una declaración del empleador o prueba de ingresos. Las personas autónomas pueden necesitar un extracto de KKF. Los no residentes pueden necesitar pasaporte, identificación adicional como una tarjeta PSA, una carta de referencia de un banco extranjero, prueba de domicilio y pruebas de activos o ingresos; un banco también puede pedir formularios W-8BEN o W-9. Customer Due Diligence, o KYC, significa que el banco verifica la identidad del cliente, el propósito de la relación y el origen de los fondos. Los controles contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo pueden exigir datos sobre el titular real último, es decir, la persona que en última instancia es propietaria de una empresa o la controla. Los clientes de alto riesgo, no residentes y personas políticamente expuestas pueden estar sujetos a controles reforzados. Un banco puede rechazar, restringir o suspender una relación si no puede completar las comprobaciones necesarias o considera inaceptable el riesgo. La Instaprekening de De Surinaamsche Bank es un producto básico específico del banco, no un derecho legal nacional. Está disponible para residentes de 18 años o más que aún no sean clientes de DSB y puedan utilizar una e-ID surinamesa. La solicitud solo puede hacerse en línea, la cuenta es una girorekening en SRD con un volumen mensual máximo de SRD 30,000 y los clientes pueden añadir opcionalmente una cuenta de ahorro y un depósito a plazo en SRD. El producto incluye pinpas, acceso normal a cajeros automáticos y banca en línea y móvil, pero no está disponible para empresas. DSB indica que el número de cuenta y la pinpas se entregan en un máximo de cinco días laborables. Las tarifas varían según el banco y el producto. Por ejemplo, según una tarifa de DSB, la girorekening cuesta SRD 25 al mes, mientras que las cuentas en USD y EUR cuestan USD 3 o EUR 3 al mes. Abrir una cuenta, las tarjetas, el uso de cajeros, las transferencias y los pagos internacionales pueden conllevar cargos aparte, por lo que la tarifa vigente del banco determina el coste real. Las cuentas giro de DSB también requieren un depósito inicial dentro del mes siguiente a su apertura. SNEPS es la infraestructura nacional de pagos electrónicos operada por CBvS. Facilita el pago de salarios, subsidios, impuestos y transferencias interbancarias. SNEPS procesa pagos en SRD desde 2015, en USD desde 2019 y en EUR desde 2021. Las transferencias interbancarias pueden iniciarse mediante banca por internet o móvil. Los pagos de importe reducido se procesan en franjas horarias designadas, mientras que los pagos de grandes importes se procesan entre las 07:45 y las 14:00; los pagos enviados fuera de la franja correspondiente esperan al siguiente ciclo. En 2025, las transferencias SNEPS ordinarias tardaban en promedio alrededor de un día laborable. SNEPS Fast Payments inició su servicio inicial en junio de 2026, con la expectativa de que más del 90% de las operaciones se completaran en una hora bajo el esquema inicial. El objetivo de CBvS para finales de 2026 es procesar pagos en al menos 15 minutos, ofrecer disponibilidad las 24 horas y contar con la participación de todos los bancos. La banca en línea y móvil puede mostrar saldos e historial de operaciones, proporcionar extractos electrónicos, enviar transferencias nacionales e internacionales, establecer órdenes permanentes y bloquear tarjetas. RepublicOnline y RepublicMobile también permiten transferir dinero a cuentas de otros bancos y pagar tarjetas de crédito. El acceso suele depender de una cuenta bancaria, un número de móvil o correo electrónico registrado, un PIN y un método de seguridad como una OTP, una aprobación push o una tarjeta segura. Los clientes deben mantener actualizados sus datos de identificación y contacto, proteger sus PIN, contraseñas y OTP, revisar el historial de operaciones y denunciar de inmediato cualquier sospecha de fraude o pérdida de tarjeta. Se han registrado casos de phishing, fraude y clonación de PIN en bancos comerciales de Surinam. Utilice solo sitios web, aplicaciones, números telefónicos y sucursales oficiales de los bancos, y nunca comparta una OTP, PIN o contraseña con alguien que afirme trabajar en un banco. Financial Intelligence Unit Suriname apoya los controles de integridad financiera, mientras que CBvS supervisa los bancos y los pagos electrónicos o no monetarios; no hay pruebas de que ninguna de las dos sea una oficina general para reembolsos individuales o garantías de pago. Surinam tiene un marco legal de protección de depósitos en Banking and Credit System Supervision Act 2023, pero en el tercer trimestre de 2025 el Fondo de Protección de Depósitos y sus mecanismos operativos seguían en desarrollo. Se estaban preparando un proyecto de ley, la gobernanza del fondo y el método para fijar las primas, pero el material revisado no establecía un importe de cobertura confirmado ni un sistema operativo de pagos. Por tanto, los clientes no deben dar por hecho que el saldo de una cuenta está cubierto por un importe garantizado conocido sin comprobar la situación jurídica y operativa actual. National Financial Inclusion and Education Strategy for 2024–2027 pretende mejorar el acceso de los grupos formalmente excluidos o desatendidos, incluidas las mujeres, los jóvenes y las microempresas. También aborda la educación financiera, la transparencia de los derechos de los consumidores y la innovación. En la práctica, los bancos de Surinam operan dentro de un sistema formal de entidades autorizadas, mientras que el efectivo y los cajeros siguen siendo pertinentes junto con el aumento de la banca digital y los pagos electrónicos interbancarios.