Bancos en Sudán

Utiliza únicamente bancos o proveedores financieros que figuren en la lista del CBOS o cuenten con su autorización. Operar con bancos, casas de cambio, servicios de remesas o sistemas de pagos digitales sin licencia puede entrañar riesgos de fraude, blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Los fondos de clientes y depositantes tienen protección legal, pero conviene confirmar con el CBOS o el banco el alcance y el importe exactos de la garantía de depósitos, ya que el material revisado no establece un importe universal. Una cuenta bancaria en Sudán puede ser corriente, de ahorro o de inversión. Puede ofrecerse en libras sudanesas o en divisas. El proveedor determina los saldos mínimos, los requisitos de elegibilidad, los acuerdos sobre rendimientos, las comisiones y las condiciones. No existe una tarifa nacional única para todos los bancos. La Circular 4/2024 exige a todos los bancos ofrecer la apertura de cuentas a distancia, y los clientes también pueden solicitarla en una sucursal o por el canal digital del banco. Se requiere un documento de identidad expedido por el Registro Civil. Los bancos utilizan el reconocimiento facial como método principal de identificación remota, con métodos biométricos opcionales, y aplican procedimientos de conocimiento del cliente y diligencia debida. Estas comprobaciones pueden incluir al titular real del cliente, el propósito, la dirección, el número de teléfono y la actividad. Las personas extranjeras residentes y no residentes pueden necesitar documentos diferentes. Las empresas y otras personas jurídicas suelen presentar documentos de inscripción, documentos constitutivos y pruebas de autorización. No existe un plazo de servicio universal para la apertura de cuentas. Los pagos pueden hacerse en efectivo, mediante transferencias bancarias, monederos móviles, cheques y servicios de pago electrónico. Las aplicaciones bancarias suelen utilizar un BBAN, es decir, el número de cuenta que identifica una cuenta bancaria, mientras que USSD permite un acceso de menor costo sin internet ni teléfono inteligente. Un monedero móvil es dinero electrónico respaldado por un depósito bancario. Según la norma publicada sobre pagos móviles, cada cliente puede tener como máximo un monedero por sistema, que funciona en moneda local. La elegibilidad, la cobertura de agentes, las comisiones, la fiabilidad de las liquidaciones y la disponibilidad dependen del proveedor del monedero. Entre los nombres de servicios de pago digital con licencia figuran MoMo, SudanPay, Cashi, Bravo, Zikher, SAH, Bede y Nil Pay; antes de usarlos, verifica la licencia vigente y la aplicación oficial. Los límites del CBOS que se revisaron pueden cambiar y rigen hasta nuevo aviso: las transferencias entre bancos mediante aplicación están limitadas a 1.000.000 SDG por día; las transferencias mediante aplicación dentro del mismo banco, a 15.000.000 SDG por día; los retiros en efectivo en ventanilla, a 3.000.000 SDG por día; los retiros en cajeros automáticos, a 50.000 SDG por día; y las transferencias entre particulares mediante aplicación, a 15.000.000 SDG por día. Antes de una transacción grande, confirma el límite vigente con el banco o el CBOS. La Ley de Transacciones Electrónicas reconoce las tarjetas de pago y los cheques electrónicos, pero su disponibilidad y las comisiones, los límites y la cobertura de cajeros y terminales de punto de venta dependen de cada banco. Las conexiones con Visa o Mastercard requieren un sistema nacional o una pasarela de pago y la aprobación previa por escrito del CBOS; no se ha establecido una norma universal vigente de aceptación de tarjetas. Los bancos deben ofrecer una unidad o canal de reclamaciones para la protección del cliente. El plazo objetivo para tramitar una reclamación bancaria es de un mes como máximo; después, el cliente puede elevar el asunto al CBOS. El canal de reclamaciones del CBOS no gestiona asuntos que ya se hayan presentado ante un tribunal. Los clientes pueden solicitar extractos de cuenta al menos trimestralmente y cuando los necesiten. Deberían mantener actualizada la información de conocimiento del cliente, proteger sus PIN y contraseñas, denunciar pronto las transacciones desconocidas, conservar los contratos y recibos, y no firmar nunca documentos en blanco. El CBOS indica como dirección de contacto Puerto Sudán, apartado postal 34; su correo es info@cbos.gov.sd y su teléfono, 00249187056000. Los servicios digitales deberían aplicar cifrado, controles sólidos de credenciales, vigilancia del fraude, controles de acceso, salvaguardias de privacidad y mecanismos de continuidad operativa. Comprueba el dominio o la aplicación oficial del proveedor, ya que el tiempo de funcionamiento, el alcance de los agentes y la respuesta ante incidentes varían entre proveedores.