借款人错过还款时，可能构成 mora，即延迟付款或拖欠。通常首先应直接联系债权人，因为没有证据显示圣多美和普林西比为私人个人设有标准化的全国消费者债务重组或债务豁免体系。BCSTP 接受关于金融机构的投诉、提供信息、转交案件，并可能协助调解争议。可使用投诉表（Ficha de Reclamação），但应向 BCSTP 确认是否收费或有提交期限。 银行和小额信贷机构会向信用风险中央数据库（Central de Riscos de Crédito，CRC）报告银行信贷信息；该数据库由 BCSTP 维护，收录已报告的信用风险敞口。借款人或获授权代表可向 BCSTP 申请查询本人 CRC 信息，并向金融机构监管局（Direcção de Supervisão de Instituições Financeiras）申请更正不准确数据。不正确或未解决的信贷记录可能使日后申请正式贷款更困难，但适用的保存和删除期限尚未核实。 税务债务适用另一套程序。税务局（Administração Fiscal）根据《税务程序法典》（Código do Processo e Procedimento Tributário，CPPT）处理欠国家的债务。圣多美岛和普林西比岛的税务代表处按地区办理。确定、已核算且到期的税务债务，可凭可执行证明或文书启动税务执行（execução fiscal）。主管机关可依法扣押资产或权利（penhora），CPPT 也规定可以分期付款。地方期限和费用取决于个案，应向主管税务机关核实。 私人信贷追讨可能涉及执行程序（execução）、依法扣押（penhora）或抵押（hipoteca），但当地现有资料未能充分说明银行或私人贷款的详细程序及保护措施。当地法律在公司和就业情境中使用 insolvência（无力偿债）和 falência（破产）等概念，但没有可靠资料证明私人个人可申请个人无力偿债程序、自动暂停执行或普遍免除私人债务。 信贷仍不易获得。研究资料显示，正式私营部门信贷低于 GDP 的 8%，此前约为 24%；仅 22.5% 的成年人拥有账户。财富最低五分位人群中，过去 12 个月申请信贷者不足 1%。2024 年《国家行动计划》磋商曾建议新贷款的债务偿付收入比（taxa de esforço）最高为净月收入的 40%；该建议最终法律地位及约束力尚未确认。 公共债务须与家庭借款分开看待。2024 年，公共及公共担保债务据报占 GDP 的 64.8%，其中外债占 GDP 的 34.4%。HIPC 倡议结束后的外部欠款约占 GDP 的 1.3%，即 1,080 万美元；私人供应商欠款约为 3,660 万美元；EMAE 欠 ENCO 约 1.91 亿美元，占 GDP 的 23.1%。另有一笔 3,000 万美元的尼日利亚预付款存在争议。国际货币基金组织 2025 年债务可持续性评估因外部欠款未解决，将圣多美和普林西比归类为债务困境国家，同时基于改革和财政整顿假设预测其具备偿还能力。与安哥拉、巴西和赤道几内亚公开进行的双边谈判，以及与供应商达成的合作安排，都表明债务重组是逐案谈判的，并不存在单一通用体系。
圣多美和普林西比的债务
圣多美和普林西比的债务包括银行贷款、小额信贷、公共借款、欠税、供应商欠款和未偿私人债务。银行和小额信贷机构在圣多美和普林西比中央银行（Banco Central de São Tomé e Príncipe，BCSTP）监管下提供正式信贷，但信贷获取受限，利率约为 20%，贷款方通常要求提供大量抵押品。公共债务和欠款也带来显著的国家财政风险。
提示
应把圣多美和普林西比的债务视为需要谈判和留存文件的问题；若置之不理，可能进一步影响信贷、税务或执行程序。若仍能还款，评估新分期金额占净收入的比例以及抵押要求；若已拖欠，应尽早联系债权人或税务机关。不要假定存在个人破产、自动暂停执行或债务注销制度；申请更多正式信贷前，应核查自己的 CRC 记录。