साओ टोमे और प्रिंसिपे में बीमा

साओ टोमे और प्रिंसिपे में बीमा के दो मुख्य माध्यम हैं। Instituto Nacional de Segurança Social (INSS) वैधानिक सामाजिक बीमा के लिए जिम्मेदार सार्वजनिक कानूनी संस्था है। निजी बीमाकर्ता परिभाषित जोखिमों के लिए अनुबंध-आधारित सुरक्षा देते हैं; उन पर Banco Central de São Tomé e Príncipe (BCSTP) का पर्यवेक्षण लागू है। इसके बीमा कार्य वित्तीय संस्थानों के पर्यवेक्षण और उपभोक्ता सहायता निदेशालयों के माध्यम से होते हैं। मुख्य कानूनी ढाँचे में Lei 8/92 और Decreto-Lei 47/98 शामिल हैं। BCSTP की मौजूदा बीमाकर्ता निर्देशिका में SAAR S.Tomé e Príncipe और NICON SEGUROS सूचीबद्ध हैं। NICON गैर-जीवन और दुर्घटना बीमा देता है, जिसमें मोटर तृतीय-पक्ष दायित्व, व्यापक और सीमित वाहन सुरक्षा, समुद्री और माल बीमा, पेशेवर और उत्पाद दायित्व, व्यक्तिगत और समूह दुर्घटना, इलेक्ट्रॉनिक उपकरण, कर्मचारी मुआवज़ा, चोरी, निष्ठा, आग और विशेष जोखिम, मशीनरी, मकान-मालिक और किरायेदार सुरक्षा, निर्माण सर्व-जोखिम, नकद, यात्रा, विमानन तथा तेल और गैस जोखिम शामिल हैं। SAAR मोटर, दायित्व, परिवहन, आग, विविध जोखिम और कृषि-औद्योगिक बीमा के साथ चुनिंदा स्वास्थ्य उत्पाद देता है। SAT Insurance के ऐतिहासिक उल्लेख से यह पुष्टि नहीं होती कि वह अभी बीमाकर्ता है; मौजूदा प्राधिकरण सीधे BCSTP से जाँचें। प्रिंसिपे के लिए अलग नियामक, बीमा व्यवस्था या स्थानीय शाखा का प्रमाण नहीं है; BCSTP और INSS राष्ट्रीय स्तर पर काम करते हैं, और स्थानीय वितरण पर भरोसा करने से पहले पुष्टि करें। निजी बाजार छोटा है। 2024 में सकल प्रीमियम 73.76 million Dobras तक पहुँचे, जो साल-दर-साल 8.7% वृद्धि थी; मोटर और अग्नि बीमा वृद्धि के मुख्य कारक थे। दावा लागत 21% बढ़ी, कुल संपत्ति 163.77 million Dobras हुई, स्वयं की पूँजी संपत्ति का 60.4% थी और शुद्ध परिणाम 19.8% बढ़कर 13.04 million Dobras हुआ। 2023 में बीमा की GDP में पैठ 0.45% थी और प्रति व्यक्ति बीमा घनत्व 294 Dobras था। ये आँकड़े बाजार बताते हैं, किसी व्यक्ति की पॉलिसी का प्रीमियम या उपलब्ध सुरक्षा तय नहीं करते। वैधानिक सामाजिक बीमा Decreto-Lei 19/2022 द्वारा स्थापित Regime de Proteção Social Obrigatória (REPSO) के तहत चलता है। कानूनी अपवादों के अधीन कर्मचारी और स्वतंत्र कामगार अनिवार्य व्यवस्थाओं में आते हैं। कर्मचारी वेतन का 4% और नियोक्ता 6% अंशदान देता है। नियोक्ता कंपनी और कामगारों का पंजीकरण करता है, कर्मचारी का अंशदान काटता है, वेतन और भुगतान प्रमाण रखता है तथा अगले महीने की 10 तारीख तक इलेक्ट्रॉनिक मासिक घोषणा और भुगतान जमा करता है। स्वतंत्र कामगार अनिवार्य योजना में 10% देते हैं, जिसमें वृद्धावस्था, विकलांगता और उत्तरजीवी पेंशन शामिल हैं। विस्तारित 14% योजना बीमारी, अभिभावकत्व और अंतिम संस्कार सुरक्षा भी जोड़ती है। स्वतंत्र कामगार अंशदान का आधार स्वयं चुनता है। बीमाकर्ता, पेंशन फंड प्रबंधक और पारस्परिक संघ वैकल्पिक पूरक सुरक्षा दे सकते हैं, लेकिन वे वैधानिक INSS व्यवस्था का स्थान नहीं लेते। 2021 में कामकाजी आबादी के केवल 31.7% ने INSS में अंशदान किया; 68.3% अंशदान-आधारित कवरेज से बाहर थे। गैर-अंशदान सामाजिक सुरक्षा निजी बीमा से अलग सार्वजनिक सुरक्षा जाल है। INSS लाभों में वृद्धावस्था, विकलांगता और उत्तरजीवी पेंशन शामिल हैं। बीमारी लाभ सामान्यतः संदर्भ औसत का 75% होता है; इसके लिए 10 महीने की पात्रता, पेशेवर चिकित्सा आकलन और छह महीने की दावा सीमा लागू है; संबंधित नियमों के तहत भुगतान 360 दिनों तक जारी रह सकता है। अभिभावकत्व लाभ 90 दिनों का है और बहु-जन्म पर 15 अतिरिक्त दिन मिलते हैं। काम की दुर्घटना और व्यावसायिक बीमारी पर अंशदान प्रतीक्षा अवधि नहीं है। नियोक्ता 30 दिनों में घटना की सूचना देता है; दावा सीमा छह महीने है; लाभ पहले 30 दिनों के लिए 100%, दिन 31 से 360 तक 90% और उसके बाद 75% है, अधिकतम 24 महीने तक। अंतिम संस्कार लाभ 2.75 UCSS इकाई है; UCSS वैधानिक सामाजिक सुरक्षा गणना इकाई है। इसके लिए 12 महीने की पात्रता और छह महीने की दावा सीमा लागू है। Decreto-Lei 30/2000 के तहत मोटर तृतीय-पक्ष दायित्व बीमा अनिवार्य है। Fundo de Garantia Automóvel तब मृत्यु या शारीरिक चोट की भरपाई कर सकता है जब जिम्मेदार वाहन अज्ञात या बीमाविहीन हो, बीमा अमान्य हो या बीमाकर्ता दिवालिया हो। बीमाकर्ता पिछले वर्ष के सकल मोटर प्रीमियम के 2.5% का शुल्क फंड को देते हैं; धनवापसी और रद्दीकरण इसमें शामिल नहीं हैं। पॉलिसीधारक को मौजूदा BCSTP निर्देशिका में बीमाकर्ता जाँचना चाहिए, पॉलिसी की पूरी शर्तें माँगनी चाहिए और बीमित राशि, अपवाद, लाभार्थी, प्रीमियम, नवीनीकरण, रद्दीकरण और संशोधन की शर्तें तुलना करनी चाहिए। प्रीमियम, राष्ट्रीय दरें और दावा समय-सीमाएँ समान रूप से प्रकाशित नहीं हैं; किसी विशिष्ट कानूनी नियम के अधीन अनुबंध लागू होता है। पॉलिसीधारक को जोखिम की सही जानकारी देनी, प्रीमियम चुकाना, सुरक्षा शर्तों का पालन करना और वाहन, जोखिम या लाभार्थी में बदलाव जैसी महत्त्वपूर्ण घटनाओं की सूचना देनी चाहिए। किसी भी संशोधन की लिखित पुष्टि माँगें और भुगतान व सूचनाओं का प्रमाण रखें। दावा करने के लिए पॉलिसी के अनुसार बीमाकर्ता को सूचना दें और पॉलिसी, प्रीमियम प्रमाण, घटना के फोटो या अन्य प्रमाण, चालान, चिकित्सा रिकॉर्ड और जहाँ प्रासंगिक हो, पुलिस दस्तावेज सुरक्षित रखें। NICON ऑनलाइन दावा फॉर्म देता है। राष्ट्रव्यापी एकल दावा समय-सारणी या निपटान सेवा मानक सार्वजनिक रूप से सत्यापित नहीं हुआ, इसलिए पॉलिसी की शर्तें और लिखित संवाद विशेष रूप से महत्त्वपूर्ण हैं। बीमाकर्ता मामला हल न करे तो पहले उसी को शिकायत दें, फिर जानकारी, अग्रेषण या मध्यस्थता के लिए BCSTP उपभोक्ता सहायता माध्यम का उपयोग करें। साओ टोमे और प्रिंसिपे का निवासी यदि ऐसे विदेशी बीमाकर्ता से यात्रा चिकित्सा बीमा कराता है जो देश में अधिकृत और अधिवासित नहीं है, तो अनुबंध देश में कानूनी रूप से शून्य माना जा सकता है, भले ही विदेशी वाणिज्य दूतावास दस्तावेज स्वीकार करे। Schengen में स्वीकृति से देश के भीतर वैधता सिद्ध नहीं होती। इसलिए यदि अनुबंध का साओ टोमे और प्रिंसिपे में कानूनी प्रभाव होना आवश्यक है, तो स्थानीय रूप से अधिकृत और अधिवासित बीमाकर्ता से यात्रा सुरक्षा लें। नवीनीकरण, रद्दीकरण और समाप्ति पॉलिसी पर निर्भर हैं, जब तक कोई विशिष्ट कानूनी नियम लागू न हो; लिखित सूचना और भुगतान रिकॉर्ड रखें।