الديون في ساو تومي وبرينسيبي

قد يكون المقترض الذي يفوّت دفعة في حالة mora، أي تأخر السداد أو تراكم المتأخرات. وغالباً ما تكون الخطوة العملية الأولى الاتصال المباشر بالدائن، إذ لا توجد أدلة على نظام وطني موحد لإعادة هيكلة ديون المستهلكين الخاصة أو إعفائها في ساو تومي وبرينسيبي. ويقبل البنك المركزي لساو تومي وبرينسيبي (BCSTP) الشكاوى المتعلقة بالمؤسسات المالية ويقدم المعلومات ويحيل الحالات وقد يساعد في الوساطة في النزاعات. ويتوفر نموذج شكوى (Ficha de Reclamação)، لكن ينبغي تأكيد أي رسوم أو مهلة لتقديمه لدى BCSTP. تقدم المصارف ومؤسسات التمويل الأصغر بيانات الائتمان المصرفي إلى سجل مخاطر الائتمان (Central de Riscos de Crédito؛ CRC)، وهو قاعدة بيانات BCSTP للتعرضات الائتمانية المبلّغ عنها. ويمكن للمقترض أو ممثله المفوض طلب بياناته الخاصة في CRC من BCSTP وطلب تصحيح المعلومات غير الدقيقة عبر مديرية الإشراف على المؤسسات المالية (Direcção de Supervisão de Instituições Financeiras). وقد تجعل المعلومات الائتمانية الخاطئة أو التي لم تُحل الاقتراض الرسمي لاحقاً أصعب، مع أن فترات الاحتفاظ والحذف المطبقة لم يُتحقق منها. تتبع الديون الضريبية إجراءً مختلفاً. وتتولى الإدارة الضريبية (Administração Fiscal) الديون المستحقة للدولة بموجب قانون الإجراءات والإجراءات الضريبية (Código do Processo e Procedimento Tributário؛ CPPT). وتتولى ساو تومي ومندوبية الضرائب في برينسيبي (Delegação dos Impostos do Príncipe) المسائل بحسب الإقليم. ويمكن بدء التنفيذ الضريبي (execução fiscal) لدين ضريبي محدد ومحسوب ومستحق بالاستناد إلى شهادة أو سند قابل للتنفيذ. ويجوز للسلطة استخدام الحجز القانوني للأصول أو الحقوق (penhora)، وينص CPPT على الدفع بالتقسيط. وتعتمد المواعيد والتكاليف المحلية على الحالة، وينبغي تأكيدها لدى مكتب الضرائب المسؤول. قد يشمل إنفاذ الائتمان الخاص التنفيذ (execução) أو الحجز (penhora) أو الرهن العقاري (hipoteca)، لكن الإجراءات التفصيلية ووسائل الحماية للقروض المصرفية أو الخاصة غير مثبتة بالكامل في المصادر المحلية المتاحة. ويستخدم القانون المحلي مصطلحي الإعسار (insolvência) والإفلاس (falência)، ولا سيما في سياقات الشركات والعمل، لكن لم يثبت بصورة موثوقة وجود إجراء إعسار شخصي أو وقف تلقائي للتنفيذ أو إعفاء عام من الديون الخاصة. لا يزال الحصول على الائتمان صعباً. فقد كان الائتمان الرسمي للقطاع الخاص أقل من 8% من الناتج المحلي الإجمالي وفق الأدلة التي جرى بحثها، مقارنة بنحو 24% سابقاً، ولم يكن لدى حساب مصرفي سوى 22.5% من البالغين. وأفاد أدنى خُمس من حيث الثروة بتلقي أقل من 1% للائتمان خلال الأشهر الاثني عشر السابقة. واقترحت مشاورات خطة العمل الوطنية لعام 2024 حداً أقصى لنسبة خدمة الدين إلى الدخل، أو taxa de esforço، يبلغ 40% من صافي الدخل الشهري للقروض الجديدة؛ ولم يتأكد وضع الاقتراح القانوني النهائي أو قوته الإلزامية. تحتاج الديون العامة إلى معالجة منفصلة عن الاقتراض الأسري. ففي 2024، أُبلغ أن الدين العام والمضمون حكومياً بلغ 64.8% من الناتج المحلي الإجمالي، منه 34.4% دين خارجي. وبلغت المتأخرات الخارجية اللاحقة لمبادرة البلدان الفقيرة المثقلة بالديون (HIPC) نحو 1.3% من الناتج المحلي الإجمالي أو 10.8 مليون دولار أمريكي، ومتأخرات الموردين الخاصين نحو 36.6 مليون دولار، فيما قُدرت متأخرات EMAE لشركة ENCO بنحو 191 مليون دولار، أو 23.1% من الناتج المحلي الإجمالي. وسُجل أيضاً سلف متنازع عليه من نيجيريا بقيمة 30 مليون دولار. وصنف تقييم استدامة الدين الذي أجراه صندوق النقد الدولي في 2025 ساو تومي وبرينسيبي في حالة ضائقة ديون بسبب المتأخرات الخارجية غير المحسومة، مع توقع القدرة على السداد وفق افتراضات الإصلاح والضبط المالي. وتبين المفاوضات الثنائية العامة مع أنغولا والبرازيل وغينيا الاستوائية والترتيبات التعاونية مع الموردين أن إعادة الهيكلة تجري حالة بحالة، لا عبر نظام عام واحد.