Bancos en Siria

El sistema bancario formal de Siria incluye seis bancos públicos y quince bancos privados que el Banco Central de Siria registraba como operativos a 31 de marzo de 2025. Las instituciones públicas comprenden el Banco Comercial de Siria, el Banco Industrial, el Banco Cooperativo Agrícola, el Banco de Crédito Popular, el Banco Inmobiliario y el Banco de Ahorro. Los bancos privados incluyen entidades convencionales e islámicas. Las instituciones de microfinanzas y los proveedores de pagos electrónicos operan conforme a normas separadas y no ofrecen automáticamente los mismos servicios o protecciones que los bancos. El Banco Central de Siria gestiona la política monetaria, emite moneda, supervisa los bancos y mantiene el acceso a SWIFT. La actividad bancaria se basa en leyes como la Ley Bancaria 28/2001, la Ley 23/2002 y el Decreto de Bancos Islámicos 35/2005. El marco bancario se está reformando en 2025 y 2026, por lo que el anuncio de una solicitud o plan de inversión no significa que un nuevo banco haya recibido una licencia. En las zonas administradas por la Administración Autónoma del Norte y Este de Siria, la Oficina Central de Dinero y Pagos desempeña funciones de supervisión de facto. Sus licencias y aprobaciones no crean automáticamente la misma situación jurídica que una autorización del Banco Central de Siria en otras zonas. En general, una persona debe tener al menos 18 años y presentar un documento de identidad personal sirio o, si no es siria, un pasaporte. Los bancos aplican controles de identificación de clientes y prevención del blanqueo de capitales, y pueden preguntar por el propósito y el origen de los fondos. Una empresa suele presentar una inscripción mercantil vigente, documentos de constitución y estatutos, documentos de identidad de las personas firmantes autorizadas y, cuando corresponda, una inscripción industrial. Cada banco fija las condiciones de sus productos y puede pedir más documentación. Los bancos ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, así como depósitos a plazo fijo o de inversión en libras sirias, dólares estadounidenses, euros y, según el banco, otras monedas. Algunos productos exigen apertura o saldo mínimo. Por ejemplo, un producto de cuenta del National Islamic Bank indica un importe inicial mínimo de al menos SYP 10,000 o su equivalente, sin un saldo mínimo permanente; sus productos de depósito de inversión tienen mínimos y plazos distintos. Estas cifras dependen del banco y el producto y pueden cambiar. El efectivo sigue utilizándose ampliamente porque la infraestructura de pagos y la intermediación financiera continúan siendo limitadas. Hay transferencias, cheques, cajeros automáticos, pagos en puntos de venta, tarjetas de débito y banca por internet o móvil en algunas combinaciones, pero no hay un nivel de servicio nacional verificado. Las tarjetas locales de débito y cajero pueden permitir operaciones en cajeros, puntos de venta y por internet, con límites diarios fijados por el banco emisor. Los bancos y empresas de pagos autorizados pueden colaborar con Visa y Mastercard, y han empezado servicios de adquisición controlada para comercios elegibles, pero la aceptación internacional de tarjetas no significa que las tarjetas de emisión local o la cobertura comercial estén disponibles en todas partes. Las normas sobre dinero electrónico y servicios de pago siguen desarrollándose. La Decisión 1124, de 19 de agosto de 2026, crea tres clases de licencia: proveedor de servicios de pago, proveedor de servicios de dinero electrónico y operador de sistemas de pago. El marco incluye requisitos de gobernanza, gestión de riesgos, ciberseguridad y protección de usuarios, y permite seguir utilizando efectivo. Las hojas de ruta para EMV, tokenización, billeteras, pagos con códigos QR y servicios de pago con teléfono como terminal indican la dirección de desarrollo, pero una hoja de ruta o memorando no demuestra que ya funcione un servicio nacional completo. El Banco Central informó en julio de 2025 que se habían reanudado las transferencias financieras directas e indirectas y el acceso a SWIFT. Una transferencia internacional concreta depende de las relaciones de corresponsalía del banco, la revisión de cumplimiento, los controles de sanciones y el destino. Puede retrasarse o rechazarse por la información del cliente, el propósito del pago, los requisitos del banco corresponsal o los controles de sanciones. Las restricciones estadounidenses y europeas cambiaron sustancialmente en 2025, pero siguen siendo pertinentes las que afectan a determinadas personas y entidades, asuntos de seguridad, armas químicas, drogas y productos de doble uso; cada operación requiere controles. La liquidez varía según los bancos y las sucursales. En mayo de 2025, las medidas del Banco Central indicaron que las cuentas corrientes financiadas con efectivo y los depósitos a plazo fijo abiertos después del 7 de mayo de 2025 podían retirarse en cualquier momento sin límite fijo; las orientaciones posteriores dieron prioridad a los salarios y la protección de los pequeños depositantes. Estas medidas no eliminan la posibilidad de escasez de efectivo en un banco o sucursal, en especial para saldos más antiguos. En 2025 se anunció o creó una Autoridad de Garantía de Depósitos, pero no se han verificado suficientemente sus límites de cobertura, normas de contribución, procedimientos de pago y estado operativo como para dar por supuesta una garantía general de los depósitos. Antes de depositar, los clientes deben confirmar directamente con el banco las normas de protección y no considerar automáticamente garantizados todos los depósitos. Los bancos suelen publicar tarifas e información de servicio a través de sucursales, líneas de asistencia, páginas web y canales oficiales del Banco Central. Puede haber cargos por cuentas, tarjetas, cajeros automáticos, transferencias, bancos corresponsales y cambio de divisas. No hay una lista nacional única de tarifas ni un plazo uniforme de apertura de cuenta que se haya verificado para todos los bancos. En las zonas reguladas por la Oficina Central de Dinero y Pagos, los proveedores de pagos deben publicar precios y condiciones y mantener procesos de quejas y reparación, pero no se ha verificado ningún servicio nacional uniforme de defensoría ni un plazo uniforme de reembolso. Proteja las credenciales de cuenta, el PIN, las contraseñas de un solo uso y las contraseñas habituales; denuncie de inmediato la pérdida de una tarjeta o el posible fraude y, antes de depositar o enviar dinero, compruebe la liquidez, las retiradas, las transferencias y el proceso de reclamaciones vigentes del banco.