Asuransi di Sierra Leone

Sierra Leone Insurance Commission, yang dikenal sebagai SLICOM, mengawasi dan mendaftarkan perusahaan asuransi, pialang, dan pelaku pasar lain berdasarkan Insurance Act 2016. Pasarnya mencakup asuransi jiwa dan jangka panjang, kendaraan bermotor, kebakaran dan properti, laut dan penerbangan, kecelakaan diri, kesehatan dan perjalanan, tanggung jawab publik dan pemberi kerja, ganti rugi profesional, kesetiaan, hipotek, dan produk semua risiko, serta reasuransi. Penilaian intelijen keuangan 2023 mencatat 12 perusahaan asuransi berizin, termasuk tujuh perusahaan komposit, dan satu perusahaan reasuransi; daftar izin terkini perlu diperiksa kepada SLICOM sebelum membeli atau memperpanjang polis. Polis swasta biasanya dimulai dengan proposal dan penjaminan, yaitu penilaian risiko oleh perusahaan asuransi. Perusahaan kemudian menerbitkan ikhtisar polis dan ketentuannya, pelanggan membayar premi, lalu menerima sertifikat atau bukti perlindungan yang relevan. Naskah polis menentukan risiko yang ditanggung, pengecualian, batas pertanggungan, risiko sendiri, kewajiban, dan premi. Pialang dan agen seharusnya mendokumentasikan transaksi, orang atau harta benda yang diasuransikan, perlindungan, dan premi. Agen harus menyetorkan premi dalam lima hari kerja, sedangkan pialang harus menyetorkannya dalam 30 hari. Sejumlah perlindungan diwajibkan hukum. Kendaraan bermotor yang digunakan di jalan raya harus memiliki asuransi pihak ketiga atau jaminan lain yang diakui hukum, dan pengemudi harus membawa serta menunjukkan sertifikat jika diminta. Gedung yang dapat disewakan atau digunakan publik, seperti perguruan tinggi, rumah sakit, pusat hiburan, kantor, rumah tinggal, pabrik, dan toko, wajib memiliki asuransi kebakaran. Pemberi kerja dengan lebih dari lima karyawan wajib memiliki perlindungan tanggung jawab pemberi kerja. Gedung yang lebih tinggi dari dua lantai dan sedang dibangun wajib memiliki perlindungan tanggung jawab publik atas kematian atau cedera pihak ketiga serta kerusakan gedung tetangga akibat penggalian atau benda jatuh. Praktisi medis, dokter gigi, apoteker, perawat, dan teknisi laboratorium umumnya wajib memiliki asuransi praktik, kecuali saat bekerja di lembaga publik. Properti dan tanggung jawab yang berada di Sierra Leone, termasuk barang impor, umumnya harus diasuransikan pada perusahaan asuransi terdaftar setempat; Commissioner dapat memberi pengecualian tertulis untuk suatu impor. Untuk klaim, beri tahu perusahaan asuransi secara langsung dengan cara dan dalam tenggat yang tercantum di polis. Bergantung pada risikonya, perusahaan mungkin meminta polis, sertifikat, laporan polisi, bukti medis, bukti kepemilikan, faktur, atau bukti kerugian lain. Insurance Act Sierra Leone tidak menetapkan satu tenggat pemrosesan atau pembayaran umum untuk semua klaim; karena itu, ketentuan polis dan komunikasi perusahaan asuransi menjadi penting. Untuk kecelakaan kendaraan bermotor yang melibatkan cedera diri, beri tahu polisi. Jika klaim pihak ketiga didasarkan pada putusan yang dilindungi, tanggung jawab menurut undang-undang perusahaan asuransi dapat mencakup putusan, biaya, dan bunga jika proses perkara diberitahukan sebelum atau dalam 14 hari setelah dimulai dan tidak ada pengecualian undang-undang yang berlaku. Pihak ketiga yang cedera harus menjadi pihak dalam setiap perjanjian penyelesaian. Setelah polis kendaraan bermotor dibatalkan, sertifikat harus diserahkan dalam tujuh hari atau diganti dengan pernyataan berdasarkan undang-undang yang diwajibkan; setelah kecelakaan yang menimbulkan cedera, sertifikat mungkin harus disediakan dalam lima hari. Asuransi jiwa memiliki aturan khusus terkait premi yang terlewat, perubahan, dan pengalihan. Jika premi dibayar setiap tiga bulan atau lebih jarang, pembatalan karena tidak membayar harus memberikan masa tenggang setidaknya 30 hari; minimum tujuh hari untuk premi bulanan dan tiga hari untuk premi mingguan. Polis dapat diaktifkan kembali sesuai ketentuannya. Pengalihan polis jiwa memerlukan pengesahan pada polis atau instrumen terpisah, saksi, dan pemberitahuan kepada perusahaan asuransi. Perubahan syarat polis jiwa selama masa polis memerlukan persetujuan pemegang polis. Pembatalan dan perubahan asuransi nonjiwa biasanya mengikuti ketentuan masing-masing polis karena tidak ditemukan aturan umum mengenai masa pembatalan atau portabilitas. National Social Security and Insurance Trust, yang dikenal sebagai NASSIT, menjalankan skema jaminan sosial dan pensiun iuran manfaat pasti menurut undang-undang di Sierra Leone. Pemberi kerja mendaftar melalui formulir SS2A dan anggota melalui formulir SS1A, kemudian menjalani verifikasi NASSIT dan memperoleh kartu biometrik. Perlindungan mencakup pekerja tetap, sementara, musiman, lepas, masa percobaan, dan provisional yang berusia 55 tahun atau lebih muda ketika didaftarkan, serta pekerja jasa domestik, usaha perseorangan dan persekutuan, petani, nelayan, dan pekerja informal. Pekerja mandiri dapat bergabung secara sukarela. Iurannya 15% dari gaji pokok, terdiri atas 10% dari pemberi kerja dan 5% dari pekerja; peserta mandiri membayar 15% dari penghasilan yang dinyatakan. Manfaat NASSIT mencakup pensiun hari tua, pensiun, disabilitas, dan ahli waris, serta tunjangan dan pembayaran sekaligus. Pensiun penuh umumnya mensyaratkan usia 60 tahun dan setidaknya 180 bulan iuran. Pensiun yang dikurangi dapat berlaku mulai usia 55 hingga 59 tahun dengan 180 bulan iuran. Pensiun minimum sebesar 30% dari penghasilan terbaik selama 60 bulan, ditambah 2% untuk setiap tambahan 12 bulan iuran, hingga batas 80%. Manfaat disabilitas umumnya mensyaratkan disabilitas total permanen yang ditetapkan Medical Board, usia di bawah 60 tahun, sedikitnya 60 bulan iuran, dan sedikitnya 12 bulan iuran dalam 36 bulan sebelumnya. Manfaat ahli waris membagi 40% kepada pasangan dan 60% kepada anak tanggungan yang ditunjuk, biasanya hingga usia 18 tahun atau 23 tahun jika sedang menempuh pendidikan formal. NASSIT menyatakan pembayaran pensiun jatuh tempo setiap tanggal 25. Bantuan keluarga atau masyarakat dan tabungan pribadi dapat mengurangi dampak kerugian, tetapi bukan polis asuransi. Keduanya tidak menyediakan prosedur klaim yang diatur SLICOM atau hak kontraktual dan hak berdasarkan pengadilan yang sama. Asuransi swasta telah terbentuk secara formal, tetapi masih kurang berkembang; properti, pertanian, asuransi mikro, dan takaful disebut sebagai bidang pertumbuhan atau pengembangan kebijakan. Laporan publik juga mengidentifikasi masalah transparansi dan kapasitas pengaturan, sehingga status izin, naskah polis, pengecualian, batas, tenggat pemberitahuan, dan bukti premi perlu dipastikan melalui informasi SLICOM terkini sebelum mengandalkan perlindungan.