Die vier derzeit als tätig gelisteten Banken San Marinos sind Banca Agricola Commerciale Istituto Bancario Sammarinese S.p.A. (BAC), Banca di San Marino S.p.A. (BSM), Banca Sammarinese di Investimento S.p.A. (BSI) und Cassa di Risparmio della Repubblica di San Marino S.p.A. (CRSM, auch Carisp). Sie bieten unterschiedliche Kombinationen aus Girokonten, Spareinlagen, Festgeldzertifikaten, Zahlungsdiensten, Karten und Onlinebanking. Ein conto corrente ist ein Girokonto für Überweisungen, Lastschriften, Karten, Bargeldabhebungen, Daueraufträge und andere alltägliche Zahlungen. Ein deposito a risparmio ist eine Spareinlage; ein certificato di deposito legt Geld üblicherweise für eine vereinbarte Laufzeit an und kann je nach Produkt einen festen oder variablen Zinssatz und regelmäßige Kuponzahlungen vorsehen. Die Banca Centrale della Repubblica di San Marino (BCSM) beaufsichtigt Banken und andere Bereiche des Finanzsektors, verwaltet und überwacht das nationale Zahlungssystem und nimmt Aufsichtsfunktionen bei Krisen und Liquidationen wahr. Bankgeschäfte bedürfen einer Genehmigung nach dem Finanzdienstleistungsrahmen San Marinos, einschließlich Law No. 96/2005 und Law No. 165/2005, bekannt als LISF. Die BCSM betreibt außerdem den Einlagenschutzrahmen. San Marino verwendet den Euro aufgrund des Währungsabkommens mit der Europäischen Union vom 27. März 2012. Für ein privates Konto nennt BSM ein Mindestalter von 18 Jahren, einen gültigen Lichtbildausweis und zusätzliche Identifikationsangaben. Einwohner San Marinos legen einen Codice ISS vor; Einwohner der Europäischen Union eine Steueridentifikationsnummer oder CIF und Einwohner außerhalb der EU einen Reisepass sowie TIN oder CIF. Banken führen Kunden- und Geldwäscheprüfungen durch, einschließlich Überprüfung des Steuerstatus und gegebenenfalls der wirtschaftlich berechtigten Person. Für ein Unternehmenskonto sind üblicherweise Gesellschaftsvertrag oder Satzung, der letzte festgestellte Jahresabschluss, ein Gesellschaftsbeschluss und Ausweisdokumente der gesetzlichen Vertretung, Zeichnungsberechtigten und wirtschaftlich Berechtigten erforderlich. Ein Unternehmen aus San Marino benötigt möglicherweise auch ein Certificato di Vigenza und eine Lizenz; ein Unternehmen aus der EU kann eine Visura Camerale oder ein gleichwertiges Dokument vorlegen. Bei einem Unternehmen außerhalb der EU ist normalerweise ein vergleichbarer Registerauszug erforderlich. Dokumente, die weder auf Italienisch noch auf Englisch vorliegen, müssen möglicherweise von einer Fachperson in San Marino übersetzt werden. Das Online-Onboarding von BAC richtet sich vor allem an Einwohner San Marinos; BSM dokumentiert den Zugang für Einwohner innerhalb und außerhalb der EU. Die endgültige Entscheidung ist dennoch von Bank und Produkt abhängig. Einlagen bei teilnehmenden Banken sind durch den Fondo di Garanzia dei Depositanti (FGD), das Einlagensicherungssystem, geschützt. Die Schutzgrenze beträgt EUR 100,000 pro einlegender Person und Bank; alle Einlagen dieser Person bei derselben Bank werden zusammengerechnet. Ein Gemeinschaftskonto ist für jede Kontoinhaberin und jeden Kontoinhaber einzeln geschützt; bestimmte vorübergehend hohe Guthaben können zusätzlichen gesetzlichen Schutz genießen. Bei Liquidation einer Bank erfolgt die Auszahlung automatisch anhand der Liquidationsunterlagen und erfordert keinen gesonderten Antrag; die angegebene Höchstdauer beträgt sieben Arbeitstage. Beträge unter EUR 100 und Guthaben ohne Bewegung während 24 Monaten werden nach den angegebenen Systemregeln nicht erstattet. Das Zahlungssystem San Marinos unterstützt Euro-Überweisungen und Lastschriften durch die Teilnahme an SEPA, dem einheitlichen Euro-Zahlungsraum. Eine IBAN bezeichnet das Zahlungskonto für diese Transaktionen. Banken und andere zugelassene Zahlungsdienstleister können Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften, Kartenausgabe, Händlerakzeptanz von Karten, Geldtransfers und – soweit genehmigt – Kontoauskunfts- oder Zahlungsauslösedienste anbieten. Das BCSM-Register führt auch Anbieter wie Klirway S.p.A., PayPal (Europe) S.à r.l. & Cie, MoneyGram International S.A. und The 3rooks Money S.p.A. Die staatliche Prepaid-Debit- und E-Geld-Karte SMaC wird über das Ufficio SMAC ausgegeben und auch mit dem öffentlichen Zahlungsportal pagoPA genutzt, einschließlich SMaC-Einmalpasswörtern und Karte. Zahlungsdienstleister San Marinos sind derzeit nicht in das Verification-of-Payee-System des European Payments Council eingebunden; ein automatischer Abgleich von Name und IBAN sollte daher nicht vorausgesetzt werden. Lokale Kartenprodukte können je nach Karte BANCOMAT oder PagoBANCOMAT zusammen mit Visa, Mastercard, Maestro oder Cirrus verwenden. Funktionen können Bargeldabhebungen in San Marino, Italien und anderen Ländern, Zahlungen im Geschäft und online, kontaktloses Zahlen und Fast Pay umfassen. Abhebungs-, Zahlungs- und Überweisungslimits hängen von Bank und Karte ab. Digitale Dienste unterscheiden sich ebenfalls: BSM Web Basic dient der Information, BSM Web Home ermöglicht Transaktionen; BSM Mobile und PlainPay unterstützen beispielsweise Überweisungen, interne Kontotransfers, Lastschriften, Steuern, Mobiltelefonzahlungen, pagoPA und Kartensperrung. BAC Mobile, Welly oder WellyApp und die App von Klirway bieten mobile Funktionen wie Limits, Kanalsteuerung und Kartensperrung. BSM erklärt, dass sein Internetbanking kostenlos ist; Gebühren für Transaktionen und Konten hängen jedoch vom Produkt und dem geltenden Preisverzeichnis ab. Banken verwenden starke Kundenauthentifizierung und Zwei-Faktor-Authentifizierung, 3-D Secure, Chip-und-PIN-Kontrollen sowie SMS- oder Push-Meldungen. Geben Sie niemals auf eine Aufforderung per Telefon oder Nachricht Zugangsdaten oder PIN bekannt. Melden Sie eine unbefugte Transaktion und sperren Sie eine verlorene oder gestohlene Karte oder Zugangsinformation sofort über die Bank oder den Kartendienst. Melden Sie einen Diebstahl gegebenenfalls den Behörden. BCSM und Banken warnen vor Phishing und Vishing, bei denen Kriminelle Banken per E-Mail, Nachricht oder Telefon imitieren. Bei einem Problem sollte die Kundin oder der Kunde zunächst die Bank, deren Kundenservice oder eine Filiale kontaktieren. Eine schriftliche Beschwerde erhält im Allgemeinen innerhalb von 60 Kalendertagen eine Antwort für Bank- und Finanzdienstleistungen und innerhalb von 15 Arbeitstagen für Zahlungsdienste; in einem außergewöhnlichen Fall bei Zahlungsdiensten kann die abschließende Antwort bis zu 35 Arbeitstage benötigen. Eine Kundin oder ein Kunde kann außerdem eine Segnalazione an die BCSM richten, wenn möglicherweise ein Verstoß gegen die LISF oder eine andere Regel vorliegt, die rechtlichen oder Verbraucherinteressen geschädigt wurden oder ein Fehler in der Centrale dei Rischi besteht. Die Bank muss transparente Informationen bereitstellen, Kundinnen und Kunden fair behandeln und geeignete Zahlungs- und Sicherheitsverfahren anwenden. Kundinnen und Kunden müssen korrekte Identitäts-, Steuerstatus- und Angaben zu wirtschaftlich Berechtigten vorlegen, Zugangsdaten schützen, nicht autorisierte Aktivitäten umgehend melden und Vertrag sowie Preisverzeichnis prüfen.
Banken in San Marino
In San Marino sind derzeit vier tätige Banken gelistet, die Konten, Einlagen, Zahlungsverkehr, Karten und digitales Banking in Euro anbieten. Die Banca Centrale della Repubblica di San Marino beaufsichtigt den Bankensektor, das Zahlungssystem und den Einlagenschutz. Der Zugang hängt von der jeweiligen Bank, dem Kundenstatus, der Identifizierung, den Steuerangaben und dem Kontozweck ab.
Tipp
Wählen Sie eine Bank in San Marino passend zu Wohnsitzstatus, Kontozweck, Zahlungsbedarf, Zugang zu Guthaben und gewünschten digitalen Sicherheitsfunktionen. Vergleichen Sie vor der Kontoeröffnung aktuelle Preisverzeichnisse und Zugangsvoraussetzungen und gehen Sie nicht davon aus, dass alle Banken dasselbe Onboarding, Kartenfunktionen, Limits oder Onlineangebote haben. Wenn Ihnen der volle Einlagenschutz wichtig ist, behalten Sie die Grenze von EUR 100,000 je Bank im Blick.