Asuransi di San Marino

San Marino memiliki pasar asuransi formal dengan penyedia lokal dan asing. Menurut laporan BCSM dari March 2026, pasar mencakup 49 perusahaan asuransi berizin. Banyak perusahaan beroperasi tanpa kantor lokal dan mendistribusikan produk melalui perantara asuransi yang berwenang. Perusahaan asuransi asing juga dapat menyediakan layanan tanpa mendirikan kantor lokal, tetapi izin dan pengawasan negara asalnya tetap relevan. Banca Centrale della Repubblica di San Marino (BCSM), melalui fungsi koordinasi pengawasannya, menangani perizinan, register, informasi dan pengawasan inspeksi, pengawasan solvabilitas, pengawasan perilaku, serta sanksi. Registro dei Soggetti Autorizzati mencantumkan perusahaan berizin. Registro degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi mencantumkan perantara berizin, termasuk agen, pialang, dan perusahaan keuangan tertentu. Keberadaan penyedia dalam register asing saja tidak membuktikan bahwa penyedia itu boleh mendistribusikan asuransi di San Marino. Perlindungan wajib terutama dikelola Istituto per la Sicurezza Sociale (ISS), yang bukan perusahaan asuransi swasta. Fungsi terkait asuransinya mencakup pensiun hari tua, disabilitas, sakit, persalinan, pengangguran, tunjangan keluarga, ketidakmampuan kerja sementara, kecelakaan kerja, atau penyakit akibat kerja. Akses umumnya mengikuti status pekerjaan atau usaha mandiri, pendaftaran, dan pembayaran iuran wajib. Tarif iuran, masa kualifikasi, masa tunggu, pengecualian, dan manfaat bergantung pada peraturan yang berlaku serta status dan pendapatan orang tersebut. Pemberi kerja harus mengatur perlindungan wajib atas kecelakaan kerja dan penyakit akibat kerja berdasarkan Legge 7.2.1939 n. 2. Mereka harus menyelesaikan pendaftaran, pelaporan upah dan iuran, serta memberi tahu ISS tentang kecelakaan kerja dengan formulir yang diwajibkan dalam dua hari setelah mengetahuinya. Kecelakaan fatal harus segera dilaporkan. Catatan medis dan informasi pemberi kerja mendukung laporan. Polis tanggung jawab atau kecelakaan swasta dapat menambah perlindungan, tetapi tidak menggantikan sistem wajib. Asuransi tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor, yang dikenal secara lokal sebagai RCA, wajib bagi kendaraan yang terdaftar atau digunakan di jalan berdasarkan Legge 31.5.1971 n. 21, sebagaimana diubah, termasuk oleh Legge 18.3.2008 n. 48. Pemilik atau pengguna harus mempertahankan perlindungan aktif dan memberikan bukti yang diwajibkan untuk pendaftaran dan penggunaan jalan. Batas minimum, sanksi, dan tenggat pemberitahuan bergantung pada hukum dan polis yang berlaku. Perlindungan kerusakan menyeluruh, pencurian, kebakaran, dan bantuan merupakan tambahan kontraktual opsional. Untuk perjalanan lintas batas, periksa wilayah perlindungan polis, perwakilan klaim, dan bukti asuransi internasional. Produk asuransi swasta dapat melindungi jiwa, risiko nonjiwa, RCA, kebakaran, pencurian, kerusakan properti lainnya, tanggung jawab pribadi, kecelakaan, penyakit, rumah, bangunan, perjalanan, dan disabilitas. Tidak ada kewajiban hukum umum yang terbukti di San Marino untuk memiliki asuransi isi rumah, bangunan, perjalanan, kesehatan swasta, jiwa, atau disabilitas swasta. Pemilik rumah, pemberi pinjaman, atau kontrak tetap dapat mensyaratkan perlindungan tertentu. Persyaratan kontraktual berbeda dari kewajiban hukum umum. Untuk asuransi properti, bedakan kepentingan pemilik atas bangunan, isi rumah milik penyewa, dan kepentingan jaminan pemberi pinjaman. Periksa objek yang diasuransikan, jumlah pertanggungan, aturan pertanggungan kurang, deductible, pengecualian, batas, dan cakupan wilayah. Polis rumah tangga dapat mencakup kebakaran, kerusakan air, pencurian, bencana alam, atau tanggung jawab keluarga, tetapi perlindungan aktual ditentukan oleh bunyi polis. Polis kesehatan, kecelakaan, jiwa, dan disabilitas swasta melengkapi, bukan menggantikan, perlindungan ISS. Polis kesehatan dapat mencakup masa tunggu, pertanyaan kesehatan, pengecualian kondisi yang sudah ada, aturan penggantian biaya, jaringan penyedia, serta batas darurat atau perawatan di luar negeri. Polis jiwa memerlukan perhatian cermat pada penerima manfaat, jangka waktu, perubahan premi, nilai penebusan, dan aturan pembatalan. Proses pembelian yang baik dimulai dengan menentukan risiko dan memeriksa register BCSM. Pastikan izin perusahaan asuransi, status perantara, cakupan usaha yang diizinkan, pengawas negara asal perusahaan, dan saluran distribusi. Baca dokumen informasi produk, dokumen informasi asuransi jiwa bila berlaku, bunyi polis, dan jadwal polis. Bandingkan premi, pajak, biaya, remunerasi perantara, pembayaran bertahap, batas, deductible, pengecualian, jangka waktu, metode pembayaran, pembaruan, dan ketentuan pembatalan. Berikan informasi risiko secara lengkap dan jujur. Simpan penawaran, permohonan yang diterima, polis, bukti perlindungan, dan catatan pembayaran. Penawaran atau jaminan lisan tidak menimbulkan perlindungan kecuali perusahaan asuransi telah menerima risiko dan masa berlaku polis telah dimulai. Pemegang polis harus membayar premi dan mengikuti tenggat pemberitahuan, kerja sama, pencegahan kerugian, serta klaim yang tercantum dalam polis. Pelanggaran, keterlambatan pembayaran, atau pengecualian dapat mengurangi atau menghapus pembayaran. Setelah kerugian, segera beri tahu perusahaan asuransi atau layanan bantuan sesuai polis. Untuk insiden kendaraan, catat kecelakaan dan rincian polisi, pihak lain, foto, saksi, dan dokumen internasional. Untuk kerugian pribadi atau properti, simpan faktur, catatan medis, laporan ahli, dan bukti kepemilikan atau kerugian. Jangan mengakui tanggung jawab atau menerima penyelesaian sebelum cakupan dan akibatnya dinilai. Perusahaan asuransi memeriksa cakupan, sebab, pengecualian, dan jumlah kerugian serta seharusnya memberikan keputusan tertulis beserta alasannya. Pengaduan biasanya dimulai kepada perusahaan asuransi atau perantara melalui saluran yang tercantum dalam polis. BCSM menerima pengaduan nasabah atau organisasi konsumen dan laporan mengenai perusahaan asuransi serta perantara yang diawasi. Pengawasan BCSM tidak otomatis memutus klaim pribadi atau memerintahkan pembayaran. Prosedur sengketa kontraktual, pengadilan San Marino, dan untuk layanan lintas batas, pengawas serta proses pengaduan negara asal yang relevan, juga mungkin penting. San Marino tampaknya tidak memiliki kantor asuransi tingkat kota tersendiri; ISS, perlindungan kecelakaan kerja wajib, RCA, dan pasar swasta yang diatur BCSM menjalankan fungsi terkait. Perubahan atau pengakhiran polis bergantung pada bunyi polis dan hukum yang berlaku. Periksa masa pemberitahuan, jangka kontrak, pembaruan otomatis, perubahan premi, aturan gagal bayar, dan hak pembatalan khusus. Pastikan perlindungan pengganti diterima dan tanggal mulainya dikonfirmasi sebelum membatalkan polis lama. Jangan biarkan perlindungan RCA terputus selama kendaraan masih terkena kewajiban asuransi. Saat beralih, bandingkan cakupan wilayah, masa tunggu, pengecualian, klaim sebelumnya, bonus atau riwayat klaim, dan pemindahan data yang relevan. Kirim pembatalan secara tertulis dan simpan bukti penerimaan serta konfirmasi. Premi swasta bervariasi menurut risiko, batas, deductible, usia, kesehatan, kendaraan, riwayat klaim, dan wilayah; sementara iuran ISS mengikuti aturan hukum berdasarkan status dan pendapatan.