Bancos no Ruanda

O sistema bancário do Ruanda inclui bancos comerciais, bancos de desenvolvimento, bancos cooperativos e bancos hipotecários. Em geral, os bancos comerciais oferecem contas de transações e poupança, depósitos a prazo, empréstimos, cartões, câmbio e pagamentos empresariais. Um banco de desenvolvimento apoia o financiamento do desenvolvimento e não aceita depósitos do público; o Banco de Desenvolvimento do Ruanda (BRD) é o exemplo local. Os bancos cooperativos centram-se nos seus membros, enquanto os bancos hipotecários combinam financiamento habitacional com depósitos para fins específicos. O capital mínimo realizado é de FRW 20 mil milhões para um banco comercial, FRW 50 mil milhões para um banco de desenvolvimento e FRW 10 mil milhões tanto para um banco cooperativo como para um banco hipotecário. O NBR utiliza supervisão à distância e presencial, supervisão baseada no risco e processos de análise da supervisão. A inscrição atual de um banco na lista de licenças do NBR é a prova pertinente de que está autorizado. O setor bancário também inclui instituições de microfinanças que aceitam depósitos (DTMFI) e SACCOs, que são organizações cooperativas de poupança e crédito. Estas entidades podem oferecer serviços formais de poupança e crédito, especialmente fora de Kigali, mas não são intercambiáveis com bancos comerciais. Em geral, as pessoas e empresas podem aceder aos serviços bancários através de agências, caixas automáticos, agentes, terminais de ponto de venda, banca pela internet e banca móvel. A abertura de uma conta exige a identificação do cliente e a devida diligência. Um banco pode pedir um documento de identidade nacional ou passaporte, formulário de pedido, cartão de assinaturas, fotografias e uma referência, mas os requisitos exatos dependem do banco, do produto e do estatuto de residência. Os estrangeiros e os clientes da diáspora não têm acesso automático segundo uma única regra uniforme. Os produtos comuns incluem contas correntes ou de transações, contas de poupança e depósitos fixos ou a prazo. Os bancos podem oferecer contas em francos ruandeses e em moedas estrangeiras. Os cartões e os serviços de cheques dependem do produto. O sistema de pagamentos do Ruanda também inclui o Sistema Integrado de Processamento de Pagamentos do Ruanda, a Câmara de Compensação Automatizada, redes de cartões e caixas automáticos, banca pela internet e móvel, remessas, dinheiro móvel e dinheiro eletrónico. Um prestador de serviços de pagamento (PSP) facilita pagamentos, mas não é necessariamente um banco. O dinheiro móvel e outras carteiras de dinheiro eletrónico não são contas bancárias nem depósitos bancários. O Banco Nacional do Ruanda supervisiona o sistema de pagamentos nos termos da Lei n.º 061/2021 que rege o Sistema de Pagamentos. O eKash liga carteiras e contas bancárias participantes para permitir transferências interoperáveis. Em junho de 2025, o eKash tinha cerca de 2.1 milhões de utilizadores ativos e um valor de transações de aproximadamente FRW 37.7 mil milhões; mais de 99% do valor passou por emitentes de dinheiro eletrónico. O dinheiro móvel é, por isso, um canal de acesso importante, enquanto os bancos continuam especialmente relevantes para depósitos formais, salários, pagamentos empresariais, cartões, câmbio e transferências de maior valor. O Fundo de Garantia de Depósitos (DGF) é administrado pelo NBR nos termos da Lei n.º 039/2024. Em cada banco participante ou instituição elegível, os depósitos cobertos estão protegidos até FRW 500,000 por depositante. Estão excluídos os depósitos pertencentes a instituições financeiras, seguradoras, fundos de pensões, organismos de investimento coletivo, alguns órgãos estatais e acionistas com uma participação superior a 5%. Não se deve presumir que a proteção do DGF cubra dinheiro móvel ou outras carteiras de prestadores de serviços financeiros que não aceitam depósitos bancários. Os clientes bancários têm direito a informações claras e atualizadas sobre produtos, contratos e tarifas, numa língua oficial permitida. Os bancos não podem cobrar uma taxa pela abertura ou encerramento de uma conta, por depósitos em numerário feitos pelo próprio cliente ou pela reativação. Uma conta inativa sem saldo não paga taxa de gestão após seis meses, e uma conta encerrada não paga taxa de gestão após doze meses; os outros encargos dependem do banco e do produto. A aplicação GERERANYA ajuda a comparar tarifas e produtos através da aplicação, da versão para iOS e do código USSD *606#, mas o NBR não garante que as informações estejam completas; os clientes devem confirmá-las junto da instituição. O phishing, o roubo de credenciais e a engenharia social são riscos comuns nos canais bancários digitais e de pagamento. Mantenha privados os PIN, as palavras-passe e os códigos de utilização única, confirme se o prestador está autorizado e comunique imediatamente ao prestador de serviços financeiros qualquer fraude ou transação incorreta. Se o prestador não resolver a queixa, os clientes podem contactar o NBR através de canais que incluem o SMS 6005, o WhatsApp 0791700721 ou o telefone +250 788199000. Segundo o inquérito FinScope de 2024, cerca de 92% dos adultos no Ruanda tinham acesso a serviços financeiros; os dados de junho de 2025 sobre contas indicavam acesso através de bancos, instituições de microfinanças, SACCOs e dinheiro móvel, mas as percentagens são medidas de formas diferentes e não devem ser somadas.