कांगो गणराज्य में बीमा

कांगो गणराज्य की बीमा व्यवस्था क्षेत्रीय बीमा ढाँचे (CIMA), CIMA संधि और 2019 के CIMA कोड पर आधारित है; CIMA कई अफ्रीकी देशों में लागू क्षेत्रीय बीमा नियमों का निकाय है। कांगो में कानूनी आधार Law No. 13-94 (Loi 13-94) है। वित्त मंत्रालय (Ministère des Finances) वित्तीय क्षेत्र पर्यवेक्षी निकाय DGIFN और Direction des Assurances के माध्यम से बाजार की निगरानी करता है। क्षेत्रीय पर्यवेक्षी आयोग CRCA बीमाकर्ताओं, पुनर्बीमाकर्ताओं, सामान्य एजेंटों (agents généraux) और दलालों (courtiers) के प्राधिकरण और निगरानी की समीक्षा करता है। उपलब्ध सूची के अनुसार अधिकृत प्रदाताओं में ARC, AGC, AAC, NSIA, SUNU IARD और AMC शामिल हैं। वैधानिक सामाजिक सुरक्षा Law No. 31-2011 (Loi 31-2011) पर आधारित है और इसमें अनिवार्य तथा गैर-अनिवार्य व्यवस्थाएँ शामिल हैं। राष्ट्रीय सामाजिक सुरक्षा कोष (CNSS) मुख्य रूप से निजी कंपनियों के कर्मचारियों का बीमा करता है। लाभों में वृद्धावस्था और उत्तरजीवी पेंशन, पारिवारिक लाभ, मातृत्व लाभ तथा काम से जुड़ी दुर्घटनाओं और बीमारियों के लाभ शामिल हैं। नियोक्ता कर्मचारियों का पंजीकरण करते हैं, आवश्यक घोषणाएँ जमा करते हैं और अंशदान चुकाते हैं। उपलब्ध CNSS जानकारी के अनुसार वृद्धावस्था, विकलांगता और उत्तरजीवी लाभों के लिए अंशदान 12 प्रतिशत है, जिसमें 8 प्रतिशत नियोक्ता और 4 प्रतिशत कर्मचारी देता है; पारिवारिक लाभों के लिए 10.03 प्रतिशत और काम से जुड़ी दुर्घटनाओं तथा बीमारियों के लिए 2.25 प्रतिशत है। सार्वजनिक पेंशन का प्रबंधन सार्वजनिक पेंशन प्रणाली CRF और सार्वजनिक पेंशन प्रणाली CPAE के माध्यम से होता है। औपचारिक स्वास्थ्य बीमा योजना RAMU, जिसे औपचारिक स्वास्थ्य बीमा योजना CAMU भी कहा जाता है, मुख्यतः स्वास्थ्य प्रणाली का हिस्सा है और यहाँ केवल भेद स्पष्ट करने के लिए प्रासंगिक है। निजी बीमाकर्ता अन्य उत्पादों के साथ जीवन, मोटर, आग, परिवहन, विमानन, दुर्घटना, दायित्व, निर्माण और तकनीकी बीमा देते हैं। समूह बीमा, संपत्ति बीमा, कृषि बीमा और सूक्ष्म बीमा (Microassurance) भी कानूनी रूप से संभव हैं; इन सभी उत्पादों की स्थानीय बाजार में मजबूती या देशव्यापी उपलब्धता की विश्वसनीय जानकारी नहीं है। प्रस्ताव (Proposition) से प्रदाता अभी बाध्य नहीं होता। अनुबंध सामान्यतः पॉलिसी (police) या कवर नोट के माध्यम से बाध्यकारी बनता है। हस्ताक्षर से पहले कीमत, कवरेज, अपवाद, बीमित राशि, अवधि, दावा प्रक्रिया, भुगतान समय-सीमा, रद्दीकरण और परिसीमा अवधि जाँचें। प्रीमियम का भुगतान होने पर अनुबंध सामान्यतः शुरू होता है। एकसमान सार्वजनिक दरें स्थापित नहीं हैं; इसलिए प्रीमियम उत्पाद, जोखिम, कवरेज के दायरे और कटौती योग्य राशि (franchise) पर निर्भर करता है। वाहन मालिकों के लिए मोटर तृतीय-पक्ष देयता बीमा अनिवार्य है। यह तीसरे पक्ष को हुई क्षति, जिसमें शारीरिक चोट और संपत्ति की क्षति शामिल है, को कवर करता है और ट्रेलर तथा अर्ध-ट्रेलर पर भी लागू होता है। प्रमाण में एक प्रमाणपत्र और अलग किया जा सकने वाला प्रमाणपत्र शामिल है; ये दस्तावेज़ अनुबंध होने के 15 दिनों के भीतर जारी किए जाने चाहिए, जबकि अस्थायी प्रमाणपत्र निःशुल्क होना चाहिए। CEMAC क्षेत्रीय व्यवस्था में सीमा पार यातायात के लिए Carte Rose मोटर बीमा कार्ड (Carte Rose) उपयोग होता है। अज्ञात, बीमा-विहीन या दिवालिया वाहन के मामलों में CIMA कानून मोटर वाहन गारंटी कोष (Fonds de Garantie Automobile) की व्यवस्था करता है; किसी विशिष्ट दावे से पहले मौजूदा राष्ट्रीय भुगतान प्रक्रिया जाँचें। निर्माण परियोजनाओं में निर्माण सर्व-जोखिम बीमा और दस-वर्षीय नागरिक दायित्व बीमा शामिल हो सकता है। बीमित व्यक्तियों को समय पर प्रीमियम चुकाना और जोखिम की पूरी तथा सही जानकारी देना आवश्यक है। जोखिम बढ़ने या नया जोखिम उत्पन्न होने की सूचना 15 दिनों के भीतर देनी चाहिए। दावे की सूचना सामान्यतः तुरंत और अनुबंध में निर्दिष्ट अवधि के भीतर देनी चाहिए; सामान्य न्यूनतम अवधि पाँच कार्यदिवस है, जबकि चोरी या पशुधन की मृत्यु के मामले में अवधि 48 घंटे है। देर से सूचना देने पर कवरेज स्वतः समाप्त नहीं होता, यदि बीमाकर्ता नुकसान साबित न कर सके। दावा लिखित रूप में बीमाकर्ता, एजेंट या दलाल को देना चाहिए और मामले के अनुसार पॉलिसी, सहायक दस्तावेज़, दुर्घटना रिपोर्ट, पुलिस रिपोर्ट या विशेषज्ञ रिपोर्ट जोड़नी चाहिए। सामान्य अनुबंधीय दावे दो वर्ष बाद समय-सीमा के कारण अप्राप्य हो जाते हैं; जीवन बीमा या आकस्मिक मृत्यु से जुड़े दावे उत्तराधिकारियों के लिए दस वर्ष तक उपलब्ध रह सकते हैं। मोटर वाहन से हुई शारीरिक चोट के दावों पर प्रस्तावों और भुगतान के लिए अतिरिक्त अवधियाँ लागू होती हैं। एक मानक अनुबंध को एक वर्ष बाद वर्ष समाप्त होने से कम से कम दो महीने पहले सूचना देकर रद्द किया जा सकता है। जीवन बीमा, व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा, निर्माण बीमा और कुछ गैर-निजी जोखिमों पर अपवाद लागू होते हैं। निवास या पेशे में बदलाव, सेवानिवृत्ति, व्यवसाय बंद होने या वैवाहिक संपत्ति व्यवस्था बदलने पर तीन महीने के भीतर रद्द करना संभव हो सकता है; यह आम तौर पर सूचना प्राप्त होने के एक महीने बाद प्रभावी होता है और अनुपातिक प्रीमियम वापसी हो सकती है। दावे के बाद भी तीन महीने की सूचना और एक महीने की अग्रिम सूचना से रद्द करना संभव हो सकता है। अंशदान दरें और व्यावहारिक प्रक्रियाएँ CNSS, नियोक्ता, बीमाकर्ता और व्यक्तिगत पॉलिसी के बीच भिन्न हो सकती हैं; उन्हें मौजूदा दस्तावेज़ों के आधार पर जाँचना चाहिए।