Seguros na Papua-Nova Guiné

A Papua-Nova Guiné não tem um único sistema nacional abrangente de seguro social que cubra saúde, desemprego, velhice, incapacidade e sobreviventes para toda a população. A National Social Protection Policy and Strategy 2022–2030 está a ser implementada e revista, mas os trabalhadores informais e muitos agregados familiares rurais continuam mal servidos. O apoio Wantok, familiar, religioso e comunitário pode proporcionar ajuda prática, mas não é um benefício de seguro garantido por contrato. O seguro privado licenciado existe, mas é fragmentado. O seguro geral cobre produtos como seguros automóvel, patrimonial, marítimo, de responsabilidade civil, acidentes pessoais e crédito. O seguro de vida inclui produtos temporários, de grupo e de capitalização. Os prestadores podem distribuir cobertura através de um empregador, banco, mediador ou venda direta. A subscrição considera fatores como idade, risco, capital seguro e exclusões, pelo que os prémios e a aceitação variam entre candidatos. O seguro de propriedade não é uma exigência geral do Estado, embora um credor possa exigi-lo para um imóvel hipotecado. O seguro de saúde é uma matéria distinta relacionada com saúde e não se deve presumir que esteja incluído noutra apólice. O Office of Insurance Commissioner, habitualmente chamado OIC, regula o seguro geral e o licenciamento de seguradoras gerais, mediadores e resseguradoras ao abrigo da Insurance Act 1995. O Bank of Papua New Guinea, ou BPNG, regula o seguro de vida, as normas prudenciais, a conduta e a proteção dos tomadores de seguros ao abrigo da Life Insurance Act 2000. Uma lista do BPNG de março de 2026 registava 20 instituições de seguros gerais e quatro seguradoras de vida, mas os clientes devem consultar o registo atual antes de confiar numa listagem. As seguradoras de vida têm um requisito mínimo de capital de K4 milhões. Para riscos na Papua-Nova Guiné abrangidos pelos requisitos de seguro da Insurance Act, a cobertura geralmente tem de provir de uma seguradora licenciada. Uma exceção por esgotamento da capacidade local exige um pedido ao OIC pelo menos 14 dias antes do início do seguro. O site público do OIC foi dado como estando em construção, pelo que os contactos e instruções atuais para reclamações devem ser confirmados diretamente. A indemnização por acidentes de trabalho cobre lesões, doenças ou mortes decorrentes do trabalho e ocorridas no seu exercício. Os empregadores privados geralmente contratam uma apólice junto de uma seguradora licenciada para cobrir a sua responsabilidade legal, e os pedidos podem envolver o empregador, a seguradora e o Office of Workers' Compensation. Os dependentes podem ter direitos após uma morte relacionada com o trabalho. O tratamento de trabalhadores migrantes e trabalhadores no estrangeiro faz parte de uma análise e supervisão contínuas, pelo que uma situação laboral específica pode exigir confirmação junto do gabinete responsável. A previdência é poupança para a reforma, não um seguro de risco comum. Os empregadores com pelo menos 15 trabalhadores geralmente participam, e um trabalhador normalmente tem de completar três meses consecutivos de emprego antes de se aplicar a regra das contribuições. A contribuição do trabalhador é de pelo menos 6% do salário-base e a do empregador é de pelo menos 8.4%. A contribuição de cada mês vence-se até 14 dias após o fim do mês. O BPNG supervisiona o sistema e pode fazer cumprir as obrigações de contribuição. O seguro automóvel obrigatório de responsabilidade civil perante terceiros, frequentemente chamado CTP, é disponibilizado pela MVIL e está ligado à matrícula do veículo. O proprietário precisa de cobertura válida no primeiro registo e em cada renovação anual, e o comprovativo do registo inclui prova dessa cobertura. O CTP cobre morte e lesões corporais sofridas por terceiros. Não cobre danos em bens ou veículos nem as perdas do próprio condutor quando este causou o acidente. Os limites legais são K150,000 por pessoa e K750,000 por acidente. Um veículo sem seguro pode acarretar uma penalização até K200. As funções de registo são delegadas em muitas províncias, com disposições diferentes em Milne Bay e Morobe; o CTP está disponível em todo o país através dos escritórios e sucursais da MVIL, mas as disposições locais devem ser verificadas no registo. Um requerente de CTP apresenta o pedido à MVIL, não diretamente ao proprietário ou condutor do veículo. O acidente deve ser comunicado prontamente à polícia e à MVIL. Em geral, são necessários uma notificação escrita da intenção e um Claims Lodgement Form no prazo de seis meses, juntamente com documentos como o Police Accident Report, relatórios médicos, confirmação do proprietário e outras provas. O requerente não deve aceitar um acordo, iniciar um processo judicial ou admitir responsabilidade sem consentimento escrito quando o procedimento legal o exige. Reclamações tardias podem ser apresentadas ao Insurance Commissioner e, quando adequado, ao National Court, acompanhadas de uma explicação para o atraso e de relatórios policiais ou médicos comprovativos. Em caso de morte, um magistrado do District Court ou um coroner pode ordenar uma ajuda temporária denominada bel kol moni; esta não indemniza danos materiais. Para qualquer outra apólice, o texto da apólice determina o evento coberto, exclusões, franquia, capital seguro, prémio, prazo, renovação e cancelamento. O cliente deve verificar o prestador ou mediador, pedir uma proposta, preencher o formulário, analisar as condições particulares e exclusões, pagar o prémio e guardar o certificado e a apólice integral. Alterações como endosso, cancelamento, não renovação, mudança de beneficiário ou alteração de propriedade seguem as condições da apólice; não existe na Papua-Nova Guiné um portal único de mudança nem um período geral de livre resolução estabelecido para todos os produtos. As reclamações devem começar por ser apresentadas por escrito à seguradora, mediador ou MVIL, com um número de sinistro ou processo. As reclamações de seguro geral podem ser encaminhadas ao OIC e as de seguro de vida ao BPNG. A Ombudsman Commission investiga organismos públicos, não empresas privadas; litígios contratuais ou de pagamento não resolvidos podem exigir ação judicial.