Le système bancaire philippin est principalement supervisé par la Banque centrale des Philippines, souvent appelée BSP. Il comprend des banques universelles et commerciales, des banques d’épargne, des banques rurales, des banques coopératives et des banques numériques. Les banques relient les particuliers, les entreprises, les employeurs, les services publics et les réseaux de transfert de fonds depuis l’étranger. Un compte d’épargne sert à épargner et à effectuer des paiements courants. Un compte courant, également appelé compte-chèques, est conçu pour les transactions régulières d’une entreprise ou d’un particulier au moyen de chèques ou d’autres ordres de paiement. Un dépôt à terme immobilise l’argent pendant une période convenue et en limite généralement l’accès au quotidien. Les banques demandent généralement des pièces d’identité, des renseignements personnels et des vérifications sur le client avant l’ouverture d’un compte. Cette procédure s’appelle la vérification « Know Your Customer » ou KYC. Les exigences varient selon le type de compte et la situation du client. Aux Philippines, les particuliers utilisent les agences, les distributeurs automatiques, les services bancaires en ligne, les applications mobiles, les cartes, les virements bancaires, le paiement de factures et les services de transfert de fonds. Certains utilisent aussi des portefeuilles électroniques, qui sont des services de paiement et ne sont pas exactement équivalents à des comptes bancaires. Les dépôts admissibles auprès de banques couvertes peuvent bénéficier de la protection de la Société philippine d’assurance des dépôts, appelée PDIC, sous réserve de ses règles et plafonds. Cette protection ne signifie pas que chaque investissement, solde de portefeuille électronique ou produit financier bénéficie de la même garantie. Les banques peuvent mettre des fonds à disposition au moyen de prêts personnels, immobiliers, automobiles ou commerciaux, de cartes de crédit et d’autres produits de crédit. Avant de signer, l’emprunteur devrait comparer le montant total à rembourser, le mode de calcul des intérêts, les garanties, les exigences d’assurance et les pénalités. Les services bancaires facilitent l’épargne et la réception d’argent, mais leur accessibilité varie. Les îles éloignées, les zones rurales, les connexions Internet faibles, les problèmes d’identification et les interruptions de service peuvent influencer l’accès aux services bancaires officiels. Commencez par choisir un compte sûr et accessible pour les opérations courantes, mettre à jour vos coordonnées, protéger vos mots de passe et codes à usage unique et vérifier vos relevés. Prévoyez une solution en espèces en cas d’indisponibilité de l’électricité, des réseaux ou des services bancaires.
Banques aux Philippines
Les banques aux Philippines aident à garder l’argent en sécurité, à recevoir des salaires ou des transferts de fonds, à effectuer des paiements et à emprunter. Les options courantes comprennent les comptes d’épargne, les comptes courants, les dépôts à terme, les banques rurales, les banques coopératives et les services bancaires numériques. Le compte le plus adapté dépend de l’accessibilité, des frais, de la sécurité et de la fréquence à laquelle vous avez besoin de votre argent.
Conseil
Choisissez une banque ou un établissement financier réglementé auquel vous pouvez accéder de façon fiable dans votre région des Philippines. Commencez par un compte simple pour les revenus, les factures et l’épargne d’urgence, et comprenez tous les frais avant d’utiliser des cartes, des virements ou des prêts. Gardez vos mots de passe, codes PIN et codes à usage unique confidentiels.