ஒருவர் அல்லது வணிக நிறுவனம் இப்போது பணம், பொருட்கள் அல்லது சேவைகளைப் பெற்று, பின்னர் திருப்பிச் செலுத்துவதாக உறுதியளிக்கும்போது பாகிஸ்தானில் கடன் உருவாகிறது. ஒப்பந்தத்தில் அசல் தொகை, கூடுதல் நிதிச் செலவு அல்லது பிற நிதிக் கட்டணம், திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை, பிணையம், தவணை தாமதமானால் ஏற்படும் விளைவுகள் ஆகியவை இருக்கலாம். வங்கிகள், இஸ்லாமிய வங்கிகள், சிறுநிதி நிறுவனங்கள், வேலை வழங்குநர்கள் அல்லது ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி வழங்குநர்களிடமிருந்து முறையான கடன் பெறலாம். உறவினர்கள், நண்பர்கள், கடைக்காரர்கள் அல்லது சமூக ஏற்பாடுகளிடமிருந்து முறைசாரா கடன் கிடைக்கலாம். எழுத்துப்பூர்வ ஒப்பந்தம் இல்லாவிட்டாலும் அது தீவிரமான கடன் பொறுப்பை உருவாக்கக்கூடும். வீடு, கல்வி, மருத்துவச் சிகிச்சை, விவசாயம், வணிகப் பொருள் இருப்பு, போக்குவரத்து, குடும்ப அவசரநிலைகள் ஆகியவை கடனுக்கான பொதுவான காரணங்கள். கடன் திட்டங்களின் பெயர்களும் அமைப்புகளும் மாறுபடுவதால், கடன் வாங்குபவர் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையையும் ஒவ்வொரு தவணையின் தேதியையும் கவனிக்க வேண்டும். வழக்கமான கடன்களில் பொதுவாக வட்டி அல்லது கூடுதல் நிதிச் செலவு முறை பயன்படுத்தப்படும். இஸ்லாமிய நிதியளிப்பில் விற்பனை, குத்தகை, கூட்டாண்மை அல்லது ஷரீஅத் அடிப்படையிலான பிற ஏற்பாடுகள் பயன்படுத்தப்படலாம்; இருப்பினும் அதுவும் புரிந்துகொள்ள வேண்டிய கடமைகளை உருவாக்குவதுடன் செலவுகள் அல்லது சொத்துகளையும் உள்ளடக்கலாம். பிணையம் என்பது கடனுக்கு ஆதரவாக உறுதியளிக்கப்படும் சொத்து அல்லது பிற உடைமையாகும். பிணையம் தேவையில்லாத பாதுகாப்பற்ற கடனாக இருந்தாலும், தவணை தவறினால் நம்பிக்கை பாதிக்கப்படலாம், கடன் வசூல் பிரச்சினைகள் எழலாம், சட்ட மற்றும் நிதி விளைவுகள் ஏற்படலாம். பொதுவாகக் கமிட்டி அல்லது பச்சத் கமிட்டி எனப்படும் சமூகச் சேமிப்புக் குழுக்கள், வழக்கமான வங்கிக் கடன்களைவிடக் குழுச் சேமிப்பு ஏற்பாடுகளாகும். திட்டமிட்ட மொத்தத் தொகையைப் பெற அவை உதவலாம்; ஆனால் முறைசாரா ஏற்பாடுகள் தோல்வியடையக்கூடும் என்பதால் உறுப்பினர்களுக்குத் தெளிவான விதிகளும் நம்பகமான பதிவுகளும் தேவை. பழைய தவணைகளைச் செலுத்தப் புதிய கடன் வாங்குவது, பல தவணைத் தேதிகளை மறந்துவிடுவது, அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்காகத் தொடர்ந்து கடன் பெறுவது ஆகியவற்றால் கடன் பிரச்சினை பெரிதாகிறது. அதிகச் செலவுள்ள குறுகியகாலக் கடனும் முறைசாரா கடனளிப்பவர்களின் அழுத்தமும் இந்தச் சுழற்சியை மோசமாக்கலாம். கையொப்பமிடுவதற்கு முன் கடனளிப்பவர் யார் என்பதைச் சரிபார்த்து, ஒப்பந்தத்தைப் படித்து, மொத்தத் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையைக் கணக்கிட்டு, தவணைத் தேதிகளைப் பட்டியலிட்டு, தவணை தவறினால் என்ன நடக்கும் என்று கேளுங்கள். திருப்பிச் செலுத்துவது சிரமமானால், கடனளிப்பவரை முன்கூட்டியே தொடர்புகொண்டு, தேவையற்ற புதிய கடனை நிறுத்தி, அத்தியாவசியக் கடன்களுக்கான எழுத்துப்பூர்வ முன்னுரிமைத் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள்.
பாகிஸ்தானில் கடன்
பாகிஸ்தானில் கடன் என்பது வங்கி, சிறுநிதி நிறுவனம், வணிக நிறுவனம், குடும்ப உறுப்பினர் அல்லது வேறு கடனளிப்பவரிடமிருந்து வாங்கி திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய பணமாகும். கல்வி, வீடு, விவசாயம், சுகாதாரம் அல்லது வணிகத்துக்கு கடன் உதவலாம்; ஆனால் கூடுதல் நிதிச் செலவு, கட்டணங்கள், பிணையம், தாமதமான தவணைகள் ஆகியவை திருப்பிச் செலுத்துவதைச் சிரமமாக்கலாம். கடன் வாங்குவதற்கு முன், மொத்தப் பொறுப்பையும் நிலையான குடும்ப வருமானத்துடன் ஒப்பிடுங்கள்.
Tip
தெளிவான நோக்கத்திற்காகவும் குறைந்த வருமானம் வரும் மாதத்திலும் தவணையைச் செலுத்த முடியுமா என்று கணித்த பிறகும் மட்டுமே கடன் வாங்குங்கள். பாகிஸ்தானில் பணத்தை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் கடனளிப்பவர், பெற்ற தொகை, மொத்தத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகை, தவணைத் தேதிகள், பிணையம், தாமதமான தவணையின் விளைவுகள் ஆகியவற்றை எழுதிவையுங்கள். ஏற்கெனவே கடன் சிரமமாக இருந்தால், கணக்குகளைத் தாமதமின்றி பார்த்து, நடைமுறைக்கு ஏற்ற எழுத்துப்பூர்வ ஏற்பாட்டை நாடுங்கள்.