Bank di Nikaragua

Sistem perbankan di Nikaragua mencakup delapan bank yang tercantum dalam daftar Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (SIBOIF): AVANZ, Banco de América Central (BAC), Banco Atlántida Nicaragua, Banco Ficohsa Nicaragua, Banco de Fomento a la Producción (Banco Produzcamos), Banco de la Producción (BANPRO), Banco de Finanzas (BDF), dan Banco LAFISE Bancentro. Banco Produzcamos memiliki peran khusus sebagai bank pembangunan negara. SIBOIF memberi izin kepada bank dan mengawasi perilaku prudensial, perlindungan nasabah, serta transparansinya. Banco Central de Nicaragua (BCN) mengelola urusan moneter dan uang tunai serta mengatur dan mengawasi sistem pembayaran. Unidad de Análisis Financiero (UAF) menerapkan kerangka untuk risiko pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pendanaan proliferasi. Hubungan formal dengan bank biasanya dimulai dengan verifikasi identitas dan uji tuntas nasabah. Persyaratan, saldo minimum, biaya, dan layanan yang tersedia bergantung pada lembaga serta produk. Akses dapat dilakukan di cabang, ATM, corresponsal no bancario, terminal titik penjualan atau titik penjualan seluler, layanan perbankan elektronik, atau aplikasi perbankan. Bank menawarkan rekening giro, rekening tabungan, dan deposito berjangka untuk perorangan serta perusahaan. Rekening giro atau rekening atas permintaan terutama digunakan untuk akses dana dan pembayaran; tabungan dan deposito berjangka mungkin memberikan imbal hasil berdasarkan kontrak. Bank harus menjelaskan metode perhitungan bunga ketika rekening dibuka. Laporan rekening harus tersedia setiap bulan, paling lambat 10 hari kerja setelah akhir periode terkait. Cuenta de Ahorro Simplificada (CAS) adalah rekening tabungan sederhana untuk individu berprofil risiko rendah. Seseorang hanya boleh memiliki paling banyak satu CAS per mata uang di bank yang sama. Rekening ini dapat dibuka tanpa saldo minimum, memerlukan dokumen identitas, dan tidak memerlukan referensi. Batas saldo mata uang nasional adalah C$100.000 dan batas mata uang asing US$1.500. Bank tidak boleh mengenakan biaya karena gagal mempertahankan saldo minimum atau karena rekening tidak aktif, serta harus menyediakan kartu debit, dompet seluler, atau instrumen pembayaran serupa tanpa biaya. CAS tidak mencakup fasilitas cerukan, dan bunganya mengikuti kontrak. Perlindungan simpanan dikelola oleh Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras (FOGADE). Batas maksimum perlindungan saat ini adalah US$12.000 per deposan dan lembaga, menggabungkan semua rekening yang dilindungi serta mencakup pokok dan bunga terakumulasi. Perlindungan mencakup simpanan tabungan, atas permintaan, dan berjangka atau deposito tetap dalam mata uang nasional atau asing. Perlindungan tidak mencakup lembaga keuangan lain, lembaga pensiun atau sekuritas, sektor publik, atau perusahaan dalam kelompok ekonomi yang sama. FOGADE saat ini mencantumkan BANPRO, LAFISE, BAC, BDF, Ficohsa, AVANZ, dan Banco Atlántida sebagai anggota. Banco Produzcamos tidak tercantum dalam daftar keanggotaan itu, sehingga perlindungan simpanan tidak boleh diasumsikan berlaku otomatis untuk bank tersebut. Infrastruktur pembayaran Nikaragua mencakup SINPE, yang dioperasikan BCN sebagai sistem pembayaran penting secara sistemik, serta TEF, sistem kliring dan penyelesaian, penyelesaian ACH, layanan pengelolaan kas, dan modul valuta asing. UNIRED ACH mendukung transfer antarbank waktu nyata 24 jam sehari, 7 hari seminggu, termasuk pembayaran rekening ke rekening, pembayaran kartu atau kredit, pembayaran prabayar, dan instruksi pembayaran berganda. SIPA mendukung transfer regional dolar AS antara Amerika Tengah dan Republik Dominika; rekening penerima umumnya dikreditkan pada hari kerja yang sama setelah pemeriksaan asal dan dana. Bank telah menggunakan IBAN untuk transaksi perbankan sejak Januari 2025. Bank menerbitkan kartu debit, kredit, dan prabayar. Pada kuartal pertama 2026, Nikaragua mencatat sekitar 3,8 juta kartu pembayaran, termasuk 2,9 juta kartu debit, 916.433 kartu kredit, dan 35.108 kartu prabayar, serta 34,2 juta transaksi kartu debit. Rekening uang elektronik dan dompet digital berbeda dari simpanan bank biasa; uang digital atau dompet tidak otomatis dilindungi FOGADE. Pembayaran kartu di Nikaragua diproses dalam córdobas, meskipun transaksi mengacu pada jumlah mata uang asing. BCN memantau keamanan, efisiensi, dan ketahanan sistem pembayaran serta risiko operasional, hukum, dan sistemiknya. Gunakan hanya situs web, aplikasi, atau saluran resmi bank yang telah diverifikasi. Jangan pernah membagikan kata sandi, data kartu, atau kata sandi sekali pakai. Jika kartu atau rekening disusupi, minta pemblokiran dan ajukan pengaduan tanpa menunda. Pengaduan kepada bank umumnya harus diajukan dalam 30 hari kalender sejak kejadian. Bank umumnya memiliki waktu hingga 30 hari untuk menanggapi, dengan tambahan 15 hari jika ada ketergantungan internasional. Jika tanggapan negatif atau tidak ada, nasabah umumnya dapat meneruskan masalah kepada SIBOIF dalam 30 hari berikutnya. Sengketa kartu mengikuti prosedur terpisah dengan masa satu bulan di SIBOIF. Simpan tanda terima, nomor perkara, informasi rekening, dan bukti transaksi. Bunga, biaya, komisi, dan pungutan lainnya harus dinyatakan dengan jelas dalam kontrak. Bank tidak boleh membebankan biaya untuk layanan yang tidak dipesan nasabah atau tidak diberikan bank. Tidak ada satu daftar harga nasional untuk semua rekening dan layanan; jumlah yang berlaku bergantung pada bank dan produk. Rekening tanpa aktivitas selama tiga tahun menerima pemberitahuan tahunan selama dua tahun. Setelah lima tahun tanpa aktivitas, rekening berhenti menghasilkan bunga, tetap menerima pemberitahuan tahunan, dan kemudian dapat dilikuidasi atau dialihkan kepada FOGADE berdasarkan aturan yang berlaku. Biaya ketidakaktifan tidak boleh dikenakan.