નેપાળમાં વાણિજ્યિક વીમાનું નિયમન કઈ સત્તા કરે છે અને વીમાકર્તા અથવા એજન્ટ લાઇસન્સ ધરાવે છે કે નહીં તે કેવી રીતે તપાસી શકાય?

Nepal Insurance Authority વાણિજ્યિક વીમાનું નિયમન કરે છે અને વીમાકર્તા, એજન્ટ તથા સર્વેયરને લાઇસન્સ આપે છે. વીમાકર્તાઓની સંખ્યા, લાઇસન્સ અને મંજૂરીઓ બદલાઈ શકે છે, તેથી પ્રીમિયમ ભરતાં પહેલાં હાલની NIA યાદી તપાસો.

નેપાળની સરકારી આરોગ્ય અને સામાજિક સુરક્ષા યોજનાઓ ખાનગી વીમાથી કેવી રીતે જુદી પડે છે?

Health Insurance Board પરિવાર આધારિત સરકારી આરોગ્ય યોજના સંભાળે છે, જ્યારે Social Security Fund આરોગ્ય, માતૃત્વ, અકસ્માત, અપંગતા અને વૃદ્ધાવસ્થા જેવા ક્ષેત્રો માટે યોગદાન આધારિત કાનૂની રક્ષણ આપે છે. બંનેની પાત્રતા અને યોગદાનની અલગ શરતો છે અને તે સામાન્ય ખાનગી વીમા પૉલિસી નથી.

નેપાળમાં ખાનગી વીમા પૉલિસી ખરીદતાં પહેલાં શું તપાસવું જોઈએ?

પ્રદાતાનું NIA લાઇસન્સ તપાસો અને પૉલિસી શેડ્યૂલ, વીમાકૃત રકમ, પ્રીમિયમની નિયત તારીખ, મુદત, અપવાદો, રાહ અથવા છૂટ મુદત, કપાતપાત્ર રકમ, નોમિની તથા રદ અથવા સરેન્ડરની શરતો જુઓ. પ્રીમિયમ ઉત્પાદન, જોખમ, વીમાકૃત રકમ, મુદત અને જોખમ-મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે.

નેપાળમાં વાણિજ્યિક વીમાનો દાવો કેવી રીતે કરી શકાય અને ઉકેલ ન આવેલા નિર્ણય સામે શું કરી શકાય?

પૉલિસીમાં લાગુ સમયમર્યાદા અંદર વીમાકર્તાને જાણ કરો, પુરાવા સાચવો અને પૉલિસી, ઓળખ દસ્તાવેજો તથા તબીબી, મૃત્યુ, પોલીસ, આગ અથવા સર્વે જેવા જોખમ-વિશેષ દસ્તાવેજો આપો. પહેલાં વીમાકર્તાને ફરિયાદ કરો; મુદ્દો ઉકેલાય નહીં તો Nepal Insurance Authorityની ફરિયાદ અથવા નિકાલ ચેનલ વાપરો.

નેપાળમાં વીમો

નેપાળમાં વીમો ખાનગી પૉલિસી અથવા કાનૂની યોજનાઓ મારફતે નિર્ધારિત વ્યક્તિગત, સંપત્તિ, જવાબદારી અને આવકના જોખમો સામે નાણાકીય રક્ષણ આપે છે. વાણિજ્યિક વીમામાં જીવન, બિન-જીવન, સૂક્ષ્મ વીમો અને પુનર્વીમો આવે છે; સરકારી કાર્યક્રમો અલગ આરોગ્ય અને સામાજિક રક્ષણ આપે છે. આવરણ, પ્રીમિયમ, અપવાદો, દાવા અને પાત્રતા પ્રદાતા, પૉલિસી અથવા યોજના પર આધારિત છે.

Tip

તમને કયું જોખમ આવરી લેવું છે અને તમે HIB અથવા SSF માટે પાત્ર છો કે નહીં તેના આધારે રક્ષણ પસંદ કરો; દરેક પ્રકારનો વીમો એકબીજાના સ્થાને વાપરી શકાય એવું ન માનો. ખાનગી આવરણમાં પ્રદાતાનું લાઇસન્સ, પૉલિસી શેડ્યૂલ, અપવાદો, ચુકવણી તારીખો અને દાવાની પ્રક્રિયાને પ્રાથમિકતા આપો; HIB અને SSFમાં પાત્રતા, યોગદાન અને નવીકરણથી રક્ષણ ચાલુ રહે છે કે નહીં તે નક્કી થાય છે.

લેખકો:Puja&Ramesh

Nepal Insurance Authority (NIA), નેપાળ બીમા પ્રાધિકરણ, Insurance Act 2079 અને Insurance Regulation 2081 હેઠળ લાઇસન્સ ધરાવતા વીમાકર્તાઓ અને મધ્યસ્થીઓનું નિયમન તથા દેખરેખ કરે છે. તે લાઇસન્સ આપે અને નવીકરણ કરે છે, પ્રદાતાઓની તપાસ કરે છે, પૉલિસીધારકોના અધિકારોનું રક્ષણ કરે છે તથા ફરિયાદો અને વિવાદો સંભાળે છે. NIAની યાદીમાં જીવન, બિન-જીવન, સૂક્ષ્મ-જીવન, સૂક્ષ્મ-બિન-જીવન અને પુનર્વીમા વ્યવસાયો અલગ દર્શાવાય છે. સંશોધન સમયે તેના મુખ્ય પૃષ્ઠે 14 જીવન અને 14 બિન-જીવન વીમાકર્તા દર્શાવ્યા હતા, પરંતુ વિલીનીકરણ અને લાઇસન્સ ફેરફારથી સંખ્યા બદલાઈ શકે છે; તેથી હાલની યાદી વિશ્વસનીય તપાસ છે. ખાનગી વીમામાં જીવન, ટર્મ જીવન, એન્ડોમેન્ટ પ્રકારના લાભ, અકસ્માત, ગંભીર બીમારી, સંપત્તિ, કૃષિ, પશુધન, જડીબુટ્ટી સંબંધિત જોખમો અને અન્ય બિન-જીવન નુકસાન આવરી શકાય છે. વિદેશી રોજગાર માટેનો ટર્મ જીવન વીમો ચોક્કસ રોજગાર-સંબંધિત જરૂરિયાત પૂરી કરે છે. સૂક્ષ્મ વીમો ઓછી રકમનું આવરણ અને વધુ વ્યાપક પહોંચ માટે રચાયેલ ઔપચારિક લાઇસન્સવાળો માર્ગ છે. પુનર્વીમાથી વીમાકર્તા પોતાનું જોખમનો એક ભાગ બીજા વીમાકર્તાને હસ્તાંતરિત કરી શકે છે. પૉલિસીમાં સામાન્ય રીતે વીમાકૃત રકમ, પ્રીમિયમ, મુદત, અપવાદો, રાહ અથવા છૂટ મુદત, કપાતપાત્ર રકમ, નોમિની અથવા લાભાર્થીના નિયમો, રદ કરવાની શરતો અને દાવાની પ્રક્રિયા દર્શાવાય છે. Social Security Fund (SSF), સામાજિક સુરક્ષા કોષ, સામાન્ય વાણિજ્યિક પૉલિસીને બદલે યોગદાન આધારિત કાનૂની રક્ષણ આપે છે. તેની યોજનાઓમાં તબીબી અને આરોગ્ય સંભાળ, માતૃત્વ, અકસ્માત, અપંગતા, વૃદ્ધાવસ્થા, આશ્રિત પરિવાર અને બેરોજગારી રક્ષણ આવે છે. ઔપચારિક ક્ષેત્રમાં યોગદાનકર્તા મૂળ મહેનતાણાના 11% અને નોકરીદાતા 20% આપે છે; કુલ માસિક યોગદાન 31% થાય છે. વિદેશી રોજગાર, સ્વરોજગાર અને અનૌપચારિક ક્ષેત્રના માર્ગો માટે અલગ નિયમો છે. વિદેશી રોજગાર યોગદાન લાગુ ન્યૂનતમ મૂળ મહેનતાણાના 21.33% છે. મોડા અથવા ચૂકવાયા વિનાના યોગદાન પર 10% વ્યાજ લાગી શકે છે અને SSFના નિયમો હેઠળ વ્યક્તિ લાભથી બાકાત થઈ શકે છે. Health Insurance Board (HIB), સ્વાસ્થ્ય બીમા બોર્ડ, Health Insurance Act 2074 હેઠળ નેપાળની સરકારી સામાજિક આરોગ્ય વીમા યોજના સંભાળે છે. તેમાં પરિવાર એકમનો નમૂનો છે. 1થી 5 સભ્યોના ઘરનું યોગદાન NPR 3,500 અને લાભ ભંડોળ NPR 100,000 છે; દરેક વધારાનો સભ્ય યોગદાનમાં NPR 700 અને લાભ ભંડોળમાં NPR 20,000 ઉમેરે છે, વધુમાં વધુ NPR 200,000 સુધી. ભંડોળ પરિવાર એકમનું છે અને આગળ લઈ જવાતું નથી. અતિ ગરીબ ઘરો, સંપૂર્ણ અપંગ વ્યક્તિઓ અને તેમના પરિવારો, HIV, બહુ-દવા પ્રતિરોધક ક્ષયરોગ અથવા રક્તપિત્ત ધરાવતા લોકો, 70 કે તેથી વધુ વયના લોકો અને કેટલાક અન્ય જૂથોને રાજ્ય-નાણાંપોષિત અથવા મફત પ્રવેશ મળી શકે છે. Female Community Health Volunteers અને તેમના પરિવારોને 50% છૂટ મળે છે. 15થી વધુ પથારી ધરાવતા પ્રદાતાઓ પાસે 10% અથવા 20% સહચુકવણી લાગુ થઈ શકે છે; ઇમરજન્સી અને મૂળભૂત સેવાઓ જેવા અપવાદો હોઈ શકે છે. HIB નોંધણીમાં વોર્ડ નોંધણી સહાયક, HIB e-portal, Nagarik App, ConnectIPS, eSewa અથવા Khaltiનો ઉપયોગ થઈ શકે છે. સંબંધિત ચક્રથી ઓછામાં ઓછા એક મહિના પહેલાં નવીકરણ કરવું જોઈએ. HIBની પાત્રતા અને લાભ ખાનગી પૉલિસીના અધિકારોથી અલગ છે. ખાનગી વીમો આપમેળે HIB અથવા SSFનો વિકલ્પ નથી અને HIB અથવા SSFમાં ભાગ લેવાથી દરેક ખાનગી વીમા લાભ આપમેળે મળતો નથી. FY 2081/82 માટે NIA સૂચકાંકોમાં કુલ પ્રીમિયમ NPR 227.18 billion નોંધાયું, જેમાં જીવન વીમો NPR 182.27 billion અને બિન-જીવન વીમો NPR 44.91 billion હતો. વિદેશી રોજગાર પૉલિસી સિવાય જીવન વીમા આવરણ 39.99% અને તેને સહિત 48.33% હતું. GDPના પ્રમાણમાં કુલ વીમા વ્યાપ 3.72%, જેમાં જીવન 2.98% અને બિન-જીવન 0.74% હતો; કુલ વીમા ઘનતા NPR 7,396.17 હતી. આ આંકડા જીવન વીમાનું પ્રભુત્વ દર્શાવે છે, જ્યારે સંપત્તિ, કૃષિ, પશુધન અને અન્ય બિન-જીવન રક્ષણ વ્યવહારુ જરૂરિયાતો રહે છે. વીમો લેતાં પહેલાં NIA પાસે વીમાકર્તા અને મધ્યસ્થીનું લાઇસન્સ તપાસો. માત્ર એજન્ટની સમજાવટ પર આધાર રાખવાને બદલે પૉલિસી શેડ્યૂલ વાંચો. વીમાકૃત રકમ, પ્રીમિયમની નિયત તારીખ, મુદત, અપવાદો, રાહ અથવા છૂટ મુદત, કપાતપાત્ર રકમ, નોમિની, નવીકરણ, લૅપ્સ, પુનઃચાલુ કરવું, સરેન્ડર, પેઇડ-અપ અને રદ કરવાની શરતો તપાસો. ખાનગી પ્રીમિયમ ઉત્પાદન, જોખમ, વીમાકૃત રકમ, મુદત અને જોખમ-મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે; તેથી એક જ સર્વમાન્ય પ્રીમિયમ નથી. NIAની આવશ્યકતાઓ હેઠળ લાઇસન્સ વિનાના પ્રદાતા સાથેની વ્યવસ્થા અથવા વિદેશમાં ગોઠવેલો વીમા કરાર ગેરકાયદે હોઈ શકે છે. દાવા માટે લાગુ ચેનલ મારફતે સંબંધિત વીમાકર્તા, HIB અથવા SSFને જાણ કરો અને પૉલિસી અથવા યોજનાની સમયમર્યાદા અનુસરો. નુકસાન પામેલી મિલકત અને અન્ય પુરાવા સાચવો. જોખમ પ્રમાણે પૉલિસી અથવા પ્રમાણપત્ર, ઓળખ દસ્તાવેજો, દાવા ફોર્મ, પ્રીમિયમનો પુરાવો, તબીબી અથવા મૃત્યુ નોંધો, પોલીસ અથવા આગના અહેવાલ અને સર્વે અહેવાલ જરૂરી થઈ શકે છે. બિન-જીવન દાવા માટે લાઇસન્સવાળા સર્વેયરનું મૂલ્યાંકન જરૂરી થઈ શકે છે. વાણિજ્યિક વીમાકર્તા ફરિયાદ ઉકેલે નહીં તો પહેલાં તેને ફરિયાદ કરો અને પછી NIAની ફરિયાદ અથવા નિકાલ ચેનલ વાપરો. NIA પોતાની સત્તાની હદમાં વીમાકૃત વ્યક્તિ અને વીમાકર્તા વચ્ચેની જવાબદારી નક્કી કરીને વિવાદ ઉકેલી શકે છે. દરેક પૉલિસી માટે એકસરખી દાવા-સમયમર્યાદા લાગુ નથી. આવરણ બદલવામાં નવીકરણ, એન્ડોર્સમેન્ટ, નોમિની ફેરફાર, લૅપ્સ અને પુનઃચાલુ કરવું, સરેન્ડર અથવા પેઇડ-અપ સ્થિતિમાં ફેરવવું સામેલ હોઈ શકે છે. એક ખાનગી વીમાકર્તાથી બીજા પાસે જવા માટે સામાન્ય રીતે નવી જોખમ-ચકાસણી જોઈએ; આપમેળે પોર્ટેબિલિટી થતી નથી. કાનૂની યોજનાઓના પોતાના યોગદાન, પાત્રતા અને નવીકરણ નિયમો છે. વિલીનીકરણ અથવા હસ્તાંતરણથી યોજનામાં થતા ફેરફારો NIA મંજૂરી અને લાગુ નિર્દેશોને આધીન છે.