Asuransi di Nepal

Nepal Insurance Authority (NIA), नेपाल बीमा प्राधिकरण, mengatur dan mengawasi perusahaan asuransi serta perantara berlisensi berdasarkan Insurance Act 2079 dan Insurance Regulation 2081. NIA menerbitkan dan memperpanjang lisensi, memeriksa penyedia, melindungi hak pemegang polis, serta menangani pengaduan dan sengketa. Daftar NIA memisahkan usaha asuransi jiwa, nonjiwa, mikrojiwa, mikrononjiwa, dan reasuransi. Pada tanggal riset, laman NIA mencantumkan 14 perusahaan asuransi jiwa dan 14 nonjiwa, tetapi merger dan perubahan lisensi dapat mengubah jumlah itu; daftar langsung merupakan rujukan yang dapat diandalkan. Asuransi swasta dapat menanggung jiwa, jiwa berjangka, manfaat sejenis endowment, kecelakaan, penyakit kritis, properti, pertanian, ternak, risiko herbal, dan kerugian nonjiwa lain. Asuransi jiwa berjangka untuk pekerjaan di luar negeri melayani kebutuhan khusus terkait pekerjaan. Mikroasuransi merupakan jalur berlisensi resmi yang dirancang untuk pertanggungan bernilai lebih rendah dan akses yang lebih luas. Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi mengalihkan sebagian risikonya kepada perusahaan asuransi lain. Polis biasanya mencantumkan jumlah pertanggungan, premi, masa berlaku, pengecualian, masa tunggu atau tenggang, deductible, aturan penerima manfaat, syarat pembatalan, dan prosedur klaim. Social Security Fund (SSF), सामाजिक सुरक्षा कोष, menyediakan perlindungan wajib berbasis iuran, bukan polis komersial biasa. Skemanya mencakup perawatan medis dan kesehatan, maternitas, kecelakaan, disabilitas, hari tua, keluarga tanggungan, dan perlindungan pengangguran. Di sektor formal, peserta membayar 11% dan pemberi kerja 20% dari remunerasi pokok, sehingga total iuran bulanan 31%. Jalur pekerja luar negeri, wiraswasta, dan sektor informal memiliki aturan berbeda. Iuran pekerja luar negeri adalah 21,33% dari remunerasi pokok minimum yang berlaku. Iuran terlambat atau tidak dibayar dapat dikenai bunga 10% dan dapat membuat seseorang tidak memenuhi syarat manfaat berdasarkan aturan SSF. Health Insurance Board (HIB), स्वास्थ्य बीमा बोर्ड, mengelola asuransi kesehatan sosial pemerintah Nepal berdasarkan Health Insurance Act 2074. Skemanya menggunakan satuan keluarga. Rumah tangga beranggota 1–5 orang membayar NPR 3.500 dan mendapat kumpulan manfaat NPR 100.000; setiap anggota tambahan menambah iuran NPR 700 dan kumpulan manfaat NPR 20.000, hingga NPR 200.000. Kumpulan tersebut menjadi milik satuan keluarga dan tidak dibawa ke periode berikutnya. Rumah tangga sangat miskin, penyandang disabilitas penuh beserta keluarganya, orang dengan HIV, tuberkulosis resistan multidrug atau kusta, orang berusia 70 tahun atau lebih, serta kelompok tertentu lainnya mungkin memperoleh akses yang dibiayai negara atau gratis. Female Community Health Volunteers dan keluarganya memperoleh diskon 50%. Pembayaran bersama sebesar 10% atau 20% dapat berlaku di penyedia dengan lebih dari 15 tempat tidur, dengan pengecualian seperti layanan darurat dan dasar. Pendaftaran HIB dapat dilakukan melalui asisten pendaftaran ward, portal elektronik HIB, Nagarik App, ConnectIPS, eSewa, atau Khalti. Perpanjangan sebaiknya diselesaikan setidaknya sebulan sebelum siklus terkait. Kelayakan dan manfaat HIB berbeda dari hak berdasarkan polis swasta. Perusahaan asuransi swasta tidak otomatis dapat menggantikan HIB atau SSF, dan kepesertaan HIB atau SSF tidak otomatis memberikan setiap manfaat asuransi swasta. Untuk FY 2081/82, indikator NIA mencatat premi bruto NPR 227,18 miliar, termasuk NPR 182,27 miliar asuransi jiwa dan NPR 44,91 miliar nonjiwa. Cakupan asuransi jiwa adalah 39,99% tanpa polis pekerjaan di luar negeri dan 48,33% bila polis itu disertakan. Penetrasi asuransi total mencapai 3,72% dari PDB, dengan jiwa 2,98% dan nonjiwa 0,74%; kepadatan asuransi total NPR 7.396,17. Angka ini menunjukkan dominasi asuransi jiwa, sedangkan perlindungan properti, pertanian, ternak, dan nonjiwa lainnya tetap menjadi kebutuhan praktis. Sebelum mengambil perlindungan, periksa lisensi perusahaan asuransi dan perantara melalui NIA. Baca jadwal polis, jangan hanya mengandalkan penjelasan agen. Periksa jumlah pertanggungan, tanggal jatuh tempo premi, masa berlaku, pengecualian, masa tunggu atau tenggang, deductible, penerima manfaat, perpanjangan, polis lapse, pemulihan, penyerahan polis, status paid-up, dan ketentuan pembatalan. Premi swasta bergantung pada produk, risiko, jumlah pertanggungan, masa berlaku, dan penilaian risiko, sehingga tidak ada satu premi universal. Pengaturan dengan penyedia tidak berlisensi atau kontrak asuransi yang diatur dari luar negeri mungkin melanggar persyaratan NIA. Untuk klaim, beri tahu perusahaan asuransi, HIB, atau SSF terkait melalui kanal yang berlaku dan ikuti tenggat polis atau skema. Simpan properti yang rusak serta bukti lain. Dokumen mungkin mencakup polis atau sertifikat, dokumen identitas, formulir klaim, bukti premi, catatan medis atau kematian, laporan polisi atau kebakaran, dan laporan surveyor, bergantung pada risikonya. Klaim nonjiwa mungkin memerlukan penilaian surveyor berlisensi. Jika perusahaan asuransi komersial tidak menyelesaikan pengaduan, ajukan keluhan kepada perusahaan terlebih dahulu lalu gunakan kanal pengaduan NIA. NIA dapat memutus tanggung jawab antara tertanggung dan perusahaan asuransi serta menyelesaikan sengketa dalam kewenangannya. Tidak ada satu tenggat klaim yang berlaku untuk semua polis. Perubahan perlindungan dapat mencakup perpanjangan, endorsement, perubahan penerima manfaat, lapse dan pemulihan, penyerahan polis, atau perubahan menjadi status paid-up. Pindah dari satu perusahaan asuransi swasta ke perusahaan lain umumnya memerlukan penilaian risiko baru dan tidak memberi portabilitas otomatis. Skema wajib mengikuti aturan iuran, kelayakan, dan perpanjangan masing-masing. Perubahan skema atau usaha akibat merger atau pengalihan tunduk pada persetujuan NIA dan arahan yang berlaku.