மியான்மரில் வங்கிகள்

Financial Institutions Law 2016, மியான்மரின் வங்கிச் சட்டக் கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியாகும். CBM உரிமம் பெற்ற நிறுவனங்களே வைப்புகளை ஏற்கலாம். Myanma Economic Bank (MEB), Myanma Foreign Trade Bank (MFTB), Myanma Investment and Commercial Bank (MICB) மற்றும் Myanma Agriculture and Development Bank (MADB) ஆகியவை அரசுக்குச் சொந்தமான வங்கிகளின் எடுத்துக்காட்டுகள். தனியார் வங்கிகளில் KBZ, AYA Bank, CB Bank, Yoma Bank, MAB, UAB, MCB, AGD, FPB, GTB, MWD Bank மற்றும் SMEDB அடங்கும். வெளிநாட்டு வங்கிகளும் அவற்றின் கிளைகளும் தனிப் பிரிவாகும்; தற்போதைய CBM தகவலுடன் அவற்றைச் சரிபார்க்க வேண்டும். Myanmar Banks Association-இன் ஓர் தருணப் பட்டியலில் 31 உறுப்பினர் வங்கிகள்—27 தனியார், 4 அரசு வங்கிகள்—குறிப்பிடப்பட்டன; ஆனால் இது CBM உரிமங்களின் முழுமையான தற்போதைய பட்டியல் அல்ல. வங்கிகள் பொதுவாகச் சேமிப்பு அல்லது பாஸ்புக் கணக்குகள், நடப்புக் கணக்குகள், கேட்பு வைப்புகள், நிலையான வைப்புகள், சிறார் கணக்குகள் மற்றும் வெளிநாட்டு நாணய நடப்புக் கணக்குகளை வழங்குகின்றன. வட்டி, பணம் எடுக்கும் முறை, குறைந்தபட்ச இருப்பு மற்றும் கட்டணங்கள் வங்கியையும் தயாரிப்பையும் பொறுத்தவை. தனிநபர் கணக்குக்கு பொதுவாக National Registration Card (NRC), புகைப்படங்கள், முகவரி, தொழில் மற்றும் கைப்பேசி எண் தேவை. சில வங்கிகள் அறிமுகதாரர் அல்லது நிதி மூல ஆதாரத்தையும் கேட்கலாம். உதாரணமாக, KBZ சேமிப்புக் கணக்குக்கு அசல் NRC மற்றும் MMK 1,000 ஆரம்ப அல்லது குறைந்தபட்ச இருப்பு தேவை என ஆவணப்படுத்தப்பட்டுள்ளது; KBZ நடப்புக் கணக்குக்கு இரண்டு அறிமுகதாரர்களும் MMK 1,000,000 ஆரம்ப அல்லது குறைந்தபட்ச இருப்பும் தேவைப்படலாம். இவை குறிப்பிட்ட வங்கிக்கான எடுத்துக்காட்டுகள்; நாடு முழுவதற்குமான விதிகள் அல்ல. வெளிநாட்டு வாடிக்கையாளர்களுக்கு தனி அணுகல் நிபந்தனைகள் உள்ளன. CB Bank-இன் உள்ளூர் நாணயக் கணக்கு நடைமுறைக்கான ஆவணப்படுத்தப்பட்ட எடுத்துக்காட்டு கடவுச்சீட்டையும் விசாவையும் பயன்படுத்துகிறது; தங்கியிருக்கும் காலத் தேவை நிலையைப் பொறுத்து மாறுகிறது. குடிமகன் அல்லாதவருக்கு சம்பந்தப்பட்ட விசாவில் குறைந்தது மூன்று மாதங்கள் அல்லது தொடர்ந்து 72 நாட்கள் தங்கியிருத்தல் தேவைப்படலாம்; குடியிருப்பு வேலை விசா வைத்திருப்பவருக்கு ஆறு மாதங்களுக்கு மேல் மற்றும் தொடர்ந்து 183 நாட்கள் தங்கியிருத்தல் தேவைப்படலாம். ஆவணப்படுத்தப்பட்ட ஆரம்ப அல்லது குறைந்தபட்ச இருப்பு MMK 1,000; கணக்குக்கு வட்டி கிடையாது. குடிவரவு நிலை, தயாரிப்பு விதிகள் மற்றும் வங்கி நடைமுறைகள் மாறக்கூடும் என்பதால், கிளை ஊழியர்கள் தற்போதைய தேவைகளை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். வணிகக் கணக்குக்கு Directorate of Investment and Company Administration (DICA) பதிவு மற்றும் நிறுவன ஆவணங்கள், பதிவு அல்லது நிறுவல் சான்றிதழ், MyCO பதிவுகள், நிறுவன நினைவுக் குறிப்பு மற்றும் விதிகள், Forms 6 மற்றும் 26, இயக்குநர் குழு தீர்மானம், அங்கீகரிக்கப்பட்ட கையொப்பங்கள், NRC அல்லது கடவுச்சீட்டு நகல்கள் மற்றும் நிதி மூல ஆதாரம் தேவைப்படலாம். வணிகச் செயல்பாட்டைப் பொறுத்து ஏற்றுமதி அல்லது இறக்குமதி பதிவு பொருந்தலாம். குறிப்பிட்ட நிறுவனம் மற்றும் பரிவர்த்தனை விவரங்களுக்கு எந்த ஆவணங்கள், கையொப்பதாரர்களை ஏற்றுக்கொள்வது என்பதை வங்கி தீர்மானிக்கும். வங்கிகள் கிளை மற்றும் நேரடி சேவை, ATM, கைப்பேசி வங்கி, இணைய வங்கி, சில பகுதிகளில் முகவர் அணுகல் ஆகியவற்றை வழங்குகின்றன. கிடைப்பது பிராந்தியம், மோதல் நிலை, மின்சாரம், இணைய இணைப்பு, ரொக்க இருப்பு மற்றும் தனிப்பட்ட வங்கியைப் பொறுத்து மாறும். Myanmar Kyat (MMK) ரொக்கம் ஆதிக்கம் செலுத்துகிறது. வங்கி மாற்றுகள், CBM-Net அமைப்பு, காசோலைகள், கட்டண ஆணைகள், ATM பணமெடுப்பு, விற்பனை நிலையக் கட்டணங்கள், இணையவழி வணிகக் கட்டணங்கள், கைப்பேசி மற்றும் இணைய வங்கி, முகவர் நேரடி பரிவர்த்தனைகள் ஆகியவை பிற வழிகள். Myanmar Payment Union (MPU), ATM, விற்பனை நிலையம், இணையவழி வணிகம் மற்றும் வங்கிகளுக்கிடையிலான நிதி மாற்றுகளுக்கான ஒருங்கிணைந்த வலையமைப்பை இயக்குகிறது. அட்டை, ATM அல்லது வணிகர் இணக்கமான பங்கேற்பைக் காட்டினால் மட்டுமே சம்பந்தப்பட்ட வலையமைப்பு முழுவதும் அட்டை இயங்கும். MyanmarPay/MMQR என்பது 28 February 2025 அன்று தொடங்கப்பட்ட தேசிய QR கட்டணத் தரநிலையும் மின்னணுக் கட்டண மாற்று அமைப்பும் ஆகும். இது பங்கேற்கும் வங்கிகள் மற்றும் பணப்பைகளை இணைக்கிறது; ஆனால் ஏற்றுக்கொள்ளுதல், வரம்புகள் மற்றும் தீர்வுக் கட்டணம் வணிகர் மற்றும் வழங்குநரைப் பொறுத்தவை. Mobile financial services (MFS) என்பது கைப்பேசி வலையமைப்பு நிறுவனங்கள் அல்லது CBM உரிமம் பெற்ற வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் வழங்கும் மின்னணு அல்லது தனிநபர் கட்டணச் சேவைகள். Wave Money, KBZPay, CB Pay, AYA Pay மற்றும் OnePay போன்ற பணப்பைகள் பணம் செலுத்துதல் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல், மாற்றுகள், கட்டணப் பட்டியல், QR கட்டணம், வங்கி இணைப்பு மற்றும் பண அனுப்புதல் ஆகியவற்றின் சேர்க்கைகளை ஆதரிக்கின்றன. Wave Money 60,000-க்கும் மேற்பட்ட முகவர் கடைகள் உள்ளதாகத் தெரிவித்துள்ளது. வங்கிக் கணக்கின்றியும் பணப்பை பரிவர்த்தனைகளைச் செய்ய உதவலாம்; ஆனால் அதை வங்கி வைப்பாகவோ சேமிப்பு மற்றும் கடன் தயாரிப்பாகவோ தானாகக் கருதக் கூடாது. அட்டைகளில் MPU பற்று அட்டைகள், வங்கிக்கே உரிய பற்று, கடன் அல்லது முன்பணம் செலுத்திய அட்டைகள், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட Visa, Mastercard அல்லது UnionPay இணை முத்திரை தயாரிப்புகள் அடங்கும். வெளிநாடு மற்றும் இணைய ஏற்றுக்கொள்ளுதல் எல்லா இடங்களிலும் இல்லை. அட்டை, ATM மற்றும் பரிவர்த்தனை வரம்புகளை வழங்கும் வங்கி நிர்ணயிக்கிறது; பதிவு செய்யப்பட்ட SIM, PIN, ஒருமுறை கடவுச்சொல் (OTP) அல்லது 3-D Secure சரிபார்ப்பு தேவைப்படலாம். அட்டையை நம்புவதற்கு முன் தற்போதைய கட்டணங்கள், வரம்புகள் மற்றும் ஏற்றுக்கொள்ளும் வணிகர்களைச் சரிபாருங்கள். Myanma Insurance நடத்தும் வைப்புக் காப்பீட்டு அமைப்பு மியான்மரில் உள்ளது. ஆவணப்படுத்தப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகை ஒவ்வொரு வைப்பாளருக்கும் MMK 100,000 முதல் MMK 1,000,000 வரை; தெரிவிக்கப்பட்ட கட்டணம் 0.12%; திவால்நிலையில் காப்பீட்டுத் தொகையின் 60% வரை இழப்பீடு கிடைக்கும். எல்லா வைப்புகளுக்கும் பரந்த முழு உத்தரவாதம் இருப்பதை கிடைத்த ஆதாரம் நிறுவவில்லை; எனவே காப்பீடு, தகுதியான தயாரிப்புகள் மற்றும் நாணய விதிகளை வங்கியிடம் உறுதிப்படுத்த வேண்டும். பணம் எடுக்கும் வரம்புகள், பணவீக்கம், மோதல், மின்சாரம் மற்றும் இணையத் தடங்கல்கள் கணக்கு அணுகலையும் ரொக்கக் கிடைப்பையும் பாதிக்கலாம். December 2024-இல் வங்கி அமைப்பு சொத்துகள் GDP-யின் 84.1% அல்லது MMK 124.5 டிரில்லியன் என World Bank எண்ணிக்கைகள் தெரிவித்தன; தனியார் கடன் GDP-யின் 30.6% அல்லது MMK 49.6 டிரில்லியன்; தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கிகளின் செயல்படாத கடன்கள் 2023/24 நிதியாண்டில் 18.4% எனப் பதிவானது. இவை குறிப்பிட்ட தேதி மற்றும் மாதிரியை விவரிக்கின்றன; ஒவ்வொரு வங்கியின் தற்போதைய நிலையை அல்ல. Yangon, Nay Pyi Taw, Mandalay, கிராமப்புறங்கள் மற்றும் மோதலால் பாதிக்கப்பட்ட பகுதிகளில் அணுகல் நிலை பெரிதும் மாறலாம். வெளிநாட்டு நாணயக் கணக்குகள் USD, EUR அல்லது SGD பயன்படுத்தலாம். வெளிநாட்டு நாணய வாங்குதல், ரொக்கப் பணமெடுப்பு, மீளனுப்புதல் மற்றும் சர்வதேச மாற்றுகள் CBM அந்நியச் செலாவணி விதிகளுக்கும் வங்கியின் தொடர்பு வங்கி ஏற்பாடுகளுக்கும் உட்பட்டவை. 2023-இல் அமெரிக்கா MFTB மற்றும் MICB-ஐ Specially Designated Nationals எனப் பட்டியலிட்டது; இதனால் அமெரிக்கா தொடர்புடைய குறிப்பிட்ட கட்டுப்பாடுகள் ஏற்படுகின்றன; எல்லா மியான்மர் வங்கிகளுடனான ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையையும் இது தானாகத் தடைசெய்வதில்லை. 19 June 2026 அன்று FATF, மியான்மரை நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டிய உயர் அபாய நிலையில் வகைப்படுத்தியது; இதனால் உரிய ஆய்வு அழுத்தம் அதிகரித்தது. மனிதாபிமான மற்றும் பண அனுப்பும் பரிவர்த்தனைகள் அபாயத்தை உணர்ந்து கையாளப்பட வேண்டும். உண்மையான அடையாளம், முகவரி மற்றும் நிதி மூலத் தகவலை வழங்கி, கணக்கு ஒப்பந்தங்கள், ரசீதுகள் மற்றும் அறிக்கைகளை வைத்திருங்கள். வங்கி அறியப்படும் வாடிக்கையாளர், பணமோசடி தடுப்பு மற்றும் பயங்கரவாத நிதித் தடுப்பு விதிகளின் கீழ் கூடுதல் ஆவணங்களை கேட்டு பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிக்கலாம். PIN, கடவுச்சொல் அல்லது OTP-ஐ பகிர வேண்டாம்; அழைப்பாளருக்காக தொலைநிலை அணுகல் செயலியை நிறுவ வேண்டாம்; ஆதரவு முகவர் எனக் கூறுபவருக்கு NRC, SIM அல்லது கணக்கு விவரங்களை அனுப்ப வேண்டாம். வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ செயலி, இணையதளம், ஹாட்லைன் அல்லது சரிபார்க்கப்பட்ட கணக்கை மட்டுமே பயன்படுத்துங்கள். சந்தேகப் பரிவர்த்தனையை உடனடியாக அறிவித்து, தேவைப்பட்டால் அட்டை, SIM அல்லது பணப்பையை முடக்குங்கள்; முதலில் வங்கி அல்லது பணப்பை வழங்குநரை அணுகுங்கள். ஆய்வு செய்யப்பட்ட ஆதாரங்களில் பரவலாக உறுதிப்படுத்தப்பட்ட சுயாதீன வங்கி குறைதீர்ப்பு அமைப்பு மியான்மரில் இல்லை; தீராத புகார்கள் Myanmar Banks Association, CBM அல்லது சம்பந்தப்பட்ட அதிகாரியிடம் உயர்த்தப்பட வேண்டியிருக்கலாம். கட்டணங்கள், பரிவர்த்தனை வரம்புகள், கிளை கிடைப்பு மற்றும் சேவை நேரங்கள் மாறுபடக்கூடியவை; பயன்படுத்தும் நாளில் தேர்ந்தெடுத்த வங்கி அல்லது வழங்குநரிடம் உறுதிப்படுத்துங்கள்.