Bank di Montenegro

Euro menjadi alat pembayaran yang sah di Montenegro sejak Maret 2002. Bank Sentral Montenegro, disingkat CBCG, memberi izin dan mengawasi bank, mengawasi layanan pembayaran, memantau pengendalian anti-pencucian uang dan pendanaan terorisme, serta menangani resolusi bank. CBCG tidak menerbitkan mata uang Montenegro atau menetapkan kebijakan kurs atau suku bunga acuan nasional yang independen. Bank berizin yang beroperasi di Montenegro mencakup Crnogorska komercijalna banka, bagian dari OTP Group, Hipotekarna banka, Prva banka, Erste Bank, NLB Banka, Addiko Bank, Universal Capital Bank, Lovćen banka, Zapad banka, ZIRAAT Bank, dan Adriatic Bank. Kebijakan bank, akses rekening, ketersediaan layanan, batas transaksi, dan biaya berbeda antarbank; karena itu, tarif dan ketentuan rekening terkini dari bank menentukan biaya praktis. Rekening pembayaran dapat digunakan untuk penyetoran, penarikan, pembayaran kartu debit, belanja daring, transfer, instruksi berkala, dan debit langsung. Konsumen yang memiliki tempat tinggal resmi di Montenegro umumnya berhak atas rekening pembayaran dasar, termasuk orang tanpa alamat tetap dan orang tertentu yang dokumen tempat tinggalnya belum lengkap karena pemindahan secara hukum atau praktik terhalang. Informasi yang tersedia tidak menetapkan hak umum bagi bukan penduduk; bank menerapkan aturan identifikasi nasabah dan kebijakannya sendiri. Rekening dasar tidak mencakup cerukan. Layanan yang dicakup meliputi pembukaan, pemeliharaan, dan penutupan rekening; setoran dan penarikan tunai di loket atau ATM yang tersedia; kartu pembayaran dengan penggunaan daring; serta transfer atau instruksi berkala melalui saluran yang tersedia. Transaksi harus tersedia tanpa batas buatan atas jumlahnya dengan ketentuan yang sama. Orang yang menerima upah minimum, pensiun minimum atau pensiun tertentu, tunjangan anak, bantuan materi, dukungan disabilitas pribadi, tunjangan perawatan atau bantuan, atau tunjangan pengangguran dapat memperoleh layanan rekening dasar tertentu secara gratis. Layanan itu mencakup pembukaan, pemeliharaan, dan penutupan rekening, setoran dan penarikan tunai, serta sepuluh pembayaran nasional pertama setiap bulan. Biaya layanan lainnya tidak boleh melebihi 70% dari biaya normal bank untuk layanan yang sama. Infrastruktur pembayaran antarbank Montenegro menggunakan sistem CBCG. RTGS menyelesaikan transfer yang memenuhi syarat secara individual dan waktu nyata, sedangkan DNS melakukan kliring pembayaran secara berkelompok. Sistem kliring daring RTS/X, yang beroperasi sejak 26 Mei 2025, memproses pembayaran hingga EUR 1.000 hampir seketika selama jam operasional hari kerja yang berlangsung hingga pukul 20.00. Montenegro telah menggunakan pembayaran SEPA sejak 7 Oktober 2025. SEPA adalah kawasan pembayaran Eropa untuk transfer euro terstandar antarnegara yang berpartisipasi. Untuk orang perorangan, transfer harian pertama hingga EUR 200 memiliki biaya maksimum EUR 0,02. Transfer elektronik hingga EUR 20.000 dapat dikenai biaya tidak lebih dari EUR 1,99, dan transfer elektronik yang lebih besar tidak lebih dari EUR 25; transfer di cabang memiliki batas maksimum masing-masing EUR 3,99 dan EUR 50. Transfer masuk hingga EUR 20.000 dapat dikenai biaya tidak lebih dari EUR 1,99, dan transfer masuk yang lebih besar tidak lebih dari EUR 25. Layanan pembayaran instan TIPS Clone beroperasi sejak 20 Juli 2026. Layanan ini mendukung pembayaran domestik antarindividu dan dari individu kepada badan usaha hingga EUR 3.000 kapan saja, termasuk akhir pekan dan hari libur umum, dengan penyelesaian biasanya dalam hitungan detik. Transfer melalui perbankan seluler atau elektronik menggunakan layanan ini memiliki biaya maksimum EUR 0,05 untuk setiap pembayaran yang dikirim atau diterima. Rekening pembayaran pemerintah saat ini tidak tercakup dalam pembayaran instan dan layanan tersebut harus tersedia melalui saluran bank. Pembayaran instan yang sudah diselesaikan umumnya tidak dapat diharapkan untuk dibatalkan secara otomatis. Dana Perlindungan Deposito Montenegro, disingkat FZDCG, melindungi deposito yang memenuhi syarat pada setiap lembaga kredit berizin. Perlindungan ini mencakup orang dan badan hukum, penduduk dan bukan penduduk, serta deposito giro dan tabungan, dengan tunduk pada pengecualian menurut undang-undang. Batasnya EUR 50.000 per deposan di setiap lembaga kredit sampai Montenegro bergabung dengan Uni Eropa dan EUR 100.000 sejak bergabung menurut hukum yang berlaku. Perhitungan menggabungkan saldo dan mengurangi utang yang jatuh tempo kepada bank. Kompensasi dibayar dalam euro dan dimulai paling lambat tujuh hari kerja. Deposan tidak membayar premi tersendiri; bank membiayai perlindungan melalui iurannya. Lembaga pembayaran dan uang elektronik tidak otomatis menerima perlindungan deposito bank yang sama. Bank menyediakan perbankan seluler dan elektronik dengan ketentuan khusus masing-masing lembaga. Aturan sistem pembayaran Montenegro diselaraskan dengan kerangka PSD2 Uni Eropa dan mengizinkan layanan informasi rekening pembayaran serta inisiasi pembayaran. CBCG memelihara daftar lembaga pembayaran, lembaga uang elektronik, dan agennya. Bank mengidentifikasi nasabah dan pemilik manfaat serta memantau transaksi berdasarkan aturan anti-pencucian uang. Pesan tak terduga yang mengaku berasal dari CBCG atau Western Union, termasuk tawaran hadiah atau undian palsu, mungkin merupakan upaya phishing. Jangan membuka tautannya, memasang aplikasinya, atau mengirim detail bank melalui pesan tak terduga; gunakan saluran resmi bank atau CBCG. Pengaduan biasanya dimulai dengan pengaduan tertulis kepada bank. Bank sebaiknya menanggapi segera atau paling lambat dalam delapan hari untuk pelanggaran hukum kredit konsumen dan dalam 15 hari untuk pengaduan mengenai kewajiban kontraktual. Jika tanggapan tidak menyelesaikan masalah, nasabah dapat menghubungi CBCG melalui zastita.potrosaca@cbcg.me atau Pusat Informasi dan Dukungan Konsumen, dan penyelesaian sengketa alternatif tersedia melalui Dewan Arbitrase Kamar Dagang. Nasabah juga dapat memberi kuasa kepada bank baru untuk memindahkan layanan pembayaran tertentu dari rekening lama. CBCG menerbitkan informasi biaya yang terstandar, sedangkan situs web dan cabang bank menyediakan ketentuan rekening serta tarif yang berlaku.