Bank di Moldova

Moldova memiliki sistem perbankan yang diatur secara nasional, tanpa aturan wilayah atau kota terpisah yang diidentifikasi untuk layanan perbankan biasa. BNM adalah badan hukum publik otonom yang bertanggung jawab kepada Parlemen. BNM mengawasi bank berizin, kegiatan pembayaran perbankan, infrastruktur pembayaran nasional, lembaga pembayaran nonbank, dan lembaga uang elektronik. Undang-Undang No. 202/2017 mencakup pengawasan perbankan, modal, likuiditas, tata kelola, dan resolusi. Undang-Undang No. 114/2012 mencakup layanan pembayaran, uang elektronik, transparansi, hak pengguna, dan perizinan. Pada 31 Juli 2026, sektor perbankan memiliki aset sekitar MDL 202.94 miliar, simpanan MDL 153.32 miliar, dan rasio modal total 23.99%. Angka sektor ini tidak memprediksi kondisi bank individual. Bank komersial berizin menawarkan layanan ritel, bisnis, atau universal. Rekening giro atau pembayaran mendukung pembayaran gaji, transfer, debit langsung, dan transaksi kartu. Rekening tabungan dan deposito berjangka menyimpan uang dengan bunga berdasarkan ketentuan yang dapat berbeda dalam mata uang, jumlah minimum, jatuh tempo, penambahan dana, dan penarikan awal. MDL adalah mata uang nasional, dan banyak bank juga menawarkan rekening EUR dan USD. IBAN Moldova memiliki 24 karakter: MD, dua digit pemeriksaan, dua karakter pengenal bank, dan pengenal nasabah 18 karakter. IBAN digunakan untuk transfer domestik dan lintas batas. Cabang biasanya memerlukan kartu identitas asli milik penduduk. Nonpenduduk biasanya menunjukkan paspor asli atau izin tinggal dan mungkin memerlukan dokumen tambahan uji tuntas nasabah dan antipencucian uang. Wakil biasanya memerlukan dokumen identitas sendiri, surat kuasa asli atau yang disahkan dan dilegalisasi, serta salinan dokumen identitas nasabah yang disahkan atau dilegalisasi. Perusahaan memberikan dokumen pendaftaran, perwakilan, pemilik manfaat, dan dokumen kepatuhan lain yang diwajibkan bank. Aturan valuta asing umumnya tidak melarang nonpenduduk memiliki rekening giro atau deposito domestik, tetapi pemeriksaan bank tetap berlaku. Pendaftaran digital tidak tersedia secara universal. Misalnya, maibank menjelaskan proses daring bagi warga Moldova berusia 18 tahun atau lebih dengan dokumen identitas yang memenuhi syarat, domisili atau kelayakan di Moldova atau salah satu dari 31 negara yang terdaftar, ponsel cerdas, dan nomor telepon yang memenuhi syarat; prosesnya dapat memakan sekitar 5 hingga 10 menit dan mungkin menggunakan tanda tangan elektronik. Contoh ini tidak otomatis berlaku bagi bank atau produk lain. Infrastruktur pembayaran nasional mencakup AIPS. Komponen RTGS menangani pembayaran bernilai besar atau mendesak, sementara penyelesaian neto terjadwal menangani pembayaran bernilai lebih kecil. Nasabah menggunakan kartu pembayaran, transfer kredit, debit langsung, uang tunai, dan ATM. Untuk transfer internasional, rincian yang diperlukan dapat mencakup IBAN, SWIFT, atau informasi bank koresponden. Moldova bergabung dengan SEPA untuk pembayaran euro pada 6 Maret 2025, dan bank berizin yang berpartisipasi secara teknis dapat memproses transaksi SEPA mulai 6 Oktober 2025. Bank, mata uang, bank penerima, tarif, dan waktu batas harian menentukan proses dan biaya aktual. MIA Plăți Instant adalah sistem National Bank of Moldova untuk pembayaran MDL instan. Sistem beroperasi 24 jam sehari dan biasanya menyelesaikan transfer dalam hitungan detik, paling lama 10 detik. Sistem mendukung pembayaran antarpersonal dengan nomor telepon, permintaan pembayaran, kode QR, tautan pembayaran, transfer antar-rekening milik nasabah, serta pembayaran bisnis atau pemerintah tertentu. Pembayaran bisnis ke bisnis tersedia sejak 2 Maret 2026. Batas transaksi individual adalah MDL 5,000, dan BNM merekomendasikan batas harian individual hingga MDL 25,000, meskipun penyedia dapat menyesuaikan batas berdasarkan risiko. Biaya MIA adalah 0% hingga MDL 10,000 per bulan dan dapat mencapai MDL 5 di atas jumlah itu, sesuai pengaturan penyedia. Bank menerbitkan kartu debit, kredit, dan kadang prabayar. Kartu dapat mendukung penarikan ATM, pembayaran di tempat penjualan, belanja daring, pembayaran nirsentuh, dan jika tersedia, Apple Pay atau Google Pay. Nasabah harus merahasiakan PIN, kode verifikasi kartu, dan kata sandi sekali pakai. Autentikasi nasabah kuat, 3D Secure, pemberitahuan transaksi, serta batas harian, daring, atau ATM mengurangi paparan risiko tetapi tidak menghilangkan penipuan. Jika kartu hilang, dicuri, atau diduga disalahgunakan, segera hubungi bank dan blokir kartu. Dana Penjamin Simpanan dan Resolusi Bank (FGDSB) mencakup simpanan yang memenuhi syarat milik orang perseorangan dan badan hukum, termasuk penduduk dan nonpenduduk, dalam MDL atau mata uang asing. Pertanggungan dibatasi MDL 200,000 per deposan di setiap lembaga anggota, dan semua simpanan yang ditanggung pada lembaga itu digabungkan. Simpanan mata uang asing dikonversi dengan kurs resmi BNM pada tanggal lembaga dinyatakan tidak mampu membayar. Rekening bersama dibagi sesuai bagian tiap deposan. Simpanan tertentu milik orang perseorangan dapat memperoleh pertanggungan khusus 200% selama hingga tiga bulan setelah kredit atau transfer yang memenuhi syarat. Dana bank dan lembaga keuangan berizin, otoritas publik, simpanan ilegal atau terkait pencucian uang, pemegang yang tidak teridentifikasi, surat utang, dan instrumen modal dikecualikan. Kompensasi dibayar dalam MDL dan dimulai paling lambat tujuh hari kerja setelah informasi ketidaktersediaan dan daftar deposan diterima. Lembaga pembayaran nonbank, lembaga uang elektronik, Poșta Moldovei, atau agen pembayaran lain dapat menyediakan transfer, dompet digital, remitansi, atau layanan agen. Lembaga pembayaran tidak dapat menerima simpanan bank. Lembaga uang elektronik tidak dapat menerima simpanan atau dana lain yang dapat dibayar kembali dan harus melindungi dana nasabah secara terpisah. Perlindungan ini tidak sama dengan perlindungan simpanan FGDSB, jadi periksa lisensi penyedia dan daftar publik BNM. Bank menyediakan cabang, pusat kontak, serta saluran aplikasi atau web yang aman untuk permintaan layanan. Pengaduan layanan pembayaran sebaiknya diajukan terlebih dahulu ke bank atau penyedia lain, sambil menyimpan rekening koran, kuitansi, dan korespondensi. Penyedia layanan pembayaran biasanya harus menyampaikan keputusan dalam 15 hari kerja; penundaan luar biasa memerlukan jawaban sementara, alasan, dan tenggat akhir. BNM mengawasi sektor, tetapi proses pengaduan penyedia biasanya menangani transaksi individual atau keputusan penggantian dana. Pembukaan rekening, penerbitan dan pemeliharaan kartu, penarikan ATM, layanan tunai, transfer, valuta asing, pembayaran SEPA, pemberitahuan SMS, dan penarikan awal deposito dapat dikenai biaya berbeda. Periksa tarif dan kontrak yang berlaku sebelum menandatangani. BNM memperingatkan tentang phishing, pesan palsu BNM, penipuan investasi dan kredit, serta permintaan transfer uang untuk membatalkan transaksi yang diduga terjadi. BNM dan bank yang sah tidak meminta nasabah mengungkapkan kata sandi, kata sandi sekali pakai, atau rincian kartu lengkap maupun mentransfer uang untuk pembatalan. Gunakan hanya rincian kontak resmi, hindari tautan mencurigakan dan Wi-Fi publik untuk perbankan, periksa HTTPS dan 3D Secure, periksa ATM dari tanda manipulasi, dan cocokkan rekening koran dengan kuitansi.