Versicherungen in Malawi

Der Insurance Act 2024, Gesetz Nr. 6 von 2025, trat am 1. Mai 2025 in Kraft und ersetzte den Insurance Act 2010. Auch der Financial Services Act 2010, Weisungen des Registrar und geltende Verhaltenskodizes prägen den Markt. Der Registrar of Financial Institutions (RFI) innerhalb der Reserve Bank of Malawi (RBM) beaufsichtigt Versicherer, Rückversicherer, Makler, Vermittler, Schadenregulierer sowie Schadensgutachter und -prüfer. Ein Rückversicherer versichert einen Versicherer für einen Teil dessen eigenen Risikos. Die Insurance Association of Malawi ist ein Branchenverband; der RFI ist die gesetzliche Aufsichtsbehörde. Bancassurance bezeichnet den Verkauf von Versicherungen über eine Bank. Dadurch entfällt nicht die Pflicht, einen zugelassenen Versicherungsanbieter oder Vermittler zu nutzen. Lebensversicherungen umfassen Bestattungsschutz, Gruppenversicherungen, befristete Leistungen, Ansparprodukte und Kreditrestschuldversicherungen für Todesfall oder dauerhafte Invalidität. Allgemeine Versicherungen sind üblicherweise kurzfristig und können Kraftfahrzeuge, Wohnungen und Hausrat, Feuer, Überschwemmung und Stürme, Einbruch, Betriebsvermögen, Landwirtschaft, Wetter- oder Stromausfallrisiken und Haftung abdecken. Vollkasko sowie Teilkasko mit Feuer und Diebstahl können auch Schäden am versicherten Fahrzeug abdecken. Dieser Schutz ist vom Pflichtschutz gegen Haftung gegenüber Dritten getrennt. Die Prämie hängt von Versicherungsklasse, Versicherungssumme, Laufzeit, Risiko und Ausschlüssen ab. Es gibt keine landesweit einheitliche Prämie für alle Policen. Ein auf öffentlichen Straßen genutztes Kraftfahrzeug muss nach Teil XIV des Road Traffic Act eine Haftpflichtversicherung oder eine andere gesetzlich anerkannte Sicherheit haben. Dieser Schutz betrifft die Haftung für Tod, Körperverletzung und Sachschäden Dritter. Die Versicherungsbescheinigung sollte im Fahrzeug mitgeführt und der Polizei oder einem befugten Inspektor vorgelegt werden. Ein Dritter kann innerhalb von zwei Jahren ab Entstehung des Anspruchs direkt gegen den Versicherer vorgehen, vorbehaltlich der Deckungsgrenze der Police. Schäden am eigenen Fahrzeug des Halters erfordern freiwillige Vollkasko oder Teilkasko mit Feuer und Diebstahl. Der Insurance Act 2024 verpflichtet zudem einen bei NCIC registrierten Bauunternehmer, eine Deckung für Körperverletzung, Todesfälle und Sachschäden aus Bauarbeiten einschließlich der einschlägigen Mängelhaftungsfrist des Projekts zu halten. Eigentümer öffentlicher Gebäude benötigen eine Deckung gegen Einsturz, Feuer und Naturkatastrophen sowie eine Haftpflicht als Eigentümer oder Betreiber. Ein vorgeschriebener Anteil der Nettoprämien kann einen über den Registrar verwalteten Katastrophenfonds unterstützen. Versicherte eingeführte Waren müssen grundsätzlich bei einem zugelassenen malawischen Versicherer versichert werden. Die Arbeitsunfallentschädigung deckt Arbeitsunfälle, Berufskrankheiten und Todesfälle ab. Beschäftigte oder Angehörige können nach dem Workers’ Compensation Act, Cap. 55:03, medizinische Hilfe und weitere Entschädigungen beantragen. Ein Unfall muss unverzüglich oder so bald wie praktisch möglich gemeldet werden. Ein Antrag ist normalerweise innerhalb von 12 Monaten nach Unfall oder Tod zu stellen. Das Ministry of Labour nimmt Meldungen und Anträge entgegen und untersucht die Situation von Arbeitnehmer und Arbeitgeber. Berufungen gehen innerhalb von 30 Tagen an das Workers’ Compensation Tribunal. Weitere Verfahren sind auf die gesetzlich zulässigen Wege und Rechtsfragen beschränkt. Ein Workers’ Compensation Fund ist gesetzlich vorgesehen, wurde nach den verfügbaren amtlichen Arbeitsrechtsfeststellungen aber noch nicht vollständig eingerichtet. Der praktische Schutz erfolgt deshalb weiterhin häufig über die individuelle Arbeitgeberhaftung und kann eine Einmalzahlung beinhalten. Ein System mit zusammengeführten Arbeitgeberbeiträgen und regelmäßigen Zahlungen wird entwickelt. Eine betriebliche Altersversorgung ist etwas anderes als eine Versicherung. Der Pension Act 2023 verpflichtet Arbeitgeber, Beschäftigte bei einer obligatorischen betrieblichen Altersversorgung anzumelden. Mindestbeiträge betragen 10 % der rentenfähigen Bezüge für Arbeitgeber und 5 % für Beschäftigte. Dies bietet Alters- und Hinterbliebenenschutz, ist jedoch kein Versicherungsvertrag und ersetzt weder Lebens- noch Invaliditätsversicherung. Die öffentliche Gesundheitsversorgung bietet das Essential Health Package in der Regel am Behandlungsort kostenlos an und wird durch Steuern und Partner finanziert. In den überprüften amtlichen Quellen ist kein landesweit beitragsfinanziertes Krankenversicherungssystem Malawis etabliert. Private medizinische Beihilfe und Krankenversicherung werden von Anbietern wie MASM, Metropolitan Health und MED-Life angeboten. Zugang und Netzwerke hängen vom Anbieter und der Police ab. Prüfen Sie vor Zahlung der Prämie beim RFI, ob Anbieter oder Vermittler zugelassen sind. Füllen Sie den Antrag wahrheitsgemäß aus und legen Sie Tatsachen offen, die das Risiko beeinflussen können. Prüfen Sie Versicherer, Versicherungsklasse, Versicherungssumme, Laufzeit, Ausschlüsse, Selbstbehalt, Begünstigte, Meldefristen, Verlängerung, Kündigung und Schadenverfahren. Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den Versicherungsnehmer zahlen, bevor der Versicherer den gedeckten Rest bezahlt. Eine vom Versicherer eingetragene Änderung heißt Nachtrag. Versicherungsschutz erfordert grundsätzlich Vorauszahlung der Prämie vor Beginn der Police. Für Lebensversicherungen, außer Gruppenlebensversicherungen, gilt diese Regel nicht in gleicher Weise. Falschangaben, Betrug, nicht bezahlte Prämien, verspätete Meldungen und unterlassene Schadensminderung können die Zahlung gefährden. Melden Sie einen Schaden unverzüglich dem Versicherer, benachrichtigen Sie gegebenenfalls die Polizei und ergreifen Sie angemessene Maßnahmen, um weitere Schäden zu begrenzen. Typische Belege sind Polizeibericht, ärztlicher Bericht, Kostenvoranschlag für Reparatur oder Ersatz, Police oder Deckungsnachweis, Identitätsdokumente und sonstige Verlustnachweise. Eine vollständige Akte und eine unterzeichnete Abfindungsquittung sind in der Praxis häufig Voraussetzung für die Zahlung. Hinweise des RFI oder ältere Leitlinien nennen eine Zahlung innerhalb von 14 Tagen nach Vorlage der Abfindungsbescheinigung; aktuelle Weisungen können weitere Verfahrensdetails enthalten. Leitlinien zur inklusiven Versicherung nennen höchstens drei Arbeitstage nach Eingang vollständiger Unterlagen. Eine Beschwerde beginnt üblicherweise bei der Niederlassung, dem Servicezentrum oder dem Hauptbüro des Versicherers, mündlich, per Brief, E-Mail oder persönlich. Bei einem zugelassenen Anbieter kann sich der Versicherungsnehmer danach über Beschwerdeportal, Vermittlung oder alternative Abhilfe an den RFI wenden. Die Bearbeitungskategorien des RFI reichen von 0 bis 10 Tagen für einfache Angelegenheiten, 11 bis 20 Tagen für Untersuchungen, 21 bis 30 Tagen für umfangreiche Angelegenheiten und 31 bis 60 Tagen für komplexe Fälle. Der Registrar setzt keine Entschädigungssummen fest. Je nach Sachlage können bei Betrug, nicht zugelassenen Anbietern oder Gerichtsverfahren Polizei, Fiscal Police, Anti-Corruption Bureau, Financial Intelligence Authority oder ein Gericht zuständig sein. Prüfen Sie den Versicherungsschutz vor der Verlängerung, statt von einer unveränderten Fortführung auszugehen. Informieren Sie den Versicherer über Änderungen an Fahrzeug, Nutzung, Adresse, Vermögenswert, Begünstigtem oder Beruf und holen Sie bei Bedarf einen Nachtrag ein. Bei Kraftfahrzeugen ist die betreffende Bescheinigung bei Übertragung, Aussetzung oder Kündigung der Deckung zurückzugeben. Vor der weiteren Nutzung muss eine Ersatzdeckung abgeschlossen sein. Rückkauf, beitragsfreie Fortführung und Begünstigtenänderungen bei Lebensversicherungen richten sich nach den Policenbedingungen. Nach den verfügbaren landesweiten Informationen ist kein allgemeiner, in allen Situationen übertragbarer Versicherungsschutz belegt.