Bank di Malawi

Kerangka perbankan terutama didasarkan pada Banking Act, Ch. 44:01, Financial Services Act, Ch. 44:05, Payment Systems Act 2016, Payment Systems (E-Money) Regulations 2019, dan Agent Banking Regulations 2018. Reserve Bank of Malawi, yang umum disebut RBM, adalah bank sentral dan mengawasi bank serta sistem pembayaran. Bank Supervision Department mendukung pengawasan, sedangkan Registrar of Financial Institutions menangani perizinan, pengawasan prudensial dan perilaku pasar, serta pengaduan konsumen. Bank umum yang tercantum dalam daftar RBM adalah CDH Investment Bank, Ecobank, FDH Bank, First Capital Bank, National Bank of Malawi, NBS Bank, Standard Bank Malawi, dan Centenary Bank. Periksa daftar RBM terkini sebelum membuka rekening atau mengirim uang. RBM tidak membuka rekening pribadi maupun rekening usaha. Rekening giro atau rekening transaksi mendukung transaksi rutin dan dapat menyediakan akses cek, ATM, serta debit elektronik. Rekening tabungan biasanya memberikan bunga, tetapi produknya mungkin membatasi penarikan atau mensyaratkan saldo rata-rata minimum. Deposito berjangka atau deposito waktu menyimpan uang untuk periode yang disepakati dan biasanya menawarkan suku bunga lebih tinggi; penarikan lebih awal atau sebagian dapat menghilangkan bunga. Biaya, saldo minimum, batas penarikan, akses kartu, kelayakan valuta asing, dan ketersediaan layanan digital bergantung pada bank serta produk. Karena itu, tarif dan ketentuan rekening dari bank yang dipilih menjadi acuan yang berlaku. Bank menyediakan cabang dan pusat layanan, ATM, terminal point-of-sale, kartu, transfer bank, internet banking, mobile banking, kliring cek, serta layanan perdagangan internasional atau valuta asing. Perbankan agen memungkinkan agen teregulasi menyediakan layanan seperti setor dan tarik tunai di luar cabang biasa. Pastikan identitas agen dan hubungannya dengan bank, minta tanda terima, dan periksa apakah transaksi tercatat dengan benar. National Switch dan pengawasan sistem pembayaran RBM mendukung interoperabilitas antarjalur pembayaran. Layanan uang seluler seperti Airtel Money dan TNM Mpamba menjadi alternatif pembayaran fungsional, tetapi bukan rekening bank. Penyedia jasa pembayaran berlisensi, layanan remitansi, SACCO, dan lembaga keuangan mikro juga memiliki fungsi dan perlindungan berbeda. Bank desa informal dan Katapila tidak setara dengan perbankan komersial teregulasi dan tidak memiliki perlindungan asuransi simpanan atau perlindungan pengaduan Registrar yang sama berdasarkan bukti yang tersedia. Bank memverifikasi identitas sebelum menyediakan layanan teregulasi. Pemeriksaan bergantung pada produk, saluran, risiko, lokasi, dan jenis nasabah. Nasabah asing umumnya memberikan paspor, izin tinggal permanen, sementara, atau usaha, dan tagihan utilitas atas nama nasabah. Jika tagihan utilitas tidak atas nama nasabah, perjanjian sewa atau surat kepala desa mungkin dapat diterima. Dokumen usaha berbeda menurut bank, sehingga bank yang dipilih sebaiknya mengonfirmasi daftar persyaratan sebelum permohonan diajukan. Deposit Insurance Corporation, atau DIC, adalah lembaga penjamin simpanan dan resolusi Malawi. Keanggotaannya saat ini mencakup semua bank umum berlisensi, dan perlindungan berlaku otomatis tanpa permohonan atau biaya deposan. Simpanan tabungan, giro, dan deposito berjangka yang memenuhi syarat dalam mata uang lokal atau asing digabungkan untuk setiap nasabah di bank yang sama. Batas perlindungan maksimum adalah K3,000,000 per deposan per bank, termasuk rekening yang memenuhi syarat milik usaha perseorangan, kemitraan, atau perusahaan. Simpanan di bank berbeda dinilai secara terpisah. Klaim dalam mata uang asing dibayar dalam nilai setara Kwacha Malawi. Target DIC untuk menyelesaikan klaim lengkap dan diajukan dengan benar adalah paling lama 45 hari kerja. Simpanan pemerintah, simpanan antarbank, simpanan yang terkait jaminan, simpanan pemegang saham, direktur, dan manajemen senior, serta simpanan di cabang atau anak perusahaan asing dikecualikan dari perlindungan yang disebutkan. Saldo di atas K3,000,000 tidak tercakup dalam batas tersebut, meskipun deposan mungkin mendapatkan jumlah tambahan melalui likuidasi jika aset mencukupi. Dompet uang seluler tidak boleh dianggap sebagai simpanan bank yang dijamin DIC. Nasabah berhak mendapatkan perlakuan yang adil, informasi yang jelas, pengungkapan yang dapat dibandingkan, dan pilihan yang nyata. Mereka harus bekerja sama dengan pemeriksaan identitas dan anti pencucian uang serta melindungi nomor rekening, PIN, kata sandi, kata sandi sekali pakai, kartu, dan SIM. Penyedia memerlukan persetujuan untuk mengakses informasi keuangan, dan data pribadi yang tidak akurat atau diproses secara melanggar hukum dapat diperbaiki atau dihapus berdasarkan panduan konsumen yang relevan. Jika ada masalah, ajukan pengaduan terlebih dahulu kepada cabang atau pusat layanan bank secara langsung, tertulis, atau melalui telepon. Jika bank tidak menyelesaikannya, pengaduan dapat disampaikan kepada Registrar atau melalui saluran pengaduan RBM. Perkiraan waktu penanganan berkisar 0–10 hari kerja untuk kasus sederhana, 11–20 hari untuk investigasi, 21–30 hari untuk kasus luas, dan 31–60 hari untuk kasus rumit. Registrar tidak menangani perkara yang sudah diajukan ke pengadilan, perkara pidana atau penipuan, penyedia tak berlisensi, bank desa, atau Katapila, dan tidak menetapkan kompensasi atas kerugian. Jika diduga terjadi penipuan, segera hubungi bank untuk menghentikan pembayaran atau debit langsung, lalu beri tahu Fiscal Police, Registrar, atau RBM dan, jika relevan, Anti-Corruption Bureau. Lembaga keuangan yang sah tidak meminta PIN, kata sandi, atau data autentikasi sensitif lainnya. Kontak yang tidak diminta, imbal hasil yang dijamin, dan permintaan mendesak untuk pembayaran di muka merupakan tanda bahaya.