Bank di Makedonia Utara

Sistem perbankan Makedonia Utara beroperasi berdasarkan Undang-Undang Perbankan dan Undang-Undang Layanan serta Sistem Pembayaran. Bank Nasional Republik Makedonia Utara, Народна банка на Република Северна Македонија (NBRNM), mengawasi bank berizin, cabang bank asing, lembaga simpan pinjam (штедилница), dan penyedia layanan pembayaran. Kementerian Keuangan menerbitkan undang-undang sistem keuangan. Bank Pembangunan Makedonia Utara AD Skopje merupakan bank pembangunan dan ekspor milik negara yang terutama berfokus mendukung usaha kecil dan menengah serta ekspor. Periksa daftar izin NBRNM terkini sebelum membuka rekening atau menggunakan penyedia. Rekening pembayaran, yang juga disebut rekening transaksi, memungkinkan pemegang rekening menerima dan mengirim uang, menarik atau menyetor uang tunai, serta menggunakan kartu atau perbankan elektronik jika ditawarkan penyedia. Penduduk maupun bukan penduduk dapat meminta rekening pembayaran, tetapi penyedia harus mengidentifikasi pemohon dan wakilnya berdasarkan aturan antipencucian uang dan pemberantasan pendanaan terorisme. Permohonan biasanya mencakup spesimen tanda tangan kecuali para pihak menyepakati metode autentikasi lain. Tanda tangan diberikan di hadapan pejabat penyedia yang berwenang atau dilegalisasi notaris. Penyedia dapat meminta dokumen tambahan berdasarkan aturan internal dan harus menjelaskan persyaratan tersebut sebelumnya. Pembukaan jarak jauh mungkin terbatas pada inisiasi pembayaran elektronik dan tidak harus memerlukan spesimen tanda tangan. Orang pribadi yang menjadi penduduk umumnya tidak dapat memiliki rekening pembayaran MKD atau valuta asing lain pada penyedia jika orang tersebut sudah memiliki rekening yang sesuai. Perubahan status kependudukan harus dilaporkan kepada penyedia agar informasi rekening dapat diperbarui. Nasabah bukan penduduk yang menyetorkan uang tunai valuta asing biasanya mungkin memerlukan konfirmasi Administrasi Kepabeanan untuk uang tunai, valuta asing, atau cek. Konfirmasi dapat digunakan kembali dalam lima hari kerja dan berlaku selama lima hari kerja. Pengecualian mencakup jumlah di bawah ambang deklarasi dan dana tertentu yang sebelumnya ditarik dari rekening nasabah sendiri dalam tiga bulan, serta hasil dan dokumen tertentu terkait maskapai penerbangan. Rekening pembayaran dengan fitur dasar tersedia bagi konsumen dengan izin tinggal permanen atau sementara, pencari suaka, dan pemohon tertentu yang izin tinggal sementaranya ditolak tetapi tidak dapat meninggalkan negara karena kendala non-refoulement hukum atau praktis. Orang yang mengandalkan hak hukum tertentu harus menyampaikan pernyataan tertulis dan bukti hak yang memenuhi syarat. Rekening mencakup biaya pemeliharaan, penyetoran dan penarikan tunai melalui jaringan penyedia serta ATM, pembayaran kartu debit tanpa batas, dan sedikitnya lima transfer kredit, instruksi pembayaran tetap, atau debit langsung bulanan ke rekening di bank atau lembaga simpan pinjam yang sama. Layanan yang tercantum gratis bagi pengguna rentan dan pengguna yang memenuhi syarat berdasarkan hak hukum tertentu. Untuk pengguna lain, biaya layanan yang ditanggung tidak boleh melebihi 0.1% upah neto rata-rata yang dibayarkan selama 12 bulan sebelumnya. Penyedia harus memberikan informasi prakontrak dan kontrak serta mengungkapkan tarifnya. NBRNM menetapkan 11 layanan rekening pembayaran yang paling representatif, menerima dokumen informasi biaya untuk rekening fitur dasar, rekening dasar berdasarkan hak hukum, rekening MKD, dan rekening valuta asing, serta menyediakan alat perbandingan biaya. Penyedia harus memberikan pernyataan biaya setidaknya sekali setahun. Biaya dan ketentuan layanan tetap berbeda antarpenyedia, sehingga bandingkan tarif, mata uang rekening, biaya kartu dan ATM, ketentuan perbankan elektronik, serta akses uang tunai. Transaksi pembayaran biasanya memerlukan instruksi atau persetujuan sebelumnya dari pemegang rekening, termasuk untuk instruksi pembayaran tetap dan debit langsung. Penagihan paksa merupakan pengecualian. Penyedia melaksanakan instruksi sah secara penuh dan berurutan menurut waktu. Jika rekening penerima ditutup atau tidak ada, penyedia penerima mengembalikan jumlah yang tidak dapat dibayarkan paling lambat akhir hari kerja berikutnya setelah menerima dana; biaya sebesar biaya nyata dapat dikenakan. Transfer kredit dan kartu pembayaran merupakan instrumen pembayaran yang dominan. MIPS, Sistem Pembayaran Antarbank Makedonia, dan KIBS, Clearing Interbank Systems AD Skopje, mendukung pembayaran antarbank. KIBS mendapat izin pada 17 September 2025 untuk sistem transfer kredit MKD instan. Asuransi simpanan berlaku bagi anggota wajib Dana Asuransi Simpanan, Фонд за осигурување на депозити (FOD atau DIF), termasuk bank, cabang bank asing, dan lembaga simpan pinjam. Simpanan yang ditanggung mencakup simpanan MKD dan valuta asing, sertifikat deposito, rekening transaksi, simpanan terkait kartu, serta arus masuk valuta asing tertentu milik orang pribadi yang merupakan penduduk atau bukan penduduk. Semua simpanan yang ditanggung milik satu orang pribadi digabungkan pada setiap lembaga. Batas maksimum pertanggungan adalah EUR 30,000 dalam nilai setara MKD per penyimpan, per bank, cabang bank asing, atau lembaga simpan pinjam. Perhitungan mencakup pokok dan bunga yang disepakati atau masih harus dibayar, serta bunga yang belum terakru sampai keputusan yang memicu peristiwa risiko. Jumlah valuta asing dikonversi menggunakan kurs tengah NBRNM pada keputusan akhir pencabutan izin. Klaim yang melampaui batas diajukan kepada harta likuidasi atau kepailitan lembaga tersebut. Menurut profil FOD, simpanan badan hukum saat ini tidak ditanggung. Setelah keputusan final Gubernur NBRNM memicu peristiwa risiko, FOD memulai penggantian dalam 20 hari dan dapat menerima perpanjangan pengecualian hingga 10 hari. Prosedur yang tersedia tidak membuktikan adanya kewajiban terpisah bagi penyimpan untuk mengajukan permohonan selain identifikasi dan pemutakhiran data pribadi bila diperlukan. Asuransi simpanan tidak otomatis menanggung saldo yang disimpan pada lembaga pembayaran atau lembaga uang elektronik; pastikan izin penyedia serta apakah saldo tersebut merupakan simpanan pada anggota FOD. Bank dan penyedia pembayaran harus memelihara prosedur pencegahan penipuan, pelaporan insiden, dukungan teknis, dan pengaduan. Perbarui data pribadi, verifikasi identitas resmi penyedia dan izinnya, periksa tarif serta pemberitahuan asuransi rekening, dan izinkan hanya transaksi yang memang ingin Anda lakukan. Mulailah dari informasi biaya NBRNM, pilih penyedia berwenang, serahkan dokumen identitas dan status yang diperlukan, tinjau kontrak kerangka serta tarif, lalu aktifkan kartu atau perbankan elektronik bila ditawarkan. Pengaduan harus terlebih dahulu ditangani melalui prosedur internal penyedia. Pengaduan perbankan terdokumentasi yang belum terselesaikan dapat disampaikan ke Departemen Perlindungan Konsumen dan Pendidikan Keuangan NBRNM.