Centre commun de la sécurité sociale (CCSS) mendaftarkan karyawan dan pekerja mandiri untuk asuransi sosial serta memungut iuran. Pekerjaan berbayar di Luksemburg biasanya memicu afiliasi wajib. Pemberi kerja menyatakan karyawan dalam delapan hari, memotong bagian iuran karyawan, dan menyatakan berakhirnya pekerjaan dalam delapan hari. Pekerja lintas batas mengandalkan koordinasi antara sistem Luksemburg dan dana di negara tempat tinggalnya. Pekerja yang ditempatkan sementara di luar negeri mungkin memenuhi syarat pembebasan iuran pensiun dalam kondisi tertentu. Anggota keluarga dapat ikut diasuransikan untuk cakupan kesehatan jika memenuhi ketentuan yang berlaku dan tidak memiliki perlindungan terpisah. Untuk 2026, tarif asuransi sosial adalah 5,60% untuk perawatan kesehatan, 0,50% untuk tunjangan tunai sakit, 17% untuk pensiun, dan 1,40% untuk asuransi ketergantungan. Karyawan dan pemberi kerja berbagi iuran tunjangan sakit dan pensiun; karyawan membayar iuran ketergantungan, sedangkan pemberi kerja membayar iuran kecelakaan. Tarif kecelakaan dimulai dari 0,65% dan disesuaikan melalui sistem bonus-malus. Pekerja mandiri membayar sendiri iuran kesehatan, pensiun, kecelakaan, dan ketergantungannya. Dasar iuran minimum untuk asuransi kesehatan, pensiun, dan kecelakaan adalah upah minimum sosial, sedangkan batas maksimumnya lima kali upah tersebut. Asuransi ketergantungan memerlukan pengakuan setelah penilaian dan umumnya sedikitnya 3,5 jam bantuan per minggu selama minimal enam bulan atau secara permanen. Manfaat dapat diberikan dalam bentuk layanan atau uang, dengan tunduk pada aturan afiliasi dan tempat tinggal. CCSS juga mengelola asuransi pensiun sukarela lanjutan, pelengkap, dan opsional dengan tarif 17%; cakupan umumnya mulai berlaku pada hari Senin berikutnya, dan dasar yang dikurangi menjadi sepertiga upah minimum sosial dapat digunakan maksimal 60 bulan. Caisse nationale de santé (CNS) menanggung asuransi kesehatan sektor swasta, sedangkan CMFEP dan CMFEC melayani kelompok sektor publik dan Entraide médicale des CFL menanggung personel CFL yang memenuhi syarat. Asuransi kesehatan dibahas di sini jika pertanyaannya menyangkut perlindungan, afiliasi, atau penggantian biaya; perawatan medis itu sendiri termasuk topik kesehatan. Asuransi kesehatan tambahan dapat memberikan manfaat di luar sistem wajib. Asuransi swasta disediakan oleh perusahaan asuransi atau perantara yang mendapat izin dan diawasi Commissariat aux Assurances (CAA). CAA adalah regulator sektor asuransi Luksemburg dan menawarkan penyelesaian sengketa alternatif bagi konsumen. Agen menyalurkan asuransi untuk perusahaan asuransi, sedangkan pialang memiliki peran distribusi independen. Sebelum menandatangani, bandingkan risiko yang ditanggung, pengecualian, batas, deductible, jangka waktu, premi, kewajiban klaim, aturan pengakhiran, dan hukum yang berlaku. Premi bergantung pada produk, risiko, jumlah pertanggungan, deductible, dan jangka waktu kontrak. Perlindungan properti dapat mencakup bangunan, isi rumah, perlindungan multi-risiko, vandalisme, dan cacat struktural. Belum ada bukti kewajiban hukum umum untuk asuransi tempat tinggal pribadi di Luksemburg, tetapi perjanjian sewa sebaiknya menyebut perlindungan hunian yang diwajibkan. Asuransi deposit sewa hanya mungkin jika disetujui pemilik dan tidak otomatis setara dengan jaminan bank. Asuransi pribadi dapat mencakup jiwa, kecelakaan pribadi, pendapatan atau disabilitas, kesehatan tambahan, perjalanan dan bagasi, tanggung jawab pribadi, serta perlindungan hukum. Kontrak asuransi jiwa dapat memberi penerima manfaat hak penunjukan dan pencabutan sesuai kontrak. Asuransi tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor, yang lazim disebut RC Autos, wajib dimiliki sebelum kendaraan digunakan di jalan umum. Kendaraan harus diasuransikan pada perusahaan yang disetujui dan sertifikat asuransi diperlukan untuk pendaftaran. Fonds de Garantie Automobile (FGA) menangani kerusakan tertentu yang disebabkan kendaraan tak dikenal atau tidak diasuransikan. Pemilik anjing harus memberikan bukti asuransi tanggung jawab pribadi untuk pendaftaran di komune. Kewajiban khusus ini tidak menciptakan kewajiban umum untuk mengasuransikan setiap risiko rumah tangga. Insurance Contract Law tanggal 27 Juli 1997 mencakup perusahaan asuransi, pemegang polis, premi, orang yang diasuransikan, penerima manfaat, asuransi kerugian, dan asuransi pribadi. Dokumen polis biasanya mencakup ketentuan umum dan khusus tentang jaminan, pengecualian, durasi, pengakhiran, dan premi. Untuk kontrak jarak jauh, masa pembatalan umumnya 14 hari, dengan pengecualian termasuk asuransi perjalanan atau bagasi dengan masa kurang dari satu bulan. Kontrak asuransi jiwa individual yang berlangsung lebih dari enam bulan umumnya memiliki masa pembatalan 30 hari. Beritahu perusahaan asuransi sesegera mungkin setelah klaim dan dalam batas waktu kontrak. Nyatakan fakta, berikan dokumen yang diminta, dan ambil langkah wajar untuk membatasi kerusakan lanjutan. Pemberitahuan terlambat atau kegagalan lain dapat mengurangi pembayaran sebanding dengan kerugian yang ditimbulkan kepada perusahaan asuransi, dan penipuan dapat menyebabkan penolakan. Setelah jumlahnya ditetapkan, perusahaan asuransi umumnya harus membayar dalam 30 hari. Klaim kontraktual biasanya kedaluwarsa setelah tiga tahun. Pihak ketiga yang terluka langsung umumnya memiliki lima tahun untuk bertindak, dengan kemungkinan perpanjangan berdasarkan pengetahuan atas kerugian dan batas maksimum sepuluh tahun. Untuk kecelakaan kerja, pekerja yang diasuransikan harus segera memberi tahu pemberi kerja. Pemberi kerja melaporkan kecelakaan kepada Association d'assurance accident (AAA); jika kecelakaan tidak dilaporkan, korban dapat mengajukan klaim langsung. Kecelakaan perjalanan kerja biasanya mencakup perjalanan langsung antara rumah dan tempat kerja, dengan pengecualian tertentu untuk penitipan anak atau berbagi kendaraan. Pelanggaran berat atau penyimpangan pribadi dapat mengecualikan perlindungan. Caisse nationale d'assurance pension (CNAP) menangani asuransi pensiun. Untuk mengadukan asuransi swasta, pertama-tama kirim pengaduan tertulis kepada perusahaan asuransi atau perantara. Jika tidak ada jawaban memuaskan dalam 90 hari, individu yang bertindak di luar kegiatan usaha dapat meminta penyelesaian sengketa alternatif CAA secara gratis dalam satu tahun setelah pengaduan kepada profesional. Kesimpulan CAA tidak mengikat dan proses pengadilan tetap tersedia. Untuk asuransi nonjiwa, pemegang polis umumnya memiliki hak pengakhiran tahunan, kecuali kontrak jiwa dan kesehatan, dengan pemberitahuan sedikitnya 30 hari sebelum perpanjangan. Perusahaan asuransi umumnya memberikan pemberitahuan sedikitnya 60 hari. Perpanjangan tacit tidak boleh melebihi satu tahun. Pengakhiran dapat memerlukan surat tercatat, penyampaian melalui juru sita, atau metode lain yang membuktikan penerimaan dan biasanya berlaku setelah sekurangnya satu bulan. Kenaikan premi memerlukan pemberitahuan sekurangnya 30 hari sebelum berlaku dan umumnya memberi konsumen jendela pengakhiran 60 hari. Premi yang belum terpakai umumnya harus dikembalikan dalam 30 hari. Perubahan material pada risiko, baik naik maupun turun, harus dinyatakan. Setelah premi jatuh tempo dan belum dibayar selama sepuluh hari, perusahaan asuransi dapat mengirim pemberitahuan tercatat; penangguhan dapat menyusul setelah sedikitnya 30 hari, dan pengakhiran dapat dilakukan sepuluh hari kemudian. Aturan tunggakan ini tidak berlaku dengan cara yang sama untuk asuransi jiwa.
Asuransi di Luksemburg
Asuransi di Luksemburg menggunakan kontrak wajib dan swasta untuk menanggung risiko kesehatan, pendapatan, properti, tanggung jawab, dan risiko lain yang ditentukan. Asuransi sosial terutama terkait pekerjaan, afiliasi, dan iuran, sementara asuransi swasta menambahkan perlindungan yang dipilih pemegang polis. Asuransi tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor diwajibkan sebelum kendaraan digunakan di jalan umum, tetapi tidak ada kewajiban umum untuk asuransi rumah pribadi.
Saran
Mulailah dengan asuransi yang timbul dari pekerjaan, penggunaan kendaraan, sewa, dan risiko pribadi Anda, lalu tambahkan perlindungan swasta hanya jika manfaatnya sebanding dengan premi. Simpan bukti afiliasi, sertifikat, ketentuan polis, dan klaim secara tertulis karena tenggat dan pengecualian dapat memengaruhi pembayaran. Sebelum menandatangani, bandingkan cakupan, deductible, batas, hak pengakhiran, dan izin penyedia.