Utang di Liechtenstein

Tindakan sejak awal dapat mencegah tagihan yang belum dibayar berujung pada proses eksekusi. Caritas Liechtenstein membantu mencatat pendapatan, pengeluaran, dan kewajiban; menyusun anggaran; memprioritaskan pembayaran; bernegosiasi dengan kreditur; serta menyepakati pengaturan cicilan. Amt für Soziale Dienste merujuk orang yang mencari restrukturisasi utang kepada Caritas. Penyedia konseling berganti dari BSB Hand in Hand Foundation, yang beroperasi hingga 30 Juni 2026, ke Caritas berdasarkan perjanjian layanan negara mulai 1 Juli 2026. Biaya Caritas saat ini tidak diumumkan secara publik; layanan BSB sebelumnya gratis. Untuk kaum muda usia 14 hingga 18 tahun, Banking 4 you menawarkan pendidikan pencegahan utang melalui Liechtenstein Bankers Association, bank anggota, dan Hand in Hand. Ini merupakan pencegahan dan termasuk bidang perbankan, bukan eksekusi utang. Bantuan sosial ekonomi dari Amt für Soziale Dienste dapat mendukung biaya hidup pokok, biaya tempat tinggal, dan biaya terkait kesehatan, termasuk premi asuransi kesehatan, ketika rumah tangga mengalami kesulitan keuangan dan tidak mampu memenuhi kebutuhan pokok. Bantuan ini menstabilkan kondisi hidup, tetapi tidak membayar kreditur atau menghapus utang. Kreditur dapat menagih suatu klaim melalui Landgericht Vaduz. Putusan, perintah, atau Zahlbefehl (perintah pembayaran) dapat menjadi dasar eksekusi. Zahlbefehl diterbitkan melalui Schuldentriebverfahren (prosedur penagihan utang) jika kreditur belum memiliki titel eksekutorial lainnya. Debitur memiliki waktu 14 hari untuk mengajukan keberatan; jika tidak ada keberatan, Zahlbefehl menjadi sah dan dapat dieksekusi. Eksekusi dapat berdampak pada real estat melalui hak tanggungan paksa atau penjualan paksa, barang bergerak, saldo bank, upah, dan klaim uang lainnya. Exekutor (petugas eksekusi) melaksanakan tindakan eksekusi. Sekurang-kurangnya CHF 1.980 per bulan, CHF 495 per minggu, atau CHF 70 per hari pada umumnya terlindung dari pemotongan upah. Jumlah yang dilindungi bertambah CHF 803 per bulan untuk pasangan atau mitra terdaftar dan CHF 542 per bulan untuk setiap anak. Iuran jaminan sosial dan pajak, premi minimum asuransi kesehatan yang diwajibkan undang-undang, serta iuran pensiun kerja dikurangkan saat jumlah perlindungan dihitung. Dalam keadaan sulit, seseorang dapat meminta jumlah perlindungan yang lebih tinggi. Perhitungan tepat bergantung pada situasi rumah tangga dan pendapatan. Penyelesaian di luar pengadilan merupakan solusi awal yang mengharuskan semua kreditur menyetujui pengaturan menyeluruh. Penyelesaian tersebut tidak otomatis membebaskan sisa utang. Jika seseorang sebagai individu tidak mampu membayar utang yang telah jatuh tempo dalam waktu yang wajar karena kondisi keuangannya secara keseluruhan, orang tersebut atau kreditur dapat mengajukan pembukaan proses pengaturan utang. Pilihan formal utama adalah Sanierungsplan, Zahlungsplan, dan Abschöpfungsverfahren. Sanierungsplan umumnya mensyaratkan kreditur menerima sedikitnya 20 persen dan biasanya berlangsung paling lama lima tahun. Rencana ini memerlukan mayoritas yang dipersyaratkan, baik berdasarkan jumlah kreditur maupun total nilai klaim, dan umumnya dapat menghindari realisasi aset. Zahlungsplan tidak menetapkan persentase minimum tetap, tetapi biasanya harus menawarkan sekurang-kurangnya jumlah yang dapat dipotong dari pendapatan selama lima tahun berikutnya. Rencana ini dapat berlangsung hingga tujuh tahun. Jika debitur tidak memiliki pendapatan yang dapat dipotong atau hanya memiliki pendapatan sedikit di atas jumlah yang dilindungi, Zahlungsplan mungkin tidak diwajibkan; dalam hal itu, aset direalisasikan seluruhnya. Jika pendapatan memburuk, debitur dapat meminta perubahan dalam waktu 14 hari sejak peringatan kreditur. Abschöpfungsverfahren dapat berlangsung setelah Zahlungsplan yang memenuhi syarat ditolak atau diterapkan ketika Zahlungsplan tidak diwajibkan. Prosedur ini tidak memerlukan persetujuan kreditur. Selama lima tahun, bagian pendapatan yang dapat dipotong diserahkan kepada Treuhänder (wali amanat), yang membagikannya setelah klaim prosedural dan harta pailit, sesuai kuota kreditur. Pembagian lebih awal dapat dilakukan satu kali setelah kuota minimal 10 persen tercapai. Selama proses formal, debitur harus melakukan upaya yang wajar untuk bekerja atau memperoleh pekerjaan yang sesuai, mengungkapkan pendapatan dan aset, menyerahkan warisan, hadiah, serta kemenangan judi sebagaimana diwajibkan, segera melaporkan perubahan tempat tinggal dan debitur pihak ketiga, serta hanya melakukan pembayaran kepada Treuhänder. Debitur tidak boleh mengutamakan kreditur tertentu, menanggung utang baru yang tidak dapat dibayar saat jatuh tempo, atau menyembunyikan aset. Pelanggaran serius, pernyataan palsu, penolakan kerja yang tidak wajar, pemborosan aset, kewajiban baru yang tidak proporsional, tindak pidana kepailitan yang relevan, atau Abschöpfungsverfahren sebelumnya dalam kurun 20 tahun dapat mengakibatkan pengecualian atau penghentian dini. Setelah proses yang tidak dihentikan lebih awal, Restschuldbefreiung (pembebasan sisa utang) dapat diberikan setelah lima tahun Abschöpfungsverfahren. Umumnya pembebasan ini berlaku bagi semua kreditur kepailitan, termasuk kreditur yang tidak mendaftarkan klaim. Klaim berdasarkan perbuatan melawan hukum yang disengaja atau kelalaian yang melanggar hukum pidana, serta klaim yang dikecualikan karena perilaku debitur, tidak termasuk dalam pembebasan. Penjamin atau debitur bersama tetap menghadapi hak kreditur. Pembebasan dapat dicabut dalam waktu dua tahun jika pelanggaran kewajiban yang disengaja menyebabkan kerugian besar bagi kreditur. Permohonan dan formulir daring ditangani Fürstliches Landgericht di Spaniagasse 1, 9490 Vaduz. Formulir mencakup permohonan proses pengaturan utang, Zahlungsplan atau Sanierungsplan, pernyataan aset, dan pendaftaran klaim. Menurut lembar informasi pengadilan, sidang pertama biasanya berlangsung setelah dua hingga tiga bulan dan kehadiran pribadi diwajibkan. Permohonan biasanya memerlukan uang muka yang mencakup setidaknya biaya prosedural awal. Uang muka dapat dihindari jika pemohon menyerahkan pernyataan aset yang lengkap, Zahlungsplan yang diizinkan, dan permohonan Abschöpfung, serta membuktikan bahwa pendapatannya menutup biaya prosedural. Formulir bantuan hukum tersedia. Biaya pengadilan yang tepat tidak disebutkan dalam sumber yang ditinjau. Laporan pengadilan 2025 mencatat 2.331 Zahlbefehl baru, 5.775 proses eksekusi atas barang bergerak, dan 1.892 proses eksekusi atas klaim uang. Laporan tersebut mencatat satu proses pengaturan utang yang dibuka. Angka-angka ini menunjukkan bahwa eksekusi lazim terjadi sementara proses kepailitan formal perorangan jarang; angka tersebut tidak mengukur prevalensi utang di antara rumah tangga.