Dívidas no Liechtenstein

Agir cedo pode evitar que as contas em atraso avancem para processos de execução. A Caritas Liechtenstein ajuda a registar rendimentos, despesas e obrigações, preparar um orçamento, dar prioridade aos pagamentos, negociar com credores e acordar planos de reembolso. O Serviço de Assuntos Sociais encaminha para a Caritas as pessoas que procuram uma reestruturação das dívidas. O prestador de aconselhamento mudou da Fundação BSB Hand in Hand, que operou até 30 de junho de 2026, para a Caritas, ao abrigo de um contrato de prestação de serviços com o Estado, a partir de 1 de julho de 2026. A taxa atual da Caritas não é publicada; o serviço histórico da BSB era gratuito. Para jovens dos 14 aos 18 anos, a Banking 4 you oferece educação de prevenção de dívidas através da Associação de Banqueiros do Liechtenstein, dos bancos membros e da Hand in Hand. Trata-se de prevenção e pertence ao tema da banca, não à execução de dívidas. A assistência social económica do Serviço de Assuntos Sociais pode apoiar as despesas básicas, de habitação e de saúde, incluindo prémios do seguro de saúde, quando um agregado familiar enfrenta dificuldades financeiras e não consegue cobrir as necessidades essenciais. Estabiliza as condições de vida, mas não paga credores nem elimina dívidas. Um credor pode executar um crédito através do Tribunal Regional de Vaduz. Uma sentença, uma decisão ou uma ordem de pagamento (Zahlbefehl) pode servir de base à execução. O Zahlbefehl é emitido no âmbito do processo de cobrança de dívidas (Schuldentriebverfahren) quando o credor ainda não tem outro título executivo. O devedor dispõe de 14 dias para apresentar oposição; se não o fizer, o Zahlbefehl torna-se juridicamente eficaz e exequível. A execução pode afetar imóveis, através de hipoteca judicial ou venda forçada, bens móveis, saldos bancários, salários e outros créditos monetários. O agente de execução (Exekutor) executa as medidas. Em geral, pelo menos CHF 1,980 por mês, CHF 495 por semana ou CHF 70 por dia ficam protegidos contra penhora salarial. O montante protegido aumenta CHF 803 por mês para um cônjuge ou parceiro registado e CHF 542 por mês por cada filho. Ao calcular o montante, deduzem-se contribuições para a segurança social e impostos, o prémio mínimo legal do seguro de saúde e as contribuições para a previdência profissional. Em casos de dificuldades, é possível pedir o aumento do montante protegido. O cálculo exato depende da composição do agregado e da situação de rendimentos. Um acordo extrajudicial é uma solução preliminar em que todos os credores concordam com um acordo abrangente. Não conduz automaticamente à extinção da dívida restante. Se uma pessoa singular, devido à sua situação financeira global, não conseguir pagar dívidas vencidas num prazo razoável, ela ou um credor pode requerer a abertura de um processo de regularização de dívidas. As principais opções formais são o plano de recuperação (Sanierungsplan), o plano de pagamentos (Zahlungsplan) e o processo de cessão de rendimentos (Abschöpfungsverfahren). Em geral, um Sanierungsplan exige que os credores recebam pelo menos 20% e não dura normalmente mais de cinco anos. Exige a maioria necessária tanto em número de credores como no montante total dos créditos e, em geral, pode evitar a liquidação dos bens. Um Zahlungsplan não tem uma percentagem mínima fixa, mas deve normalmente oferecer pelo menos o montante que poderia ser penhorado nos rendimentos ao longo dos cinco anos seguintes. Pode durar até sete anos. Se o devedor não tiver rendimentos penhoráveis, ou tiver apenas rendimentos ligeiramente superiores ao montante protegido, pode não ser necessário um Zahlungsplan; nesse caso, os bens são liquidados na totalidade. Se o rendimento se deteriorar, o devedor pode pedir uma alteração no prazo de 14 dias após o aviso de um credor. Um Abschöpfungsverfahren pode seguir-se a um Zahlungsplan admissível que tenha sido rejeitado ou aplicar-se quando não for necessário um Zahlungsplan. Não exige aprovação dos credores. Durante cinco anos, as parcelas penhoráveis dos rendimentos são transferidas para um fiduciário (Treuhänder), que as distribui, depois de satisfeitos os créditos do processo e da massa insolvente, de acordo com a quota dos credores. É possível uma distribuição antecipada quando se atingir uma quota de pelo menos 10%. Durante os processos formais, o devedor deve esforçar-se razoavelmente por trabalhar ou obter emprego adequado, declarar rendimentos e bens, transferir heranças, donativos e ganhos de jogo conforme exigido, comunicar imediatamente alterações de residência e terceiros devedores, e efetuar pagamentos apenas ao Treuhänder. Não pode favorecer credores individuais, contrair novas dívidas que não consiga pagar no vencimento nem ocultar bens. Violações graves, declarações falsas, recusa injustificada de trabalho, dissipação de bens, novas responsabilidades desproporcionadas, infrações relevantes relacionadas com insolvência ou um Abschöpfungsverfahren anterior nos últimos 20 anos podem levar à exclusão ou ao encerramento antecipado. Após um processo que não tenha sido encerrado antecipadamente, a exoneração do passivo restante (Restschuldbefreiung) pode ocorrer ao fim dos cinco anos do Abschöpfungsverfahren. Em geral, abrange todos os credores da insolvência, incluindo os que não tenham registado os seus créditos. Ficam excluídos os créditos decorrentes de atos ilícitos intencionais ou omissões penalmente ilícitas, bem como os créditos excluídos devido à conduta do devedor. Um fiador ou codevedor continua sujeito aos direitos do credor. A exoneração pode ser revogada no prazo de dois anos se uma violação intencional de deveres causar prejuízo substancial aos credores. Os pedidos e formulários em linha são tratados pelo Tribunal Principesco de Primeira Instância, na Spaniagasse 1, 9490 Vaduz. Os formulários incluem pedidos para processos de regularização de dívidas, um Zahlungsplan ou Sanierungsplan, uma declaração de bens e o registo de créditos. Segundo a ficha informativa do tribunal, a primeira audiência costuma ocorrer após dois a três meses, e a presença pessoal é obrigatória. Em geral, o pedido exige um adiantamento que cubra pelo menos os custos processuais iniciais. É possível evitar esse adiantamento se o requerente apresentar uma declaração completa de bens, um Zahlungsplan admissível e um pedido de Abschöpfungsverfahren, e provar que os rendimentos cobrem os custos processuais. Está disponível um formulário de assistência judiciária. As fontes consultadas não indicavam o valor exato das custas do tribunal. O relatório do tribunal de 2025 registou 2,331 novos Zahlbefehle, 5,775 processos de execução de bens móveis e 1,892 execuções de créditos monetários. Registou também um processo de regularização de dívidas aberto. Estes números indicam que a execução é comum e os processos formais de insolvência pessoal são raros; não medem a prevalência de dívidas nos agregados familiares.