Empat bank komersial tersebut adalah First National Bank Lesotho Ltd, Lesotho Post Bank Ltd, Nedbank Lesotho Ltd, dan Standard Lesotho Bank Ltd. Tiga di antaranya merupakan anak perusahaan bank Afrika Selatan, sedangkan Lesotho Post Bank sepenuhnya dimiliki Government of Lesotho. Negara ini memiliki sekitar 50 cabang bank, sebagian besar di daerah perkotaan, dan tiga bank milik asing menguasai sekitar 90% aset, perputaran, dan simpanan perbankan. Central Bank of Lesotho, yang lazim disebut CBL, mengawasi bank dan sistem pembayaran nasional melalui pengawasan berbasis risiko di lokasi maupun dari luar lokasi. Produk perbankan mencakup rekening transaksi atau giro, rekening tabungan, simpanan call atau notice, deposito tetap atau berjangka, serta beberapa produk untuk kaum muda, pelajar, dan masyarakat berpenghasilan rendah. Dompet uang seluler adalah layanan uang elektronik, bukan rekening bank atau simpanan bank. Nama produk, saldo minimum, bunga, batas transaksi, aturan dormansi, dan biaya bergantung pada bank atau penyedia. Mata uang Lesotho adalah maloti, juga disebut loti, dengan kode LSL. Rand Afrika Selatan dan maloti merupakan alat pembayaran yang sah dengan nilai tukar satu banding satu. Nasabah dapat menggunakan cabang, perbankan daring, aplikasi seluler, USSD atau perbankan ponsel, ATM, terminal point-of-sale, dan agen berlisensi. Perbankan melalui agen dapat menyediakan setoran, penarikan, pemeriksaan saldo, rekening koran, dokumen permohonan rekening atau kartu, pembayaran tagihan, dan layanan uang seluler. Bank tetap bertanggung jawab atas tindakan dan kelalaian agennya. Agen sebaiknya menampilkan nama bank, layanan yang diizinkan, biaya, rincian kontak, dan cabang terdekat. Transaksi melalui agen umumnya diproses secara real-time, dan transaksi yang tidak selesai seharusnya dapat dibatalkan atau dikembalikan. Bank menggunakan pengendalian kenali nasabah dan antipencucian uang, yang umumnya disebut KYC dan AML. Permohonan biasanya memerlukan dokumen identitas atau paspor, nomor ponsel, alamat tempat tinggal, serta—bergantung pada produk—bukti penghasilan, pekerjaan, domisili pajak, atau izin tinggal bagi nonresiden atau penduduk sementara. Persyaratan bergantung pada produk, bukan satu aturan nasional universal. Misalnya, rekening Bothebelele Nedbank dijelaskan untuk penduduk berusia sedikitnya 18 tahun dengan penghasilan bulanan hingga M3,000, sedangkan Savvy Plus dijelaskan untuk penduduk berusia sedikitnya 18 tahun dengan penghasilan bulanan sedikitnya M3,000; kedua contoh memerlukan bukti identitas, penghasilan, dan alamat. Pembayaran ritel mencakup cek, transfer kredit, debet langsung, dan pembayaran kartu. Lesotho Automated Clearing House (LACH) dan Maseru Interbank Automated Clearing House (MIACH) mendukung proses kliring otomatis. Lesotho Wire adalah sistem penyelesaian bruto real-time untuk transfer bernilai tinggi atau yang harus diproses tepat waktu. Transfer dana elektronik mengikuti aturan EFT. Kartu debit, ATM, dan pembayaran dapat digunakan di ATM, toko, dan daring, sedangkan pembayaran nirsentuh dan penggunaan luar negeri bergantung pada kartu dan bank. Valuta asing dan transfer lintas batas mengikuti aturan pengendalian devisa melalui dealer resmi dan penyedia remitansi atau valuta asing berlisensi. Layanan digital mungkin tersedia sepanjang waktu, tetapi fungsi dan batasnya berbeda. Salah satu contoh Nedbank menyediakan perbankan daring, Money App, USSD di *120*141#, MobiMoney, dan Send Money. Contoh batas MobiMoney yang dinyatakan adalah setoran harian M10,000, saldo bulanan M20,000, pencairan tunai harian M5,000, dan transfer harian M10,000. Angka ini berlaku untuk contoh produk tersebut dan tidak boleh diterapkan pada setiap penyedia. Register terkini CBL mencantumkan lima penerbit uang seluler: Chaperone Ltd, Lesotho Post Bank, Smartel Money Ltd, VCL Financial Services (PTY) Ltd, dan Sasai Econet Financial Services (PTY) Ltd. Laporan industri tahun 2024 menghitung enam penyedia domestik, sehingga register CBL terkini merupakan acuan yang relevan untuk status lisensi. Biaya tidak seragam di seluruh Lesotho. Biaya rekening, kartu, ATM, transfer, valuta asing, dan jaringan bergantung pada penyedia dan produk. Bank hanya boleh mengenakan biaya yang telah diungkapkan dan disepakati nasabah; agen tidak boleh mengenakan biaya langsung tambahan kepada nasabah. Untuk produk bank, Financial Consumer Protection Act 7 of 2022 mewajibkan Key Fact Statement sebelum kontrak. Dokumen itu harus memberikan informasi yang jelas tentang biaya, hasil, tarif, dan produk yang dibundel atau dikaitkan. Nasabah dapat meminta penjelasan dan rekening koran, harus menerima pemberitahuan perubahan setidaknya 30 hari sebelumnya, dan memiliki masa pertimbangan lima hari kerja berdasarkan aturan perlindungan konsumen yang disebutkan. Nasabah sebaiknya menjaga agar informasi KYC tetap akurat, melindungi PIN, kata sandi, kata sandi sekali pakai, dan kode keamanan kartu, serta meninjau aktivitas rekening. Materi CBL yang tersedia tidak menetapkan skema asuransi simpanan yang saat ini aktif atau jumlah simpanan maksimum yang dijamin pemerintah. Materi CBL menyebut sistem asuransi simpanan sebagai isu jaring pengaman, dan laporan 2017 mencatat kegiatan pengembangan dan peninjauan. Karena itu, simpanan bank tidak boleh disebut otomatis dilindungi jaminan negara; nasabah sebaiknya memastikan status terkini langsung kepada CBL atau bank mereka. Perlindungan rekening perwalian uang seluler merupakan perlindungan uang elektronik dan tidak dengan sendirinya menjadikan dompet setara dengan simpanan bank. Risiko umum mencakup phishing, vishing, smishing, penggantian SIM, malware, penipuan transaksi tanpa kehadiran kartu, pencurian kartu, manipulasi ATM, pengintaian bahu, pengambilalihan rekening, serta penipuan pinjaman atau pembayaran palsu. Nasabah sebaiknya hanya menggunakan aplikasi, situs web, dan saluran telepon resmi; jangan pernah membagikan PIN, kata sandi, kata sandi sekali pakai, atau kode keamanan kartu; dan segera melaporkan aktivitas yang tidak biasa. Kartu yang hilang atau dicuri harus segera diblokir. Transaksi mencurigakan dipantau berdasarkan pengendalian AML; agen bank harus melaporkan aktivitas yang dicurigai kepada bank dalam waktu 24 jam. Keluhan sebaiknya terlebih dahulu disampaikan melalui proses internal bank. Jika masalah belum terselesaikan, CBL Financial Consumer Protection Division dapat menyelidiki atau membantu. Rincian kontak CBL yang dipublikasikan adalah complaints@centralbank.org.ls dan telepon 2223 2016.
Bank di Lesotho
Lesotho memiliki empat bank komersial yang menyediakan rekening, simpanan, pembayaran, kartu, dan layanan perbankan digital. Sistem perbankan diawasi oleh Central Bank of Lesotho, sedangkan penerbit uang seluler, penyedia pembayaran, lembaga keuangan mikro, dan biro valuta asing menyediakan layanan terkait. Cabang terutama terkonsentrasi di daerah perkotaan, sehingga agen, ATM, perbankan seluler, dan dompet uang seluler juga memberi akses praktis.
Saran
Pilih bank komersial jika Anda membutuhkan rekening biasa, produk simpanan, kartu, atau akses pembayaran yang lebih luas; pilih uang seluler jika prioritas Anda adalah fungsi dompet dan transaksi kecil yang praktis. Gunakan agen perbankan berlisensi jika akses cabang sulit, tetapi pastikan layanan yang diizinkan, biaya, dan kuitansi sebelum menyelesaikan transaksi. Bandingkan biaya, batas, saluran akses, perlindungan konsumen, serta prosedur keluhan terkini dan jangan berasumsi satu penyedia cocok untuk semua kebutuhan.