Formelle Arbeitgeber mit mindestens einer beschäftigten Person, einschließlich öffentlicher Verwaltungen, müssen sich bei der Caisse Nationale de Solidarité et de Prévoyance Sociale (CNSPS) anmelden. Die CNSPS verwaltet Schutz bei Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten, Mutterschaft und bestimmten medizinischen Leistungen. Die Arbeitgeber zahlen die entsprechenden Beiträge. Die Sätze für Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten betragen Berichten zufolge je nach Tätigkeit 5 %, 3 % oder 2,5 %; für den Mutterschutz kommen 1 % der Löhne von Frauen hinzu. Vierteljährliche Beiträge sind grundsätzlich innerhalb von 30 Tagen nach Quartalsende fällig, monatliche Zahlungen in der Regel innerhalb von 15 Tagen. Bei verspäteter Zahlung kann ein Zuschlag von 3 % pro Monat anfallen. In der Praxis ist der Schutz durch eine erhebliche Lücke zwischen Gesetz und Umsetzung begrenzt; 2020 waren schätzungsweise etwa 20 % der Beschäftigten versichert. Die Caisse de Retraites des Comores deckt Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenleistungen ab. Sie meldete 30.570 Versicherte im Jahr 2023. Altersvorsorgeprodukte privater Unternehmen sind von diesem gesetzlichen Rentensystem getrennt und dürfen nicht als gleichwertig betrachtet werden. Der Rahmen von 2017 für die Assurance Maladie Généralisée (AMG) sieht eine beitragsfinanzierte Assurance Maladie Obligatoire (AMO) für den formellen Sektor und eine beitragsfreie Assistance médicale et sociale (AMS) für als bedürftig eingestufte Menschen vor. Der geplante Gesundheitsschutz umfasst Krankheit, gewöhnliche Unfälle, Mutterschaft und Rehabilitation und kann Angehörige einschließen. Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten fallen weiterhin unter die CNSPS, nicht unter dieses Gesundheitssystem. Leistungen sind auf das Staatsgebiet und vertraglich gebundene öffentliche oder private Anbieter beschränkt. Eine Eigenbeteiligung kann anfallen. Die Wartezeit für AMO kann bis zu einem Monat betragen; für AMS ist keine Wartezeit bestätigt. Der AMG-Pilot begann 2025 in sieben Bezirken und umfasste etwa 63.610 Haushalte oder rund 318.000 Menschen sowie 68 vertraglich gebundene Einrichtungen. Etwa 33.467 Menschen waren vorläufig angemeldet und 18.078 eingestuft worden. Der Staat übernimmt den vollen Beitrag für bedürftige Haushalte; gefährdete Haushalte erhalten einen teilweisen Zuschuss und zahlungsfähige Haushalte zahlen den vollen Beitrag. Ein lokaler Bericht vom Juli 2026 führte 1.441 Haushalte als zahlend oder auf aktuellem Stand. Eine aktuelle landesweite Einführung wurde jedoch nicht verifiziert. Mutuelles de Santé sind freiwillige, gemeinnützige juristische Personen, die Beiträge für vollständige oder teilweise Krankheitskostenübernahme und solidarische Unterstützung bündeln. Beiträge können fest oder variabel sein. Erwachsene, die die Satzungsvorgaben erfüllen, und juristische Personen mit Gruppenvertrag können beitreten. Vor Aufnahme des Betriebs muss das Gesundheits- und Solidaritätsministerium eine Mutuelle genehmigen. Die Entscheidungsfrist beträgt bis zu drei Monate; nach dem berichteten Rahmen gilt Schweigen als Zustimmung. Die Satzung legt Aufnahme, Angehörige, Beiträge, Leistungen und Auflösung fest. Ein aktuelles nationales Verzeichnis und verlässliche Nutzungszahlen wurden nicht gefunden. Private Versicherer bieten Policen für Autos und Motorräder, Wohnungen, Transport, Bau, Berufs- oder Unternehmenshaftung, betriebliche Krankenversicherung, Leben, Altersvorsorge, Ausbildung, persönlichen Schutz und Reisen an. AFG Assurances Comores erhielt am 25. November 2020 die Genehmigung des Finanzministeriums und nahm am 1. Januar 2021 den Betrieb auf. Amana wirbt in Ngazidja, Ndzuwani und Mwali mit privaten, beruflichen und Unternehmensprodukten; AGP bietet laut Werbung Motor-, Kranken-, Reise- und Hausversicherungen an. Für Fahrzeug- und Reiseversicherungen gibt es die stärksten Marktbelege; Sach-, Personen- und Lebensversicherungen scheinen weniger entwickelt. Veröffentlichte Einschätzungen nennen unterschiedliche Versichererzahlen. Daher sollte man weder ein aktuelles verbindliches landesweites Versichererverzeichnis noch eine öffentliche Prämientabelle voraussetzen. Der Abschluss einer privaten Police umfasst üblicherweise ein Angebot, eine schriftliche Police oder note de couverture, die Zahlung der Prämie oder des Beitrags und einen angegebenen Beginn. Die Police sollte Parteien, versicherte Person oder Sache, versicherte Risiken, Laufzeit, Versicherungssumme und Prämie nennen. Ein Antrag ist für sich genommen nicht verbindlich. Ausschlüsse, Selbstbehalte, Deckungsgrenzen und Annahmebedingungen unterscheiden sich je Anbieter. Änderungen sollten in einem unterschriebenen avenant festgehalten werden, statt sich auf eine mündliche Zusage zu verlassen. Melden Sie einen Schaden über den vom Versicherer angegebenen Online-Kanal, die Telefonnummer oder eine Agentur. AFG belegt Online-Kanäle für Kfz- und Hausschäden, telefonische Kontaktmöglichkeiten und Agenturen. Bewahren Sie Police, Zahlungsnachweis, Berichte, Fotos und weitere Verlustbelege auf. Vertragsstreitigkeiten werden üblicherweise vor dem Gericht am Wohnsitz des Versicherten verhandelt; bei einem Unfall kann auch der Unfallort zuständig sein. Begünstigte der CNSPS richten Beschwerden Berichten zufolge an deren Rechtsdienst; Streitigkeiten zu Arbeitsunfällen, Berufskrankheiten und Renten können vor Arbeitsgerichte gehören. Ein einheitliches Ombudssystem oder eine allgemeine landesweite Frist für Schadensmeldungen wurde nicht festgestellt. Bei Beschwerden zu AMG oder CSU soll der erste Schritt eine commission de recours gracieux sein; danach kommen die ordentlichen Gerichte infrage. Die Laufzeit der Police regelt Verlängerung und Kündigung. Der aufgeführte nationale Gesetzestext beschreibt eine stillschweigende Verlängerung für höchstens ein Jahr und verlangt die in der Police festgelegte Kündigungsart. Eine allgemeine Widerrufsregel wird für einen Zehnjahreszyklus mit sechsmonatiger Kündigungsfrist formuliert; die aktuelle konsolidierte Fassung und spätere Änderungen wurden nicht unabhängig geprüft. Bei Seeversicherungen kann Nichtzahlung nach einer förmlichen Mahnung mit einer Frist von acht Tagen zu Aussetzung oder Kündigung führen. Die offizielle CIMA-Mitgliederliste nennt 14 Staaten und führt die Komoren nicht auf; CIMA-Regeln dürfen ohne gesonderte Bestätigung nicht auf die Komoren übertragen werden. Die verfügbaren örtlichen Belege verweisen stattdessen auf nationale Gesetze von 1930, 1938 und 1967 sowie Genehmigungspflichten des Finanzministeriums. Informelle Familienhilfe oder mobile Gegenseitigkeit ist keine Versicherung, sofern sie nicht als formelle Mutuelle de Santé betrieben wird.
Versicherungen auf den Komoren
Versicherungen auf den Komoren umfassen gesetzliche Sozialabsicherung, private Policen und formelle Mutuelles de Santé. Der Schutz erstreckt sich auf Arbeitsunfälle, Mutterschaft, Renten, Gesundheitsversorgung, Fahrzeuge, Eigentum, Reisen, Unternehmenshaftung sowie Lebens- und Altersvorsorgeprodukte. Das Angebot bleibt jedoch zersplittert und die Marktdurchdringung ist gering. Der Pilot der Assurance Maladie Généralisée bedeutet noch keine bestätigte landesweite Versorgung.
Tipp
Betrachten Sie Versicherungen auf den Komoren als mehrere getrennte Schutzebenen und nicht als ein vollständiges Gesamtpaket. Ermitteln Sie Ihre wichtigsten Risiken, prüfen Sie Anspruch auf gesetzliche Leistungen oder Pilotangebote und vergleichen Sie private Policen nach Ausschlüssen, Grenzen, Selbstbehalten, Anbieternetz und Schadenprozess. Betrachten Sie weder AMG-Pilotzugang noch informelle Familienhilfe oder Versicherungswerbung als bestätigten landesweiten Schutz.