இந்தோனேசியாவில் உத்தாங், சிசிலான் என்றால் என்ன?

உத்தாங் என்பது கடன்; சிசிலான் என்பது காலப்போக்கில் செலுத்தப்படும் தவணைகளைக் குறிக்கிறது.

இந்தோனேசியாவில் KPR கடன் என்றால் என்ன?

KPR என்பது வீட்டு வசதிக் கடனுக்குப் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் சொல். இது வழக்கமாக நீண்டகாலத் தவணைகளையும் நிதியளிக்கப்பட்ட சொத்துடன் தொடர்புடைய உரிமைகளையும் கொண்டிருக்கும்.

பழைய கடனைச் செலுத்த இந்தோனேசியக் கடனாளிகள் புதிய கடன் வாங்க வேண்டுமா?

புதிய ஏற்பாடு மொத்தச் செலவைக் குறைத்து, நீடித்துத் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்துடன் பொருந்துவது தெளிவாக இல்லாவிட்டால், இது சிக்கலை நகர்த்தவோ அதிகரிக்கவோ செய்யலாம்.

இந்தோனேசியாவில் குடும்பத்தினரிடையிலான முறைசாரா கடனை எப்படி ஆவணப்படுத்த வேண்டும்?

தொகை, ஏதேனும் செலவு விதிக்கப்படுமா, திருப்பிச் செலுத்தும் தேதிகள், பணம் தாமதமானால் என்ன நடக்கும் ஆகியவற்றை இருதரப்பினரும் பதிவு செய்ய வேண்டும்.

இந்தோனேசியாவில் கடன்

இந்தோனேசியாவில் கடன் என்பது வங்கிக் கடன், வீட்டு வசதிக் கடன், வாகனக் கடன், கடன் அட்டைகள், டிஜிட்டல் கடன்கள், வணிகக் கடன், மக்களிடையிலான முறைசாரா உத்தாங் (utang) ஆகியவற்றை உள்ளடக்குகிறது. கடன் வாங்குவது பணப்புழக்க நேரச் சிக்கலைத் தீர்க்கவோ பயனுள்ள சொத்தை நிதியளிக்கவோ உதவலாம்; ஆனால் திருப்பிச் செலுத்துவதால் எதிர்கால வருமானம் குறையும். எழுத்துப்பூர்வ விதிகளும் மொத்தச் செலவுக் கணக்கீடும் அவசியம்.

Tip

முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகையைக் கணக்கிட்டு, எச்சரிக்கையான வருமான மதிப்பீட்டுடன் ஒப்பிட்ட பிறகே கடன் வாங்குங்கள். ஒவ்வொரு ஒப்பந்தத்தையும் பணம் செலுத்திய ரசீதையும் வைத்திருங்கள். தவணை செலுத்துவது கடினமானால் புதிய கடன் வாங்குவதை நிறுத்தி, சிக்கல் பெரிதாகும் முன் கடனளிப்பவரைத் தொடர்புகொள்ளுங்கள்.

ஆசிரியர்கள்:Sri&Dedi

கடன் பொதுவாக உத்தாங் (utang) என்று அழைக்கப்படுகிறது; கடன் வழங்கல் மற்றும் கடன் வசதிக்கான சொற்களில் பிஞ்சாமான் (pinjaman), கிரெடிட் (kredit) ஆகியவை அடங்கும். தவணைகளை பொதுவாக சிசிலான் (cicilan) என்பார்கள்; வீட்டு வசதிக் கடன் கேபேஆர் (KPR) என்ற சொல்லுடன் பொதுவாகத் தொடர்புபடுத்தப்படுகிறது. முறைப்படியான கடன் வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள், கூட்டுறவுகள், அடகு சார்ந்த சேவைகள் அல்லது ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட டிஜிட்டல் கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து கிடைக்கலாம். உறவினர்கள், நண்பர்கள், முதலாளிகள், வணிகர்கள் அல்லது சுழற்சி முறையிலான சமூக ஏற்பாடுகளிடமிருந்து பெறப்படும் முறைசாரா கடன்கள் வேறு வழக்கங்களைக் கொண்டிருக்கலாம்; அவற்றுக்கான ஆவணங்களும் குறைவாக இருக்கலாம். ஒரு கடனில் அசல் தொகையும், அதோடு வட்டி, வருவாய் விகிதம், நிர்வாகக் கட்டணம், காப்பீடு, அபராதம் அல்லது பிணையச் செலவுகளும் இருக்கலாம். மாதத் தவணை மட்டும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையைக் காட்டாது. பிணையுள்ள கடன் ஒரு சொத்து அல்லது உத்தரவாதத்துடன் இணைக்கப்படுகிறது; எனவே செலுத்தத் தவறினால் சொத்தை இழக்கும் அபாயம் உண்டு. பிணையில்லாத கடனுக்கு குறிப்பிட்ட சொத்து தேவையில்லாமல் இருக்கலாம்; இருந்தாலும் வசூல் நடவடிக்கை, கடன் நற்பெயருக்குச் சேதம், குடும்பத்தில் கடுமையான மன அழுத்தம் ஆகியவை ஏற்படலாம். உற்பத்திக்குப் பயன்படும் கடன் நடைமுறைக்கு உகந்த வணிகம், கல்வி, வீடு அல்லது அத்தியாவசிய உபகரணங்களுக்கு ஆதரவளிக்கலாம். எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் உறுதியற்றதாகவோ, வாங்கிய பொருளின் பயனுள்ள ஆயுட்காலத்தைவிட திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் நீண்டதாகவோ இருந்தால் அபாயம் நீடிக்கும். குறுகியகாலமும் எளிதில் ஒப்புதல் கிடைக்கக்கூடிய கடன்களும் மீண்டும் மீண்டும் புதுப்பிக்கப்படும்போது அல்லது பழைய கடனைச் செலுத்தப் பயன்படுத்தப்படும்போது செலவு அதிகரிக்கலாம். ஒரு கடனை அடைக்க இன்னொரு இடத்தில் கடன் வாங்குவது, வளர்ந்து வரும் பற்றாக்குறையைத் தீர்ப்பதற்குப் பதிலாக அதை மறைக்கலாம். ஒப்பமிடுவதற்கு முன் கடனளிப்பவர் யார், திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை என்ன, தாமதமானால் என்ன நடக்கும், பிணைய உரிமைகள் என்ன, தரவு அனுமதிகள் என்ன, புகார் அளிக்கும் வழி எது என்பவற்றைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும். நிரப்பப்படாத படிவங்களும் வாய்மொழி உறுதிமொழிகளும் தவிர்க்கக்கூடிய ஆபத்தை உருவாக்குகின்றன. திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல் தொடங்கும்போது, மௌனமாக இருப்பதைவிட முன்கூட்டியே தொடர்புகொள்வது அதிக வாய்ப்புகளை வழங்கும். நடைமுறைக்கு ஏற்ற குடும்பத் திட்டம் அடிப்படைத் தேவைகளைப் பாதுகாப்பதோடு முன்மொழிவுகளையும் பணம் செலுத்தியதையும் ஆவணப்படுத்த வேண்டும். குடும்பத்தினருக்கோ நண்பர்களுக்கோ உள்ள கடன்களுக்கும் தெளிவான விதிகள் உதவும். தொகை, நோக்கம், திருப்பிச் செலுத்தும் தேதிகள், தாமதங்களை எவ்வாறு கையாள்வது ஆகியவற்றைப் பதிவு செய்வது உறவையும் பணத்தையும் பாதுகாக்கும்.