Banques au Guyana

Les six banques commerciales du Guyana sont Republic Bank (Guyana) Limited, Guyana Bank for Trade & Industry Limited, Bank of Nova Scotia, Demerara Bank Limited, Citizens Bank Guyana Incorporated et Bank of Baroda (Guyana) Incorporated. New Building Society Limited et Hand-in-Hand Trust Corporation Incorporated sont des établissements non bancaires qui collectent des dépôts. En décembre 2025, les banques commerciales détenaient G$1,194,537 millions, soit 91.7 % des dépôts, et les établissements non bancaires G$108,828 millions, soit 8.3 %. La banque centrale du Guyana, la Bank of Guyana, réglemente et supervise les établissements financiers agréés en vertu du Bank of Guyana Act 1998 et du Financial Institutions Act 1995. Elle supervise aussi le système national de paiement, les mécanismes de compensation, les contrôles contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, ainsi que le système de renseignements sur le crédit. La Deposit Insurance Corporation protège les dépôts admissibles auprès des huit établissements membres. Un client peut généralement ouvrir un compte d’épargne, un compte courant, un dépôt à terme, un compte en devise étrangère ou un compte de placement particulier. Les banques peuvent aussi proposer des services de paie, des virements permanents, le règlement de factures de services publics, des chèques, des traites bancaires, des mandats et des coffres-forts. Les pièces d’identité habituelles sont une carte nationale d’identité, un passeport ou un permis de conduire, accompagnés d’un justificatif de domicile. La banque peut demander une référence bancaire ; le dépôt d’ouverture, les documents requis, les horaires et les frais varient selon l’établissement. Les vérifications d’identité du client et les contrôles contre le blanchiment d’argent sont obligatoires ; les informations sur les clients à faible risque doivent être actualisées au moins tous les sept ans. Le système national de paiement utilise G-ACH, qui comprend les virements électroniques et la compensation électronique des chèques, ainsi que G-RTGS pour les paiements de grande valeur ou urgents. Un virement électronique peut être initié depuis un compte bancaire, un distributeur automatique, un terminal de paiement, un service téléphonique ou mobile, la banque en ligne ou une carte de débit ou de crédit. La Bank of Guyana indique que les lots G-ACH sont traités en semaine sur les plages de 08:00–10:00, 10:01–12:30 et 12:31–15:30. Les virements électroniques arrivent souvent en moins d’un jour, mais les frais et les délais précis dépendent de la banque. Il est généralement difficile d’annuler un virement envoyé au mauvais numéro de compte. Les paiements G-RTGS sont définitifs et irrévocables après leur exécution. La compensation électronique des chèques permet une compensation le jour même, tandis que le traitement manuel traditionnel d’un chèque peut prendre au moins trois jours ouvrables. Les cartes de débit et de crédit peuvent servir aux retraits et dépôts aux distributeurs, aux vérifications de solde, aux relevés et aux paiements chez les commerçants. Le code PIN doit rester secret. Les plafonds journaliers et par transaction, les frais de distributeur et l’acceptation chez les commerçants varient selon la banque et le commerçant. La banque en ligne et la banque par téléphone peuvent donner accès aux informations du compte, aux virements et au règlement de factures. Des prestataires de paiement non bancaires agréés opèrent également au Guyana, notamment Mobile Money (Guyana) Incorporated, agréé en 2024, et Kanoo (Guyana) Incorporated, également agréé en 2024. Les portefeuilles et paiements mobiles se développent, mais leur disponibilité et leur interopérabilité dépendent du prestataire. L’assurance des dépôts couvre les dépôts à vue ou sur compte courant, les dépôts d’épargne et les dépôts à terme ou certificats de dépôt. Le plafond est de G$2,000,000 par déposant et par établissement membre, intérêts compris ; les comptes d’un même déposant auprès du même établissement sont regroupés. Un compte joint est considéré comme un seul compte, avec une couverture maximale de G$2,000,000, normalement répartie à parts égales entre les titulaires. Les dépôts en devise étrangère sont versés en dollars guyaniens au taux de change de la Bank of Guyana à la date de liquidation. La Deposit Insurance Corporation doit généralement payer les montants assurés dans les 30 jours calendaires. Les sommes dépassant le plafond constituent des créances contre le liquidateur. Sont notamment exclus les dépôts des établissements financiers, des assureurs et des fonds de pension, ceux des administrations centrales ou locales, les dépôts dans des succursales étrangères, ceux de certains dirigeants ou actionnaires détenant au moins 5 % et les dépôts liés à des soupçons de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme. Avant de signer, les clients devraient vérifier les conditions du compte, les frais, les soldes minimums et les modalités des chèques. Ils devraient conserver les coordonnées de la banque et la procédure de déclaration d’une carte perdue ou d’une fraude. Les clients doivent tenir à jour leurs pièces d’identité, leurs coordonnées et les renseignements sur leurs transactions. Si la banque ne règle pas une plainte, le client peut contacter la Bank of Guyana ; aucun organisme local équivalent à un médiateur bancaire distinct n’a été directement identifié. L’accès aux agences, distributeurs et terminaux de paiement varie selon la banque, notamment dans les zones rurales et de l’intérieur. Le plan d’inclusion financière 2023–2027 de la Bank of Guyana encourage donc les services bancaires à bas coût, les services par agents et les services financiers numériques, en particulier pour les communautés rurales et de l’intérieur, les communautés autochtones, les femmes, les jeunes et les ménages à faibles revenus. Le hameçonnage, le partage de codes PIN, les mots de passe exposés et le vol des données de carte ou de compte créent des risques évitables ; signalez immédiatement toute fraude ou perte présumée à la banque.