Bancos na Guiana

Os seis bancos comerciais da Guiana são Republic Bank (Guyana) Limited, Guyana Bank for Trade & Industry Limited, Bank of Nova Scotia, Demerara Bank Limited, Citizens Bank Guyana Incorporated e Bank of Baroda (Guyana) Incorporated. A New Building Society Limited e a Hand-in-Hand Trust Corporation Incorporated são instituições não bancárias que recebem depósitos. Em dezembro de 2025, os bancos comerciais detinham G$1.194.537 milhões, ou 91,7% dos depósitos, enquanto as instituições não bancárias que recebem depósitos detinham G$108.828 milhões, ou 8,3%. O Bank of Guyana é o banco central e regula e supervisiona instituições financeiras licenciadas ao abrigo do Bank of Guyana Act 1998 e do Financial Institutions Act 1995. Supervisiona também o sistema nacional de pagamentos, os mecanismos de compensação, os controlos contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo e a comunicação de crédito. A Deposit Insurance Corporation protege depósitos elegíveis nas oito instituições aderentes. Em geral, um cliente pode abrir uma conta poupança, uma conta corrente, um depósito fixo ou a prazo, uma conta em moeda estrangeira ou uma conta de investimento especial. Os bancos podem também disponibilizar serviços de salários, ordens permanentes, pagamento de serviços públicos, cheques, cheques bancários, ordens de pagamento e cofres de segurança. Normalmente, é necessário apresentar um cartão de identidade nacional, passaporte ou carta de condução, juntamente com um comprovativo de morada. O banco pode pedir uma referência bancária; o depósito inicial, os documentos exigidos, o horário de atendimento e as taxas variam conforme a instituição. São obrigatórios os controlos de identificação do cliente e de prevenção do branqueamento de capitais; as informações sobre clientes de baixo risco devem ser atualizadas pelo menos de sete em sete anos. O sistema nacional de pagamentos utiliza o G-ACH, que inclui transferências eletrónicas de fundos e compensação eletrónica de cheques, e o G-RTGS, destinado a pagamentos de valor elevado ou urgentes. Uma transferência eletrónica pode ser iniciada através de uma conta bancária, caixa automático, terminal de ponto de venda, telefone ou serviço móvel, banca pela Internet ou cartão de débito ou crédito. O Bank of Guyana indica os seguintes períodos de processamento em lote do G-ACH nos dias úteis: 08:00–10:00, 10:01–12:30 e 12:31–15:30. As transferências eletrónicas chegam frequentemente em menos de um dia, mas as taxas e o prazo exato dependem do banco. Em geral, é difícil reverter uma transferência para um número de conta incorreto. Os pagamentos G-RTGS são definitivos e irrevogáveis após a execução. A compensação eletrónica de cheques permite a compensação no próprio dia, enquanto o processamento manual mais antigo pode demorar pelo menos três dias úteis. Os cartões de débito e de crédito podem ser utilizados para levantar ou depositar dinheiro em caixas automáticos, consultar saldos, obter extratos e pagar em terminais de ponto de venda. O PIN deve manter-se secreto. Os limites diários e de transação, as taxas dos caixas automáticos e a aceitação pelos comerciantes variam conforme o banco e o comerciante. A banca pela Internet e por telefone pode fornecer informações sobre contas, transferências e pagamento de serviços públicos. Também operam na Guiana prestadores não bancários de serviços de pagamento licenciados, incluindo a Mobile Money (Guyana) Incorporated, licenciada em 2024, e a Kanoo (Guyana) Incorporated, também licenciada em 2024. As carteiras móveis e os pagamentos móveis estão a expandir-se, embora a disponibilidade e a interoperabilidade dependam do prestador. O seguro de depósitos cobre depósitos à ordem ou em conta corrente, depósitos de poupança e depósitos a prazo ou certificados de depósito. O limite máximo é de G$2.000.000 por depositante e instituição aderente, incluindo juros, e as contas do mesmo depositante na mesma instituição são agregadas. Uma conta conjunta é tratada como uma única conta, com cobertura máxima de G$2.000.000, normalmente repartida em partes iguais entre os titulares. Os depósitos em moeda estrangeira são pagos em dólares da Guiana à taxa de câmbio do Bank of Guyana na data de liquidação. Em geral, a Deposit Insurance Corporation deve pagar os montantes segurados no prazo de 30 dias de calendário. Os valores acima do limite passam a ser créditos contra o liquidatário. Estão excluídos depósitos de instituições financeiras, seguradoras e fundos de pensões, depósitos do governo central ou local, depósitos em sucursais estrangeiras, depósitos de certos administradores ou acionistas com pelo menos 5% de participação e depósitos relacionados com suspeitas de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo. Antes de assinar, os clientes devem verificar as condições da conta, as taxas, os saldos mínimos e as condições dos cheques. Devem ter acessíveis os contactos do banco e o procedimento para comunicar a perda de um cartão ou uma fraude. Os clientes têm de manter atualizados os documentos de identificação, os contactos e os dados das transações. Se o banco não resolver uma queixa, o cliente pode contactar o Bank of Guyana; não foi identificada diretamente uma entidade equivalente a um provedor bancário separado. O acesso a sucursais, caixas automáticos e terminais de ponto de venda varia entre bancos, sobretudo nas zonas rurais e do interior. Por isso, o plano de inclusão financeira do Bank of Guyana para 2023–2027 promove a banca de baixo custo, os agentes bancários e os serviços financeiros digitais, sobretudo nas comunidades rurais e do interior, nas comunidades indígenas, entre as mulheres, os jovens e os agregados familiares com baixos rendimentos. O phishing, a partilha de PIN, as palavras-passe expostas e o roubo de dados de cartões ou contas criam riscos evitáveis; comunique imediatamente ao banco qualquer suspeita de fraude ou perda.