El Fondo Autónomo de Amortización de la Deuda Pública (Caja Autónoma de Amortización de la Deuda Pública, CAADP), dependiente del Ministerio de Hacienda, gestiona la deuda pública. La cifra de CAADP de septiembre de 2025 indica el 32,1 % del producto interno bruto: el 79,2 % de la deuda total era deuda interna y el 20,8 %, deuda externa. La tendencia era descendente. Una estimación de 2025 del Banco Africano de Desarrollo sitúa la deuda en el 37 % del producto interno bruto; las fechas de referencia y la metodología difieren, por lo que no deben combinarse ambas cifras. El ancla de deuda utilizada por el Fondo Monetario Internacional es el 50 % del producto interno bruto. La disminución de los ingresos y la producción de hidrocarburos se considera un riesgo central. Un plan para liquidar los atrasos internos da prioridad a los préstamos en dificultades y prevé su reembolso en cuatro años y el de otros atrasos en diez años. Se consideran resueltos los atrasos adeudados a España. Se están desarrollando un nuevo sistema informático de gestión de la deuda y una estrategia de deuda a medio plazo; se había previsto un boletín estadístico para 2026. En los créditos bancarios y microcréditos y otras formas de financiación, los términos locales incluyen crédito (crédito), impago (impago), deuda interna (deuda interna) y deuda externa (deuda externa). Los bancos y las instituciones de microfinanzas autorizados operan dentro del marco del Banco de los Estados de África Central (BEAC) y de la Comisión Bancaria de África Central (COBAC). El Comité Nacional Económico y Financiero de Guinea Ecuatorial (Comité Nacional Económico y Financiero de Guinea Ecuatorial, CNEF-GE) publica listas de instituciones autorizadas y puede mediar en disputas entre clientes y bancos, instituciones de microfinanzas, instituciones de pago o aseguradoras. El tipo efectivo global (TEG) y el límite nacional de usura (techo de usura) se publican trimestralmente. Antes de contratar un crédito, deben revisarse el contrato, el tipo de interés anual efectivo, el calendario de reembolsos, las comisiones, las garantías y los avales. La proporción de hogares endeudados a escala nacional no está documentada de forma fiable. Ante las primeras dificultades de pago, se debe contactar por escrito con el prestamista. El saldo, los atrasos, los intereses, las comisiones y un posible plan de pagos deben registrarse de forma que quede constancia. No se ha documentado una secuencia legal verificada para estos pasos ni una moratoria automática. Los prestatarios deben realizar los pagos acordados en el contrato, proporcionar información exacta y cumplir las garantías o avales acordados. Los prestamistas están sujetos a normas de información, reclamaciones y pagos. La información financiera debe ser accesible, legible y comprensible; el TEG y el límite de interés aplicable deben identificarse con transparencia. Se pueden impugnar los cargos indebidos. El 2 de abril de 2026, el banco BANGE (BANGE) reembolsó 182.000.000 XAF tras una investigación de la Gendarmería sobre deducciones incorrectas por impago. Este caso individual no establece una norma general de reembolso. El Reglamento n.º 06/25/CEMAC/UMAC/CM/COBAC introduce una lista negra (lista negra) o inclusión en una lista (mise à l’index) por impago para clientes de instituciones supervisadas por COBAC. La investigación disponible no ha verificado el supuesto que la activa, su duración ni los procedimientos de apelación y rectificación. Por tanto, después de un pago o liquidación, conviene obtener una confirmación por escrito; si una anotación es incorrecta, primero debe impugnarse por escrito ante la institución. Después puede considerarse la mediación del CNEF-GE. Para las empresas y las deudas comerciales se aplica el marco de la Organización para la Armonización del Derecho Mercantil en África (OHADA). El procedimiento simplificado de cobro de deudas y ejecución conforme al AUVE, incluido el procedimiento de orden de pago (injonction de payer), está vigente desde el 16 de febrero de 2024. El acreedor necesita una reclamación acreditada, documentos adecuados y el tribunal competente; las prácticas específicas de los tribunales y la ejecución deben comprobarse localmente. La normativa de insolvencia OHADA (AUPCAP) prevé la conciliación (conciliation), el acuerdo preventivo (règlement préventif), la reorganización judicial (redressement judiciaire) y la liquidación de bienes (liquidation des biens). Pueden intervenir un síndico (syndic) y un juez comisario (juge-commissaire). Estos procedimientos se refieren principalmente a empresas y deudas comerciales. No se documenta un procedimiento general de insolvencia de consumidores ni la condonación de deudas de hogares particulares en Guinea Ecuatorial. Los costes y la duración dependen del contrato, las normas de la CEMAC y la OHADA, y la vía judicial o del agente judicial. No se han verificado tarifas uniformes ni plazos estándar para la mediación del CNEF-GE. No se documenta una red nacional de asesoramiento independiente sobre deudas; tampoco se han cuantificado de forma fiable las prácticas informales de endeudamiento.
Deudas en Guinea Ecuatorial
La deuda en Guinea Ecuatorial incluye pasivos públicos, créditos bancarios y microcréditos, atrasos de pago e insolvencia empresarial. Tras la fecha de referencia de CAADP de septiembre de 2025, la deuda pública ascendía al 32,1 % del producto interno bruto: 25,4 puntos porcentuales correspondían a deuda interna y 6,7 a deuda externa. No se documenta un servicio nacional de alivio de deudas ni un procedimiento general de insolvencia para consumidores particulares.
Consejo
Considere asumibles las nuevas obligaciones de crédito en Guinea Ecuatorial solo cuando el reembolso, el tipo de interés efectivo, las comisiones y las garantías estén documentados de forma comprensible. Cuando se acumulen atrasos, es importante actuar pronto y dejar constancia, porque el impago puede dar lugar a anotaciones o procedimientos de ejecución. En el caso de las empresas, revisar pronto las vías de la OHADA es más útil que esperar a que un acreedor acuda al tribunal.