几内亚比绍的银行

几内亚比绍的银行在西非货币联盟（UMOA）和西非经济和货币联盟（UEMOA）框架下运营，这两个联盟由八个国家组成。西非国家中央银行（BCEAO）发行西非法郎、制定货币政策，并与西非货币联盟银行委员会（Commission Bancaire de l’UMOA）共同监督银行业和金融稳定。相关本地机构包括 BCEAO 几内亚比绍国家局（Direction Nationale de la BCEAO pour la Guinée-Bissau）、国家信贷委员会（Conseil National du Crédit）和银行协会 APBEF-GB。银行须取得统一的 UMOA 授权；在适用规则下，可在 UMOA 内跨境提供银行服务。 截至 2025 年 12 月 31 日，共有六家获许可的信贷机构：西非银行（Banco da Africa Ocidental，BAO）、联盟银行（Banco da União，BDU）、几内亚比绍 Ecobank、作为分行在几内亚比绍经营的科特迪瓦 Orabank、作为分行在几内亚比绍经营的科特迪瓦大西洋银行（Banque Atlantique），以及作为分行在几内亚比绍经营的塞内加尔 Coris Bank International。这些机构中，三家为分支机构或子公司，另三家以外国银行分行形式经营。此外还有一家获许可的支付服务提供商：几内亚比绍 INTOUCH。 银行通常提供活期或标准支付账户、存折或储蓄账户、定期存款账户和合约储蓄产品。具体产品名称、所需文件和开通流程由各机构按自身程序确定。开户通常需要身份核验，以及地址、经济目的和客户关系方面的信息。目前没有记录表明存在完全本地化的线上申请流程；账户通常在银行分行或柜台开立。 银行服务主要集中在比绍；首都以外能否使用服务取决于具体银行。BCEAO《2024 年年鉴》记录的网点和自动取款机数量为：BAO 有 15 个网点和 29 台自动取款机；BDU 有 15 个网点和 14 台自动取款机；Ecobank 有 5 个网点和 30 台自动取款机；Orabank 有 8 个网点和 15 台自动取款机；大西洋银行有 4 个网点和 8 台自动取款机；Coris 有 1 个网点和 2 台自动取款机。该清单反映 2024 年情况；各机构应直接确认当前可用性。 支付可使用现金、支票、转账、直接扣款、银行卡和电子货币。西非经济和货币联盟银行卡支付系统（GIM-UEMOA）连接地区银行卡、自动取款机和支付终端；SICA-UEMOA 处理非银行卡零售支付。西非经济和货币联盟即时支付平台 PI-SPI 于 2025 年 9 月 30 日上线，通常可在接入的服务提供商之间实现安全、即时、全天候支付。几内亚比绍的具体服务提供商是否已接入并向终端客户开放，须向服务提供商核实。 依据 UMOA 框架，某些基础服务必须免费提供。这些服务包括但不限于开户、账户维护和销户、存折、每月一份账户对账单、年度费用汇总、在客户开户银行存取现金、设置定期转账和直接扣款、使用银行自有自动取款机、查询余额，以及同一银行内账户之间的内部转账。其他服务按各机构的收费表执行。 银行卡和预付卡可用于自动取款机和支付终端。能否在地区内受理，取决于发卡银行、商户网络和所用支付系统。EMV 芯片是一项安全标准。存款可以是活期或定期，也可存放在存折或活期账户中。获许可的信贷机构必须加入存款保障基金；保障金额由部长理事会设定，并非无限额偿还保证。 Finances Mobiles Bissau 提供的 Orange Money，以及 BAO 与 MTN 合作提供的 MTN Mobile Money，可用于小额支付、转账、存款和取款。这些是实际提供的电子货币服务，但不会自动成为拥有银行存款、银行卡和投诉权利的完整银行账户。Ecobank 还在其国家门户网站上提供 Ecobank Mobile；各机构的数字服务仍有差异。 银行必须设立内部投诉系统。投诉时应保存账户对账单、收据、交易编号和相关期限。如果内部处理没有解决问题，可考虑调解，之后再采用电子投诉程序（E-Reclamations）或向西非货币联盟银行委员会（Commission Bancaire de l’UMOA）投诉。登录凭证、个人识别码（PIN）和银行卡必须保密；避免点击未知链接、向非官方人员支付费用或使用未经确认的代理人。如果银行卡遗失或出现可疑交易，应立即通知发卡机构并冻结银行卡。