השקעה שונה משמירה גרידא של כסף. משקיעים מעמידים הון לרשות אחרים או רוכשים נכסים, ומקווים לקבל ריבית, חלוקות, הכנסות משכר דירה או עליית ערך. מניות הן חלקי בעלות בחברות. ערכן יכול לעלות או לרדת במידה ניכרת, וחלוקות אינן מובטחות. איגרות חוב הן ניירות ערך סחירים המייצגים חוב של מדינות, חברות או מנפיקים אחרים. בדרך כלל הן מבטיחות תשלומים שנקבעו מראש, אך כרוכות, בין היתר, בסיכוני חדלות פירעון, שינויי ריבית ותנודות מחיר. קרנות מאגדות השקעות רבות. קרן סל (ETF) עוקבת לעיתים קרובות אחר מדד שוק, בעוד קרנות אחרות מנוהלות באופן פעיל; בשני המקרים חשוב לבדוק את ההרכב, העלויות והסיכונים. חשבון ניירות ערך (Wertpapierdepot) מחזיק מניות, איגרות חוב, קרנות וקרנות סל. קנייה ומכירה מתבצעות דרך בנק או ספק שירותי ניירות ערך, ועלולות לגרור עמלות והשלכות מס. פיזור סיכונים פירושו לא להיות תלויים בחברה, במדינה או בנכס יחידים. פיזור רחב מצמצם נזק שנגרם מהשקעה אחת, אך אינו מונע הפסדים בשוק כולו. טווח הזמן משפיע על ההשקעה המתאימה. כסף שנדרש להוצאות קרובות מתאים יותר לצורות יציבות ונזילות, ואילו כסף לטווח ארוך עשוי לספוג טוב יותר תנודות זמניות. בגרמניה הכנסות מהשקעות הון חייבות במס. במוסדות מקומיים הטיפול המעשי נעשה לעיתים קרובות באופן חלקי ואוטומטי, אך נסיבות אישיות והשקעות בחו״ל עלולות ליצור חובות נוספות. לכל השקעה יש מגבלות. הבטחות לתשואה גבוהה ללא סיכון שניתן להסבירו, לחץ לפעול במהירות ומוצרים שאינם מובנים הם סימני אזהרה ברורים.
השקעות בגרמניה
השקעה בגרמניה פירושה הקצאת כסף מתוך ציפייה לתשואה עתידית, תוך נטילת סיכונים. האפשרויות כוללות, בין היתר, מניות, איגרות חוב, קרנות, קרנות סל (ETF), נדל״ן ומוצרים מסוימים לחיסכון פנסיוני. השקעה מתאימה מתחילה בקרן חירום, במטרה, בטווח זמן ובפיזור סיכונים שקל להבין.
Tip
לפני ההשקעה, בנו קרן חירום זמינה וסלקו חובות מכבידים במיוחד. השקיעו רק כסף שסביר שלא תזדקקו לו במהלך התקופה המתוכננת. לעיתים קרובות קל יותר להתמיד בגישה פשוטה, מפוזרת היטב ומובנת מאשר במסחר תכוף.